Обменник криптовалют: как работают и какой выбрать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обменник криптовалют: как работают и какой выбрать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Пользователь должен определиться со стратегией работы на рынке криптовалют до момента скачивания кошелька. Если он планирует долгосрочное накопление одной или двух-трех цифровых валют, то имеет смысл установка отдельных кошельков или приобретение аппаратного устройства.

Крипто обменники с наименьшей комиссией

Все перечисленные выше обменники для крипты — взимают комиссию. Она зависит от условий сервиса и вашего тарифного плана.

Тарифный план — система скидок на комиссии на сайтах для конвертации криптовалют. Зависит от вашего обменного объема. Чем больше и дольше обмениваете биткоины, эфиры или другую криптовалюту через сервис — тем выше скидка на конвертацию.

Как тогда обменивать без комиссии? Что бы сэкономить используйте P2P биржи или децентрализованные обменники. В первом случае вы сами выбираете курс по которому будете конвертировать крипотвалюту. При этом будут доступны обмены от 1000 рублей или даже от нескольких долларов. Также используя p2p можно обменивать криптовалюты с карты.

Криптобиржа в качестве кошелька

Обмен криптовалют на централизованных биржах тоже возможен, и многие трейдеры используют эти площадки в качестве кошелька. Введенные в 2022 году санкции показали, насколько этот способ быть может опасен для владельца криптовалюты.

Биржа контролирует ключи от кошельков и может подчиняться не только международным ограничениям, но и вводить собственные порядки. К тому же никто не проводит аудит таких компаний, что открывает возможность трат чужих средств на личные нужды, особенно соблазнительную в кризисные времена.

Биржа также может менять адрес кошелька трейдера, что может стать проблемой при выводе депозита со счета форекс-брокера, требующего постоянства указанных реквизитов. Каждая площадка имеет собственный торговый интерфейс и требует KYC-верификацию.

Обмен криптовалюты – это законно?

Да, законно, но не всегда.

Крипта или же цифровая валюта в терминологии Федерального закона № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 31 июля 2020 г. («ФЗ «О ЦФА»») признается имуществом.

Под криптой в этой статье мы понимаем именно цифровые валюты (BTC, ETH и многие другие монеты, которые выпущены на блокчейне и где нет эмитента – обязанного лица), а не цифровые финансовые активы.

ФЗ «О ЦФА» запрещает принимать крипту в качестве оплаты за товары, работы или услуги*. Запрета на обмен крипты нет.

* Распространяется на юридические лица, личным законом которых является российское право, филиалы, представительства и иные обособленные подразделения международных организаций и иностранных юридических лиц, компаний и других корпоративных образований, обладающих гражданской правоспособностью, созданные на территории Российской Федерации, физические лица, фактически находящиеся в Российской Федерации не менее 183 дней в течение 12 следующих подряд месяцев («Резиденты России»).

Также в России запрещается распространение информации о предложении или приеме цифровой валюты в качестве встречного предоставления за передаваемые ими (им) товары, выполняемые ими (им) работы, оказываемые ими (им) услуги или иного способа, позволяющего предполагать оплату цифровой валютой товаров (работ, услуг).

Лучшие обменники без верификации

В отличие от бирж, классические обменники не требуют верификации личности. Обменные процедуры разрешается производит не зарегистрированным клиентам. Пользователям нравится, что не требуется отправлять свои фото и документы, непонятно кому.

