Как перевести пенсионные накопления в другой фонд?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перевести пенсионные накопления в другой фонд?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы хотите вернуть накопления в ПФР, обращайтесь в государственный фонд с заявлением. Укажите управляющую компанию, которая будет заниматься инвестициями и напишите заявление. Сделать это можно несколькими способами.

Как вернуть накопления в ПФР?

• Лично отправьте в ПФР и пишите заявление по бланку, который выдадут менеджеры. Заявление разрешается подавать и в отделениях банков, которые являются партнерами ПФР. Например, в Альфа-Банке, ВТБ или Сбербанке.

• Обращайтесь в свой НПФ, с которым собираетесь расторгнуть договор. Менеджеры помогут составить заявление и отправить в ПФР.

• Оформите переход через портал Госуслуг. Чтобы сменить пенсионный фонд, также понадобится электронная цифровая подпись.

Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений

Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:

• продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
• сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
• перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
• средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Особенности работы фондов

Любой человек, желающий создавать пенсионные накопления, вправе передать деньги частной или государственной УК либо вложить средства в НПФ. При этом важно известить о таком решении ПФР. При отсутствии заявления о переходе в НПФ, страховщиком автоматически выбирается ПФР.

Полезная информация! Если личное посещение фонда по каким-то причинам невозможно или затруднительно, документы нужно направить по почте, предварительно заверив их у нотариуса.

Накопление пенсии в НПФ происходит из средств, внесенных клиентами и вложенных в финансовые инструменты. Инвестпортфель составляется их:

• Акций;
• Облигаций;
• Других ценных бумаг;
• Депозитов в банках;
• Валюты;
• Паев в ПИФах.

За счет получения дохода от инвестирования сумма пенсионных выплат увеличивается.

Зачем менять НПФ: нюансы смены НПФ, преимущества и недостатки перехода

Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.

Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие. С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:

• Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
• Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.

Перевод накопительной части пенсии из НПФ в НПФ

Законодательство России предусматривает возможность выбора, куда направлять накопительную часть пенсии: в государственные или негосударственные организации. Предполагается, что во втором случае доходность будет выше, так как банки будут инвестировать полученные средства.

Однако тут граждане сталкиваются с рисками – коммерческие операции не всегда приносят прибыль. Если есть сомнения в деятельности выбранного банка, есть вариант перейти из одного НПФ в другой НПФ. Как это правильно сделать, можно узнать в территориальных отделениях ПФР или на официальном сайте ведомства.

Перевод пенсии может понадобиться в случае, если:

• деятельность страховщика вызывает сомнения: в рейтингах он занимает последние места, эксперты негативно высказываются о его прибыли, в СМИ говорят об экономических сложностях предприятия и т.д.;
• у конкурентов более выгодные предложения, лучше доходность.

Выбирая новый банк для накопительной пенсии, необходимо убедиться, что он получил соответствующую лицензию и у него есть много положительных отзывов от клиентов.

Какие имеет обязанности НФП в переводе средств в ПФР

Когда принято решение об одобрении заявления гражданина, то автоматически договор между ним и НПФ прекращает свой срок действия, и последний обязан выполнить перевод накоплений на счет ПФР. Согласно действующему законодательству каждый НПФ обязан выполнить перевод средств застрахованного гражданина в ПФР в таких ситуациях:

1. У НПФ может быть недействительна лицензия.
2. Смерть застрахованного гражданина.
3. Если было получено уведомление от ПФР об отказе застрахованного гражданина от накоплений материнского капитала.
4. В ситуации если договор об ОПС был прекращен по результатам судебного решения о его недействительности.
5. Если суд признает НПФ фонд банкротом.
6. Когда НПФ был выставлен на конкурсное производство.

Это форс-мажорные ситуации, которые необходимо знать, для того чтобы иметь возможность себя обезопасить в непредвиденной ситуации.

В случае, если договор с негосударственным фондом и гражданином, который застрахован, будет расторгнут, то фонд обязан выслать ему уведомление и дать выписку из индивидуального лицевого счета, средства из которого далее будут переведены в пенсионный фонд Российской Федерации. В этом ведомстве также дается уведомление лицу, о том, что на его счет произошло поступление денежных средств.

Многих граждан интересует вопрос, как отказаться от перевода денег в новый фонд, если заявление уже подано, и возможно ли это сделать. Возможно, но до определенного срока. Поданные заявления рассматриваются до марта следующего года. Таким образом, у гражданина есть несколько месяцев, чтобы еще раз обдумать свое решение. Если он понял, что поторопился с переводом, ему нужно написать новое заявление об отзыве заявки, поданной ранее.

Если же соглашение между застрахованным лицом и новым НПФ уже вступило в силу, придется ждать целый год, чтобы вновь поменять фонд. Конечно, это означает новые потери дохода.

