Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Стоимость эквайринга зависит от двух факторов: вид и условия финансовой компании. Не считая налогов, стоимость обслуживания эквайринга для торговых точек обходится от 1,2% до 3,5% от оплаты за покупку. Процент начисляется индивидуально и зависит от модели оборудования, сферы деятельности компании и оборота торговой точки. Банки объясняют повышенный размер комиссии тщательной проверкой безопасности проведения оплаты.

Преимущества и недостатки эквайринга

Из преимуществ эквайринга выделим следующее.

• За счет принятия безналичных платежей у компании возрастает объем продаж.

• Риск мошенничества сводится к нулю, т. к. никто не заплатит фальшивыми деньгами.

• Большинство оплачивает покупки безналичным способом.

• Репутация компании возрастает.

Но у эквайринга есть и минусы.

• За услугу торговой точке приходится ежемесячно платить комиссию.

• Из-за технических сбоев невозможно будет принимать безналичные платежи.

• Если плохое качество интернета, платежи подвисают, что очень неудобно как для клиентов, так и для предпринимателей.

Как настроить эквайринг

Подключить эквайринг могут организации, ИП, а также самозанятые с зарегистрированным ИП. Для самозанятых физических лиц традиционная услуга недоступна, поскольку банк для них не может открыть расчётный счёт. Но они вправе воспользоваться интернет-эквайрингом. В таком случае деньги от клиентов поступают на личную карту самозанятого или на виртуальный кошелек.

Прежде всего перед компанией стоит выбор эквайера, который основывается на оценке условий сотрудничества: ставки, перечня услуг, характеристик предлагаемых терминалов, типов обслуживаемых карт, срока зачисления денег, качества сервиса и так далее.

Затем требуется отправить заявку на подключение услуги. В некоторых случаях эквайер может отказаться от сотрудничества, отклонив заявку. Причинами могут быть испорченная репутация компании, подозрения в экономических преступлениях, сомнения в легальности бизнеса и другие.

Плюсы и минусы эквайринга для ИП

Несмотря на комиссии банка, эквайринг для ИП имеет больше плюсов, чем минусов. Что касается интернет-магазинов, так их деятельность без безналичных платежей вообще невозможна.

В чем же заключаются преимущества эквайринга для ИП и всего торгового бизнеса?

1. Увеличение объёма продаж. Россия является одним из мировых лидеров по доле безналичных расчетов, более 80% транзакций в розничных сетях страны прямо или косвенно проходят с использованием банковской карты. Поэтому подключение индивидуальным предпринимателем эквайринга теоретически может дать рост выручки в 3-4 раза.

2. Снижение рисков обмана, ошибок или грабежа. С наличными деньгами связано много рисков, как для предпринимателя, так и для работников:

• ошибки при расчете сдачи;
• ограбления и кражи наличности;
• прием фальшивых денег.

Эквайринг — это элемент платежной системы

Современные расчеты трудно представить без использования банковских карт.

Чтобы расплатиться за товар с помощью карты, необходимо не только наличие специального устройства (платежного терминала) у продавца, но и возможность информационного взаимодействия между ним и банком. Эквайринг реализует в себе все эти функции.

Чтобы реализовать возможность безналичного расчета, предприниматель должен заключить с банком специальный договор. Таким образом, эквайринг — это еще и форма договорных отношений между продавцом товаров либо услуг и банком.

В 2018 году доля безналичных расчетов в России составила 55 %. То есть можно говорить о незначительном, но преобладании таких платежей над традиционными.

Большинство банков предлагают такую услугу бизнесу на различных условиях.

Как работает эквайринг

Эквайринг — это совокупность технических и юридических операций, участниками которых являются:

• владелец банковской пластиковой карты;
• торговая точка (она же клиент банка или продавец);
• кредитная организация (ее также называют банк-эквайер).

Чтобы совершение эквайринговых операций стало возможным, владельцу торговой точки требуется заключить договор услуг эквайринга с банком.

B зависимости от используемого вида эквайринга, отличается и принцип его работы. Рассмотрим, как работает эквайринг применительно к каждому виду.

Интернет-эквайринг — это разновидность эквайринга, позволяющая покупателю расплачиваться через интернет c использованием пластиковой банковской карты. Эта разновидность заслуживает отдельного рассмотрения, так как именно она становится более распространенной в современной торговле.

Подробнее о существующих тарифах и ценообразовании

Прежде, чем перейти к заключению договора с той или иной организацией, необходимо тщательно изучить рынок и все существующие предложения. Торговый эквайринг пользуется отличной популярностью. В связи с таким спросом растет и предложение, а значит рынок переполнен конкурентами, где каждый оппонент пытается выделиться среди других и предложить потенциальному клиенту наиболее выгодные для сотрудничества условия.

Полная стоимость подключения услуги и дальнейший тариф на обслуживание формируется исходя из целого ряда факторов. Среди главных аспектов, которые влияют на ценообразование:

• Цена терминала;
• Направление деятельности компании;
• Оборот средств компании.