Торговых площадок, допускающих куплю-продажу без верификации, немного. Однако они есть, и рассчитаны на русскоговорящих клиентов. Если не превышать лимиты, торговать без верификации пока можно, например, на:

1. P2p платформе Bitzlato с необязательной верификацией. Современная доска объявлений с надежной защитой каждой сделки. Клиенту нужно выбрать банк либо платежную систему, условия и курс сделки. Далее он сам назначает условия, а защитой сделки выступает блокировка криптовалюты на кошельке на период сделки. Bitzlato – сервис, доступный на веб-платформе или Телеграмм боте.
2. 24PayBank. Оперативный сервис для конвертирования криптовалюты по выгодному курсу. Для оформления операций доступны следующие платежные системы: Capitalist, AdvCash, YouMoney, Perfect Money, QIWI, Payeer. Оплату принимают банковскими карточками либо через счет. Обменник предлагает больше 20 направлений конвертации. При возникновении вопросов, стоит изучить раздел FAQ, или связаться со службой поддержки. Затруднений с покупкой-продажей биткоином сложностей возникнуть не должно, поскольку на сайте представлены подробные инструкции по всем направлениям.

Криптобиржи без верификации безопасны, потому как механизм отправки и получения валюты хорошо защищен. Однако сейчас наблюдается тенденция перевода всех бирж на обязательную верификацию, чтобы обезопасить себя от мошеннических действий.

Выгодный обмен криптовалюты: выполняем конвертацию безопасным путем

Для того, чтобы вас не провели злоумышленники и вы могли выгодно для себя произвести конвертацию, вам понадобится соблюсти некоторые правила. Защитите себя от неожиданных неприятных сюрпризов, придерживаясь следующих рекомендаций:

• Если вы производите обмен на крупные суммы, то стоит проверить сумму резерва того или иного обменника. Если она меньше суммы кэша, которых вы хотите получить – операция просто не будет произведена;
• Для того, чтобы проверить, хорошо ли работает обменник и заботятся ли об обслуживании в руководстве, вы можете задать несколько вопросов онлайн-консультанту и оценить компетентность полученных ответов;
• Проверяйте несколько раз название ресурса, на который вы зашли. Нужно именно сверять доменное имя – злоумышленники зачастую создают клоны ресурсов, изменяя несколько символов в названии, чтобы невнимательный пользователь не заметил оплошности и просто отдал свои деньги в руки мошенникам;
• Также можно проверять надежность сайтов с помощью некоторых косвенных признаков – они не гарантируют вам то, что ресурс благонадежен, как и не говорят о противоположном. Но это послужит дополнительными плюсами к доверию. Так, например, сайты с SSL-сертификатами (те, которые в начале доменного имеют следующие буквы “https”) считаются более надежными. Также стоит узнать, сколько уже существует тот или иной обменный сервис – если достаточно долгое время, то ему можно доверять;
• Не все обменники работают целый день – проверьте время работы того или иного пункта, чтобы удостовериться в возможности совершения конвертации, например, ночью.

Как выбрать надежный криптовалютный обменник?

С ростом популярности криптовалют появилось невероятно много разных сервисов. Очень часто под криптообменниками скрываются мошенники, которые получают средства добросовестных криптоэнтузиастов и бесследно пропадают.

С другой стороны, даже старые и проверенные сервисы не дают каких-либо гарантий, и все держится исключительно на репутации и доверии. Все же есть несколько показателей, по которым можно выбрать более-менее надежный сервис и составить свой рейтинг лучших обменников криптовалюты.

Прежде чем доверять свои «кровно заработанные» какому-либо обменнику стоит обратить внимание на несколько показателей:

• Резерв криптовалюты. Он определяет ликвидность. Этот показатель влияет на быстроту совершения сделки; Это не статический показатель. Если кто-то проведет крупную сделку, резерв, соответственно, уменьшится. На популярных сервисах они быстро восстанавливаются.
• Количество торговых пар. Чем больше торговых пар, тем удобнее обменник. Ведь для покупки или продажи желанной криптомонеты не нужно конвертировать ее в более популярную;
• Отзывы. Один из важнейших моментов. Выбирая площадку, всегда стоит ознакомиться с опытом тех, кто уже пользовался ею;

Вы можете воспользоваться нашим личным списком лучших криптообменников, с данными сервисами мы работаем уже более трех лет и на данный момент претензий к их работе нет.

