Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Что касается доходности НПФ «Газфонд», данные с 2005 года представлены на сайте. По состоянию на 2017 год она составляла 9,91%, годом ранее – 11,41% по схемам №2 и 3. По схеме №4 доходность в 2017 году оказалась равной 9,78%.
Способы выплаты накопительной пенсии
Есть три способа получения накопительной пенсии:
1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.
2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.
3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.
Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:
– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;
– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);
– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;
– дохода от инвестирования всех названных выше средств;
– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.
Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.
В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).
Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.
При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.
При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.
На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Накопительная пенсия назначается пожизненно.
Пенсионные схемы для граждан
Физическим лицам фонд предлагает обширные возможности по негосударственному пенсионному обеспечению. Формировать собственную пенсию за счет личных средств может каждый совершеннолетний россиянин.
Важно! Для формирования такой пенсии наличие стажа необязательно. Выплаты осуществляются за счет взносов и доходности, начисленной на счет.
НПФ «Газфонд» предлагает гражданам несколько пенсионных схем. Они предусматривают:
- Различные периоды выплаты пенсий.
- Ежегодное начисление дохода на счет.
- Увеличение выплат с повышением прибыли от инвестирования средств.
- Возможность изменить размер выплат один раз в год.
Образец договора и сравнение пенсионных схем можно найти на сайте фонда.
Узнать накопленную сумму можно с помощью кабинета пользователя. Для этого потребуется несложная регистрация. Нужно указать данные о договоре, электронную почту и свой телефонный номер.
На электронный ящик или телефон придет подтверждение, которое нужно ввести в специальное поле. Далее для получения личных данных пользователю остается лишь придумать пароль.
На что обратить внимание при выборе НПФ?
Чтобы не столкнуться с организациями-мошенниками, выдающих себя за НПФ, следует проверить наличие лицензии на сайте Банка России.
- Уточните, является ли НПФ участником системы гарантирования прав застрахованных лиц.
- Также стоит обратить внимание на срок существования НПФ, величину его собственных средств, объем средств под управлением НПФ и количество застрахованных лиц. Эта информация должна быть опубликована на сайте негосударственного пенсионного фонда.
- Оцените доходность НПФ за предыдущие годы. Лучше выбирать НПФ, показатели доходности которого превышают уровень инфляции (при этом учитывайте, что доходность фондов на сайте Банка России указывается до вычета из показателей комиссий и платежей фонда, чистая доходность указывается только на сайтах самих НПФ).
Для пользования услугами фонда достаточно заключить договор. Подписать бумаги можно в любом отделении, а также онлайн на сайте, если у заявителя есть электронная подпись. Перед подписанием можно уточнить информацию по телефону или лично.
При заключении договора требуется минимальный пакет документов. Сотрудники фонда консультируют потенциальных клиентов по поводу доступных пенсионных схем.
Затем достаточно сделать первый взнос, и счет открыт. Фонд работает только по безналичному расчету.
У клиента есть несколько вариантов совершать транзакции:
- через онлайн систему любого банка;
- банковским переводом;
- на терминале Газпромбанка;
- ежемесячно удерживать часть из зарплаты.
Фонд также предлагает следующие услуги:
- Ежегодно получать налоговый вычет с уплаченных взносов (13%, до 120 000 рублей).
- Наследовать средства другого клиента, если человек является его близким родственником.
- Зарегистрироваться в личном кабинете и получать данные о накоплениях, не выходя из дома.
«Открытие» и другие учреждения
Пенсионный накопительный вклад от банка «Открытие» с 01.01.2018г не предоставляется.
Большинство банков в РФ создало дочерние НПФ, которые предоставляют услуги обязательного пенсионного страхования накопительной части пенсии. Наиболее известными и пользующимися являются банки, приведенные в таблице ниже:
Банк (дочерний НПФ) | Доходность (годовые) | Условия вклада | Число застрахованных | Рейтинг* |
Сбербанк НПФ | 9,4% |
|
1121734 | RuA+++ |
Райффайзен (НПФ Сафмар) | 2.49% |
|
2267492 | RuA+ |
ВТБ НПФ (Почта-банк) | 10,23% |
|
1540942 | ruAAA |
Внешэкономбанк (ГУК)** | 12,2% |
|
52 млн | * |
ПАО Московский кредитный банк (НПФ Согласие) | 9,96% |
|
1,1 млн | RuA+ |
Как получить свои деньги в Газфонде: все способы
Существует три варианта, с помощью которых вы можете получить накопительную часть пенсии в НПФ Газфонд.