Выгодный эквайринг для физических лиц

Так быть или не быть эквайрингу, каждый владелец бизнеса решает сам. Кто-то считает этот способ оплаты удобным и приносящим прибыль, а кто-то напрасной тратой денег. Тем не менее все больше предпринимателей переходят на безналичную систему оплаты.

Требования потребителей диктуют свои условия. Чтобы оставаться на рынке дольше, владельцы бизнеса обязаны подстраиваться под постоянно меняющиеся условия.

Плюсы:

1. Возможность оплаты безналичным способом – увеличение потока покупателей;
2. Снижение риска получения фальшивых купюр, а также ошибок продавцов, связанных с человеческим фактором;
3. Экономия денег на инкассации и самостоятельном отправлении средств на расчетный счет.

Минусы:

1. Уплата комиссии за проведенные по карте платежи;
2. Деньги перечисляются не сразу, а по истечении времени (1 -2 дня), если ваш РС открыт не у банка–эквайера;
3. Расходы на покупку или аренду терминала, а также на его техническое обслуживание.

Исходя из плюсов и минусов, делаем вывод, что выгодно открывать расчетный счет или пользоваться услугами эквайринга выгодно не всем. Банк берет свой процент за услугу.

Самое главное преимущество использования эквайринга — это увеличение продаж, а, соответственно, и прибыли компании. Потребители, которые использует безналичный способ расчета, как правило, тратят больше, чем те, кто привык носить с собой наличные средства.

Помимо этого, есть и другие весомые аргументы в пользу эквайринга:

1. Снижение рисков приема денежных средств от фальшивомонетчиков.
2. Снижение расходов на услуги инкассаторских служб.
3. Сокращение времени на обслуживание клиентов.
4. Повышение доверия покупателей.
5. Аналитика продаж в личном кабинете.

Услуга предоставляется банками, реже — платежными сервисами и системами. Рассмотрим алгоритм подключения эквайринга в банке.

Мы приведем стандартный список документов для ИП и юридических лиц, которые необходимы для подключения эквайринга. Каждый банк устанавливает свои требования к документам. Подробности можно узнать у менеджера организации.

Подключение эквайринга без расчетного счета

Эквайринг — это само по себе принятие безналичных форм оплаты за товары или услуги с помощью банка-эквайера и специализированного оборудования. Многие путают сам пос-терминал или пин-пад с эквайрингом. На самом деле, эквайринг это услуга банка по обслуживанию личного счета клиента (организации) и принятию безналичных платежей.

С каждым годом все большее количество людей переходит на безналичные формы платежей, именно поэтому так важно заключить договор на эквайринг и установить оборудование. Жители больших городов уже практически полностью перешли на использование безналичной оплаты, и у многих из них просто нет с собой наличных средств. Если ваша организация (магазин, кафе, бар и др.) не принимает безналичные платежи, то попросту теряет большой кусок прибыли и ценных клиентов.

Если необходим именно мобильный эквайринг, то тут есть два выбора: использовать мобильный терминал (mPOS-терминал) или или же онлайн-кассу со встроенным эквайрингом. Мобильные терминалы для торгового эквайринга — это устройства с клавиатурой, экраном, имеющие встроенный аккумулятор, которые подключаются к другим мобильным устройствам (смартфону или планшету). Устройство представляет собой пин-пад, который считывает данные с карты. Все действия по эквайрингу происходят через мобильный телефон.

В Мультикас вы можете приобрести мобильный терминал эквайринг PAX D200. Устройство подключается ко всем смартфонам на базе iOS или Android, а также онлайн-кассам по 54 ФЗ. Работает через систему «Прими карту» с банками ВТБ, Бинбанк, МТС банк, Русский стандарт и со всеми платежными системами.

ПОДРОБНЕЕ

Если у вас интернет-магазин, то вам понадобится интернет-эквайринг. Чтобы клиент мог оплатить товары через интернет на вашем сайте, он должен будет вводить данные своей платежной карты. По 54 ФЗ продавец обязан выдать покупателю чек. В случае интернет-эквайринга формируется электронная версия чека, которая отправляется по электронной почте или СМС. Распечатывать чек не обязательно. Использование кассы необходимо, если вы не пользуетесь услугами платежного агрегатора (в этом случае чека выдает он).

Что бизнесу дает возможность принимать оплаты картой

Кроме обязанности подключения эквайринга в соответствии с законом, бизнесу, как правило, выгоднее подключить эквайринг, чем работать без него.

Выгоды эквайринга:

1. Для офлайн-продавцов увеличение выручки. Объем расчетов наличкой постоянно сокращается. Большинству покупателей удобнее расплачиваться картой, тем более, что банки по таким платежам предлагают кэшбек, бонусы или программы лояльности, например, СберСпасибо. Кроме того, когда у клиентов не хватает денег на покупку, то он может воспользоваться кредитной картой.

2. Для интернет-магазинов возможность принимать предоплату до отправки товара покупателю или в пункт выдачи. Это снижает отказы от оплаты при получении и расходы на логистику, например, когда покупатель передумал, а товар уже доставлен на склад или отправлен с курьером.