Иногда люди переходят в другой НПФ не по собственному желанию – например, когда происходит слияние фондов, как это было в 2018 году. Тогда в единый НПФ слились три фонда:

• «НПФ электроэнергетики»,
• АО «НПФ «Лукой-Гарант»,
• АО «НПФ «РГС».

Теперь это один фонд «НПФ электроэнергетики». Реорганизация фондов не требует перезаключения договоров, и потому клиенты перешли в объединенный НПФ автоматически, без подачи каких-либо заявлений о переходе. Тем, кто был недоволен таким объединением, было предложено сменить страховщика.

До 2019 года множество людей «кочевали» из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, теряя при этом свой инвестиционный доход, который накапливается в течение пяти лет. Чтобы граждане были предупреждены о рисках, связанных с досрочной сменой НПФ, был введен новый закон. Теперь порядок перехода другой – перевод денег из одного фонда в другой осуществляется таким образом, чтобы человек потерял как можно меньше.

При желании поменять фонд стоит выбрать тот, что станет надежным хранилищем накоплений и в то же время будет приносить существенный доход, чтобы инфляция не «съела» будущую пенсию. После выбора нужно подать заявку и подождать пару месяцев. Это время для повторного обдумывания решения. И если человек передумает переводить деньги, он может отозвать ранее поданную заявку.

Зачем вообще переводить пенсию?

Необходимость в переводе пенсии из одного НПФ в другой может быть обусловлена:

1. Низкими позициями текущего НПФ в рейтингах, отрицательными отзывами экспертов о деятельности фонда — которые могут озвучиваться в федеральных и отраслевых СМИ, на различных публичных мероприятиях.

Определенные экономические сложности могут быть и у хозяйственных обществ, учреждающих фонды: они могут попасть под санкции, столкнуться с проблемами в части ликвидности и сбыта. Наличие проблем на стороне учредителя не добавит устойчивости НПФ.

1. Более высокой доходностью у других фондов — один из которых может быть выбран гражданином для перевода пенсии.

Конечно, доходность НПФ может меняться из года в год. Но если есть данные, подтверждающие ее стабильно высокую величину, то к условиям размещения пенсии в соответствующем НПФ определенно следует присмотреться.

1. Наличием особых условий формирования накопительного счета — как вариант, при схеме, когда в таких накоплениях участвует работодатель.

С механизмом перевода определились, осталось выбрать подходящий НПФ. С этим у многих проблемы. Практика показывает, что до 60% работающих переводят свои пенсионные накопления в НПФ под влиянием уговоров агентов, а не на основе расчетов и элементарного здравого смысла. Это просто ужасно, ведь о своей пенсии вы можете позаботиться только сами, никакой агент вам не поможет.

Как самостоятельно найти прибыльный и надежный НПФ? На самом деле это несложно. Центробанк РФ каждый год на своем сайте публикует отчет о доходности тех или иных НПФ. Там же можно найти и рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов. Достаточно скачать этот документ, минут за 20 изучить его содержимое и принять решение. Подчеркиваем, что только на сайте Центробанка РФ есть актуальная и достоверная информация о деятельности НПФ. Не надо слушать знакомых, друзей, соседей, оперируйте только достоверными сведениями. Желаем вам удачи!

Причины и обстоятельства перехода

Первое, что необходимо для такого перехода — обоснованное желание застрахованного лица. Как правило, причиной таких действий служат показатели доходности инвестиционной деятельности НПФ. Конкурирующие фонды иногда демонстрируют более высокую доходность и предлагают более лояльные условия обслуживания.

Однако не только инвестиционные мотивы движут действиями вкладчиков. Более раскованные, чем в ПФР, обстоятельства для реализации финансовой деятельности в НПФ способствуют тому, что эти субъекты могут оперировать большим ассортиментом инвестиционных инструментов. Как следствие этого — их операции сопровождаются повышенными рисками. А это, в свою очередь, может вызывать ограничения со стороны Национального регулятора и прочих контролирующих субъектов.

Одним из следствий таких обстоятельств является утрата негосударственным фондом права на лицензионную деятельность с одновременным отзывом самой лицензии. Вследствие этого клиентам фонда приходится искать более достойного субъекта пенсионного обеспечения.

Еще одна причина для перехода — не всегда корректные действия фонда, в который переводятся пенсионные взносы. Это могут быть нарушения условий договора. И даже отношение сотрудников фонда к своим клиентам, а также прочие факторы могут стать поводом для такого перехода.