1. Единовременная выплата.
Право не нее имеют две группы пенсионеров:
- получатели пенсии по старости;
- получающие пенсию по инвалидности.
В случае единовременной выплаты пенсионер получает сразу всю сумму накоплений. Это возможно в том случае, если размер накопительной части составляет менее 5% от размера получаемой пенсии. Расчет делается по формуле: общая сумма имеющихся накоплений делится на период выплат в месяцах (ранее этот период составлял 228 месяцев).
2. Срочная выплата.
Выдается по заявлению, в котором получатель указывает период, во время которого хочет получить деньги (он не может быть менее 10 лет). Выплата производится равными частями во время этого периода каждый месяц.
3. Формирование накопительной части к пенсии.
Начисляется, если размер накопительной части больше размера назначаемой пенсии минимум на 5%. Выплата производится пожизненно, но наследованию не подлежит.
Вы можете обратиться в наш НПФ за разъяснениями, сотрудники помогут разобраться во всех нюансах и рассчитать размер любой из выплат.
Получить выплату вы можете следующими способами:
1. Через личный кабинет.
2. Подать заявление в фонд.
Подавать заявление можно как лично, так и через доверенное лицо либо законного представителя.
К заявлению обязательно прилагаются следующие документы:
- документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства;
- в случае подачи заявления доверенным лицом от него потребуется такой же документ;
- документ, подтверждающий регистрацию в системе фонда;
- справка из территориального органа ПФР, подтверждающая факт назначения (получения) пенсии и ее размера.
Стоит ли переводить: плюсы и минусы
Перед подписанием договора с фондом рекомендуется рассмотреть все достоинства и недостатки. К плюсам можно отнести:
- Возможность пополнять счет любым возможным способом, в том числе с помощью удержания части зарплаты, через другой банк, любой банковский терминал, онлайн на сайте или лично в отделении.
- Каждый год совершать налоговый вычет из взносов.
- Выбрать любую пенсионную схему, поменять ее в любое время.
- Передавать средства наследникам или близким родственникам.
- Разорвать договор в одностороннем порядке по усмотрению заявителя, получив накопленные на счету проценты и все взносы.
- Использовать личный кабинет, получать любую информацию о личном счете в течение нескольких минут, вести учет поступления средств.
Судя по отзывам клиентов, основным минусом является доходность фонда. В 2020 году она составляет около 4%, повышения в 2020 году не ожидается. Однако стоит учесть, что в государственном пенсионном фонде доходность равна нулю.
Фонд имеет право по собственному желанию перестать индексировать пенсии, например, чтобы покрыть убытки или пережить сложный экономический период.
Как получить накопительную пенсию?
По итогам проверки декларации в налоговой инспекции Вы получите деньги на счет
В период сложной эпидемиологической ситуации мы расширили покрытие тарифов «Социальный — Под ключ», «Инвестиционный — Под ключ» и «Имущественный — Под ключ» пакетом «Антивирус» без увеличения стоимости. Теперь, помимо возврата налога, вы можете получать консультации ведущих медиков и юристов. Оставайтесь здоровы!
Существует 3 варианта выплаты пенсионных накоплений (ст.2 Федерального закона от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ):
- единовременная выплата — выплата всей суммы сразу.
Такую выплату назначают, если размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к размеру страховой пенсии по старости и накопительной пенсии.
- срочная выплата — срок выплаты не может составлять меньше 10 лет.
Такая выплата назначается лицам, которые участвовали в Программе государственного софинансирования пенсий, а также направляли средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.
- накопительная пенсия — выплачивается ежемесячно и пожизненно.
Ее размер с 2020 года рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты — 258 месяцев.