Как происходит обмен криптовалюты

Алгоритм обмена криптовалюты довольно незамысловат. Разобраться в нём не представляет ничего сложного, чтобы обменивать виртуальные деньги на фиатную валюту.

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте обменника. Многие ресурсы предлагают скидку при переводе денег при регистрации, однако, некоторые – принципиально анонимны.

Шаг 2. Заполнение заявки. Здесь необходимо без ошибок заполнить заявку на обмен и указать валютную пару (к примеру, BTC/RUB), затем указать реквизиты банковской карты и идентификатор кошелька платёжной системы (или адрес кошелька биткоин).

Шаг 3. Исполнение заявки. Этот этап полностью исполняется оператором обменника. Однако пользователю необходимо подтвердить транзакцию, сообщив о ней оператору по телефону. Кроме того, если процедура на сайте совершается впервые необходимо будет пройти верификацию – к примеру, сделав фото банковской карты на фоне открытого сайта обменника.

Шаг 4. Подтверждение исполнения транзакции. На заключительном этапе в личный кабинет клиента падает заявка со статусом ожидания исполнения. Как правило, в течение нескольких минут перевод проходит, и заявка исполняется. Однако исключением считается биткоин – обмен на него сильно зависит от загруженности системы и может достигать нескольких часов.

Порталы делятся на 2 вида:

• Офлайн-платформы. Такие сервисы предназначены для работы с наличными (UAH, RUB, USD). Большинство из них функционируют и через интернет. Чтобы воспользоваться услугами офлайн-площадки, оформите запрос на ее сайте – укажите город, сумму и валюту в наличии, требуемую крипту, номер кошелька. Придите по указанному адресу и оплатите заявку наличными. Подобных пунктов мало, и они работают только в больших городах.
• Онлайн-платформы. Такие пункты функционируют через интернет в ручном или автоматическом режиме. С их помощью покупают крипту за средства на банковских картах, кошельках QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги, AdvCash и других. Оформите заявку на сайте и подтвердите оплату. Личная встреча не требуется. Онлайн-платформ гораздо больше, их используют в любой точке земного шара. Далее речь пойдет о таких ресурсах.

Верификация личности в обменниках – нужно ли ее проходить?

Здесь стоит упомянуть FATF – межправительственную организацию, занимающуюся выработкой мировых стандартов, которые должны препятствовать процессам отмывания денег. Раньше ее деятельность была направлена на классический финансовый сектор, но в последние годы члены объединения решили взяться и за цифровые валюты.

Они выпустили руководство с рекомендациями по регулированию криптовалют. Теперь обменные площадки признаются поставщиками услуг в сфере виртуальных активов и обязаны соблюдать процедуры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, как банки.

Формально у рекомендаций FATF нет юридической силы, то есть их необязательно выполнять. Но на практике они считаются международным стандартом в большинстве стран мира.

Участники G20 поддержали рекомендации и призвали остальные страны к их реализации. При невыполнении правил государство должны заносить в черный список, но на практике так делают редко. Несмотря на это, некоторые страны уже приводят законодательство в соответствие с рекомендациями FATF.

Площадкам, работающим с криптовалютами, рекомендуется идентифицировать клиентов и обмениваться информацией о совершаемых операциях. Однако это требование не обязательно до тех пор, пока в стране не будет введено соответствующее законодательство.

Даже до оглашения этих рекомендаций некоторые биржи запрашивали верификацию, следуя нормам KYC и AML. Теперь их становится больше.

Для совершения обменных операций платформы запрашивают:

• Копии основных страниц паспорта. На них должны быть ФИО, фотография, номер и серия документа, информация о том, кем и когда выдан, сведения о регистрации (текущая прописка).
• Копию коммунальной квитанции. Она подтверждает действительность указанного адреса.
• Копии водительского удостоверения, военного билета или диплома ВУЗа. Они выступают дополнением, подтверждающем личность.
• Фото с банковской картой в руке. Оно требуется для уточнения правильности реквизитов, применяемых при вводе-выводе средств.
• Скрины кабинета электронного кошелька. Требуется основная страница и место, где отмечен последний перевод.