Особенности эквайринга

Выгоды торгового эквайринга:

• ремонтировать и обслуживать терминалы будет банк — это оптимизирует ваши расходы;
• альтернатива наличной оплате — растет лояльность клиентов, количество покупок и товарооборот;
• решается проблема возврата сдачи и получения фальшивых купюр;
• дополнительная защита эквайринг-платежей минимизирует мошенничество и обман во время транзакций.

Минусы:

• расходы на покупку или аренду терминалов;
• банковская комиссия за каждую операцию согласно тарифа эквайринга;
• оплаты, поступившие через терминал приходят на расчетный счет с задержкой 1 — 3 рабочих дня, в зависимости от банка и тарифа.

В настоящее время среди юридических лиц, осуществляющих продажу товаров или оказание услуг, наиболее распространены два вида эквайринга:

1) торговый эквайринг – использование POS-терминалов для проведения операций по материальным носителям карт (магнитным линиям или чипам). Такие терминалы устанавливаются на кассах продавца;

2) интернет-эквайринг – позволяет принимать оплату по реквизитам банковских карт с помощью специальных web-интерфейсов. При этом отсутствует прямой контакт продавца и покупателя. Интернет-эквайринг применяется, например, при продаже билетов через Интернет.

Обратите внимание: использование платежных терминалов для оплаты товаров (услуг) с банковских карт потребителей не освобождает продавца от обязанности выдавать потребителю в момент оплаты товара (услуги) кассового чека (бланка строгой отчетности). На нем должна быть отметка об осуществлении безналичного расчета (п. 2 ст. 5 Федерального закона № 54-ФЗ, Письмо Минфина РФ от 20.11.2013 № 03-01-15/49854).

Что это такое — система эквайринга

Используется в банковском секторе как определение способа оплаты с помощью специальных карт. Это значит, что расплатиться за любую вещь можно, просто приложив «кусочек пластика» с чипом к специальному устройству. Не нужно носить с собой наличные, финансы списываются напрямую со счета.

Основные преимущества работы:

• Удобно. Посетитель не ищет по карманам необходимую сумму, не боится, что ее украдут. Просто достает и пользуется.

• Без сдачи. Купившему человеку не сложат полный кошелек мелочи, не обсчитают. Спишется ровно стоимость приобретения, не больше.

• Широта применения. Любое заведение имеет право заключить договор на соответствующие услуги от банка.

• Без риска. Простой способ, исключающий принятие фальшивых купюр.

• Скорость. Так процедура проходит в разы быстрее, чем стандартная — принять у клиента деньги, отсчитать ему сдачу.

• Меньше трат на инкассаторов. Наличность не нужно сдавать — ее просто нет.

Что это такое эквайринговая операция — принятие банковского продукта в качестве средства, которым оплачивается товар. После этого финансы переходят продающей стороне.

Что происходит на самом деле:

• прикладывается карточка;

• данные о покупателе передаются в в банковский центр;

• проверяется остаток;

• списывается цена покупки;

• выдается два чека, каждый подписывают продавец и покупатель;

• сверяется подпись посетителя на карте.

Принцип работы на практике

Небольшой пластиковый прямоугольник выдается человеку, который открыл счет в банке. Это ключ, который имеет доступ к денежным средствам на нем и дает возможность списывать деньги с него без личного обращения в банковское отделение.

Чип и магнитная лента подтверждают личность владельца. Вводом пин-кода пользователь указывает на свое желание расплатиться, и финансы уходят продавцу. Выпуск карт — один из серьезных конкурентных преимуществ любой банковской организации. Их наличие влияет на выбор людей, к структуре без карточек появляются вопросы и подозрения.

Банк должен зарегистрироваться в международной системе, иначе в других странах не будут принимать пластик к оплате. Сейчас самые известные среди них «Виза» и «МастерКард». Проверить информацию можно на лицевой части. Сейчас активно развивается отечественная разработка под названием «Мир».

Рекомендации по подбору

Важно внимательно смотреть на все требования и возможности кредитной организации, ведь от того, кто из них будет выбран, изменится работа всей фирмы. Поэтому стоит изучать все, что есть в доступе, функционал, условия, полезные нюансы:

• Какое оборудование привезут. От возможностей и доступных функций POS-терминала будет напрямую зависеть качество обслуживания клиентов, безопасность процессов.

• Вид связи. От его выбора зависит скорость — Ethernet стандартный, WiFi — более быстрый, GPRS — работает там, где нет проводного интернета, но за него придется платить больше.

• Платежная система. Каждая из них выдвигает свои условия, от них меняется время, за которое будет проходить платеж.

• Права и обязанности. Договор следует внимательно изучить до его подписания. Не рекомендуется нарушать требования эквайера, это может кончиться судебными разбирательствами.

• Спектр услуг. Большинство имеет отдел техников, которые устанавливают и обслуживают свои терминалы. Часто они проводят инструктажи для персонала владельца торговой точки, обучают работе с ними.

Похожие записи:

• Льготы для ИП и ООО, которые только открылись
• Оплата патента для Иностранного гражданина
• Увольнение генерального директора по решению учредителя