Про

Как перевестись с одного пенсионного фонда в другой

После того, как пенсионер будет поставлен на учет в новом отделении, выплаты будут проводиться в соответствии с измененным местом проживания. Для передачи материальных средств обязательно будет использоваться метод, указанный пенсионером в процессе оформления заявления после предоставления его в территориальное отделение ПФР. Нужно понимать, что передача любого пенсионного дела и, соответственно, перевод пенсионных выплат считается правом всех категорий граждан. По этой причине уполномоченный орган обязательно должен выполнить все вышеуказанные действия только на основании полученного от пенсионера заявления. Полезная информация Для пенсионера оформить всю необходимую документация не так и просто При переезде на новое место жительства перед осуществлением замены места получения пенсионных выплат рекомендуется зарегистрироваться гражданину в учреждениях МВД.

Рекомендуем прочесть: заявление в налогову. На возврата подоходного налога

Для этого также необходимо писать заявление и ожидать передачу закрытого пенсионного дела по новому адресу назначения. Однако для начисления пенсии необходимо иметь российское гражданство или вид на жительство, подтверждающий факт проживания пенсионера на территории РФ.

Как перевестись из одного НПФ в другой НПФ

Мы уже разобрались, как часто можно менять НПФ. Теперь осталось понять, как перевестись из одного НПФ в другой НПФ. Ни для кого не секрет, что по домам и квартирам нередко ходят представители различных НПФ и предлагают подписать заявление на переход в их фонд. Если с момента последнего перехода прошлое более пяти лет, то ничего страшного нет – инвестиционный доход не потеряется. Если менее пяти лет, то доход может быть потерян.

Переходы из одного негосударственного пенсионного фонда в другой фонд позволят правильно распорядиться своей будущей пенсией. Поэтому будущим пенсионерам нужно регулярно знакомиться с предложениями НПФ и распоряжаться своими накоплениями, переводя их из фонда в фонд. Переводиться можно хоть каждый год, но не чаще. Другое дело, что для того чтобы не потерять деньги, необходимо делать промежутки между переходами с промежутком не менее 5 лет. Если делать переходы ежегодно, то можно потерять дополнительно начисляемые проценты, получаемые за счёт деятельности того или иного негосударственного пенсионного фонда.

Если вкладчик принял решение о смене частного фонда на другую финансовую компанию, то он сможет увидеть свои накопления в новой организации только спустя год после перевода. При этом вкладчик не может в течение года поменять свое решение и обратиться в другую компанию, либо перевести свои средства обратно в ПФР.

Процесс обработки информации о смене НПФ проходит несколько стадий:

1. Анкета нового клиента формируется в НПФ.
2. Новый фонд направляет сведения в компанию, в которой до этого времени находились накопления вкладчика.
3. Фонд посылает сведения в ПФР, чтобы накопления клиента переходили в новый НПФ.
4. Когда сведения переданы в ПФР, договор вступает в силу, и клиенту приходит уведомление о смене НПФ.

Письмо об успешном переходе в НПФ компания направляет по адресу регистрации клиента или на электронную почту, если вкладчик указал ее данные в договоре.

Более детально о том, что такое накопительная часть пенсии и зачем ее переводить в НПФ, можно узнать тут.

Как перейти в НПФ из Пенсионного фонда РФ

Лицевые счета открываются в ПФР, поэтому для перевода средств в негосударственный фонд необходимо официально подтвердить свое решение. Для этого нужно выполнить следующие действия:

• выбрать один из НПФ, имеющий лицензию – для этого можно воспользоваться рейтингом фондов, размещенным на сайте ПФР, либо иными источниками информации (сайты ЦБ РФ, Агентства по страхованию вкладов и т.д.);
• заключить договор с выбранным НПФ;
• подать заявление в ПФР по месту жительства, либо непосредственно через фонд, с которым заключен договор.

Перевести средства в НПФ можно в любой момент. Однако закон предусматривает ряд ограничений, связанных с обеспечением стабильной работы государственных и частных фондов. Перевод допускается не чаще одного раза в год – средства будут переведены по истечении года, в котором подано заявление.

После перевода средств из ПФР в НПФ возможна неоднократная смена фонда для управления средствами, а также возврат накоплений обратно в государственный фонд. При этом возникают дополнительные ограничения:

• договор с НПФ заключается на 5 лет – именно в пятый год действия договора происходит фиксация дохода или убытков от размещения средств;
• если перевод накоплений в другой фонд или обратно ПФР происходит досрочно, т.е. до истечения 5 лет, гражданин полностью потеряет весь инвестиционный доход или право на компенсацию убытков.

При обращении в ПФР с заявлением будет проходить проверка состояния лицевого счета, а также наличие ранее поданных заявлений. Отказ в переводе будет вынесен, если на накопительной части счета отсутствуют средства. При наличии нескольких заявлений в пределах одного года, исполняется распоряжение по более позднему документу.

Похожие записи:

• Приватизация комнаты в коммунальной квартире: документы и порядок
• Как одинокой маме получить жильё в 2023 году?
• Штрафы ГИБДД за тонировку окон