Некоторые криптобиржи понимают желание клиентов сохранить анонимность, поэтому смягчают установленные требования. К примеру, Binance требует подтверждать личность только тех, кто хочет покупать крипту за фиат или выводить от 2 BTC в сутки. На Bittrex можно снимать до 3 BTC. А вот на Localbitcoins верификация обязательна только для продавцов (покупатели проходят ее, если такое условие установил продавец).

Обменники считаются мелкими игроками рынка. Их еще сложнее контролировать, особенно если нет требований, четко установленных законом. Поэтому большинство подобных ресурсов не требуют верификацию – не запрашивают личную документацию.

Но есть криптообменники, которые запрашивают верификацию банковской карты (если она участвует в транзакции). Для этого требуется:

• указать ФИО в личном кабинете;
• ввести номер карты;
• прикрепить фото банковской карты на фоне личного кабинета.

Процедура проводится единоразово, занимает до получаса.

Оценка обменников криптовалюты

Простейший вариант обмена – это обменники. Платформ, специализирующихся на подобных операциях великое множество, а самые надежные Вы можете найти, используя сервис BestChange.

Мы советуем использовать услуги обменника 60сек, поскольку он предельно надежен среди всех работающих в сети и эффективно функционирует без сбоев больше 2 лет, что в области криптовалюты приравнивается к вечности.

Для того чтобы найти приемлемый обменник на BestChange, необходимо определиться с направлением обмена, после чего, данный сервис Вам выдаст перечень обменников, подходящих этому ориентиру обмена.

Но, данный сервис подойдет лишь для наиболее популярных криптовалют, таких как Биткоин, Эфириум, Альткоин. Для осуществления обмена менее востребованных валют придется прибегнуть к помощи специальных бирж.

ТОП-10 обменников по объему резервов

Обмен/покупка/продажа криптовалют – процесс непрерывный, так что объем резерва – критический показатель для любого обменника. Размещая свою заявку, вы также должны оценивать эти запасы, чтобы она была гарантировано исполнена по оптимальному курсу.

Как выбрать обменник криптовалют

При выборе криптообменика необходимо понимать, каким параметрам уделять внимание. Это важно, ведь условия работающих сервисов постоянно меняются и приходится проявлять предельную осторожность. Появляется много сервисов, ориентированных на получение прибыли, накручивающих комиссии и зачастую обманывающих клиентов. В таких условиях нужно знать, как правильно выбрать обменник криптовалют.

Обратите внимание на следующие критерии:

1. Курс криптовалют — цена, которую необходимо будет заплатить за определенную единицу цифровых / фиатных денег. Этот параметр постоянно меняется в зависимости от спроса и ситуации на рынке. Для выбора выгодного варианта нужно проанализировать рыночную ситуацию с помощью агрегатора обменных пунктов, о котором упоминалось выше.
2. Резервы — средства, имеющиеся в наличии обменного пункта для проведения транзакции. Так, если общий резерв составляет 10-20 тысяч долларов, на проведение крупных сделок можно не рассчитывать. Надежный обменный пункт должен иметь резерв денег по всем направлениям.
3. Варианты обмена — направления, которые доступны пользователю при конвертации. Чем их больше, тем шире возможности пользователей. К примеру, если человек планирует вывести Биткоин на Киви, обменный пункт должен предоставлять такую возможность. Если ее нет, человек вынужден искать другие варианты для проведения конвертации.
4. Надежность — условный параметр, в котором сходятся разные критерии: безопасность, отзывы, рейтинги и другие.
5. Минимальный порог обмена — нижний порог суммы, которую можно конвертировать для интересующей криптовалюты. Некоторые обменники устанавливают слишком высокий порог, который не по силам новичкам.
6. Скорость обмена — время, которое необходимо обменному пункту для проведения конвертации. Лучшие обменные пункты успевают обработать запрос за 15-20 минут. При выводе на банковскую карту или электронный кошелек вывод и вовсе может осуществляться мгновенно. При наличии ручного или полуавтоматического режима обработки данных время вывода может затянуться.
7. Обязательная регистрация — редкое требование криптообмеников. Чаще всего пользователь может провести конвертацию без создания учетной записи путем ввода минимального набора данных. На практике регистрацию лучше пройти, ведь в дальнейшем она упрощает процесс пользования сервисом и позволяет получать бонусы при частом обмене.
8. Часы работы — время, когда обменник предоставляет услуги по проведению конвертацию. Качественный сервис должен оказывать услуги в течение 24 часов без перерыва.
9. Служба поддержки — группа людей, которые работают на обменный пункт и выполняют функции консультирования клиентов. В хороших обменниках с ними можно связаться по почте, онлайн-чату или телефону. Желательно, чтобы специалисты были доступны круглосуточно, но чаще всего с ними можно связаться только днем.

Комплексный анализ этих параметров позволяет подобать криптообменник, который будет максимально соответствовать вашим требованиям.

Проблемы технической реализации

Важно!Основной проблемой технического обеспечения обменников криптовалют является необходимость в наличии ПО, следящего за биржевыми котировками.

Имеется в виду комплекс приложений-роботов, в задачи которых входит выдача среднего курса по нескольким торговым площадкам, уведомление о необходимости в изменении курса в обменнике.
Еще одна проблема заключается в правильном выборе ПО, обеспечивающего режим работы обменника. Здесь возможны два варианта.

• Софт для автоматического режима.

  Будет осуществлять контроль над всеми операциями. Владельцу обменника или сотруднику не придется делать ничего самому. А клиентов будет привлекать высокая скорость обработки заявок. Однако такое программное обеспечение стоит достаточно дорого.

• Софт для полуавтоматического режима.

  Клиенты сами будут переводить средства на счет обменника посредством специальной формы на сайте. Владельцу или сотруднику придется выполнять проверку данных пользователей и вручную переводит деньги на их счета. Стоит софт дешевле, поэтому многие предприниматели, думающие, как создать обменник криптовалют, выбирают именно эту схему работы.

Конвертация внутри криптокошелька

Еще один способ, как Эфиры перевести в Биткоины – это воспользоваться возможностями мультивалютных кошельков. Они поддерживают несколько цифровых монет и имеют широкий функционал. В частности, во многих из них есть функция внутреннего обмена криптовалюты внутри бумажника, которая предоставляется дополнениями от сервисов ShapeShift или Changelly. При этом транзакция проводится мгновенно, а комиссия при этом не взимается.

Самыми известными мультивалютными криптобумажниками (онлайн или локальными) со встроенной функцией внутреннего обмена Эфириума на Биткоин являются:

• Cryptonator;
• Exodus;
• Jaxx;
• Coinomi.

С недавних пор эту операцию можно произвести и в кошельке Blockchain. Правда, сделать это можно только в отдельных странах, а внутренней конвертации подлежат лишь три криптовалюты: Bitcoin, Bitcoin Cash и Ethereum. Для проведения обмена нужно сделать несколько действий:

• Перейти во вкладку «Exchange», которая есть в меню портмоне, и выбрать валюты для конвертации.
• Затем указать сумму для перевода и нажать «Next».
• Проверить появившуюся заявку, поставить галочку возле «Terms and Conditions» и кликнуть «Confirm».

Похожие записи:

• ФНС ввела новые коды льгот по имущественным налогам
• Как снять обременение с квартиры?
• Южная Корея с 1 апреля возобновит безвизовый въезд для россиян