Например, у человека накоплено на индивидуальном счете я — 400 тыс. рублей. Тогда ежемесячный размер выплат составит:
400 тыс. рублей / 258 мес. = 1 550,39 рублей.
Размер пенсии будет тем выше, чем позже обратится человек за ее назначением.
Конечно, многим из нас хочется получить побольше денег, отодвинув срок назначения пенсии. Однако не стоит забывать, что, отодвигая в долгий ящик оформление пенсии, даже внешне здоровый человек может вообще не воспользоваться своими пенсионными накоплениями.
Еще при жизни будущий пенсионер вправе в любое время написать в ПФР заявление о том, кому достанутся его сбережения. В НПФ наследников указывают в отдельном пункте договора.
Человек может определить конкретных получателей этих средств, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства (п.6 ст.7 Закона № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).
В качестве наследника будущий пенсионер вправе указать любого человека, который даже не является его родственником.
А если человек не написал никакого заявления либо никого не вписал в договор, то кто вправе претендовать на его пенсионные накопления? Тогда выплата осуществляется правопреемникам умершего из числа его родственников в порядке очередности:
- первая очередь — дети, супруг или супруга и родители;
- вторая очередь — сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки.
Распределение пенсии между наследниками каждой из очередей осуществляется в равных долях.
Наследникам второй очереди пенсию умершего выплатят при отсутствии заявлений от близких родственников первой очереди.
«Коварные» НПФ. Подводные камни негосударственных пенсионных фондов
Что касается доходности НПФ «Газфонд», данные с 2005 года представлены на сайте. По состоянию на 2017 год она составляла 9,91%, годом ранее – 11,41% по схемам №2 и 3. По схеме №4 доходность в 2017 году оказалась равной 9,78%.
Полезная информация! Инвестирование средств рассчитано на долгосрочный период, поэтому уровень доходности следует анализировать с учетом нескольких лет.
В инвестиционной политике фонд ориентируется на приумножение средств вкладчиков за счет специальных стратегий и инструментов с учетом нынешней нестабильности рынков.
Основой портфелей являются ценные бумаги ведущих российских компаний и банковских структур. Средства вкладываются также в акции, отличающиеся высоким уровнем дивидендов.
Такие активы служат защитой в кризисные времена.
Чтобы перевести накопительную пенсионную долю в «Газфонд», достаточно подписать соответствующий договор. Сделать это можно в офисах фонда или в любом отделении «Газпромбанка». При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.
Для получения накопительной части в «Газфонде» необходимо накопить достаточный объем средств либо выйти на пенсию. Для граждан со страховой пенсионной частью, составляющей до 95% от накопительной, предусмотрена возможность пожизненных выплат. Остальные пенсионеры могут рассчитывать на единовременную выплату.
Действие Федерального закона №360-ФЗ от 03.07.16 «О порядке выплат за счет средств пенсионных накоплений» распространяется на граждан, которые приняли решение о формировании накопительной части пенсии (НЧП) в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Предусмотрены такие варианты выплат:
Вид получения |
Условия |
Бессрочный |
|
Срочный |
|
Единовременный |
|
Наследникам пенсионера |
|
Газфонд выкупная сумма
Расходы по перечислению пенсионного взноса на расчетный счет АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» оплачиваются вкладчиком по тарифам банка. При перечислении взноса в «Газпромбанк» комиссия не взимается при условии открытия банковского счета. Через сервис «Интернет-банк» любого банка Расходы по перечислению пенсионного взноса на расчетный счет АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» оплачиваются вкладчиком по тарифам банка.
вы можете расторгнуть договор негосударственного пенсионного обеспечения, подав в Фонд заявление по установленной форме с вашей личной подписью и приложив необходимые документы. Также необходимо определиться с действиями по выкупной сумме – перевести ее в другой негосударственный пенсионный фонд или выплатить по указанным вами банковским реквизитам; порядок получения и методика расчета выкупных сумм определены Пенсионными правилами НПФ «ГАЗФОНД», действующими на дату заключения договора негосударственного пенсионного обеспечения; выкупная сумма будет возвращена вам или перечислена в другой негосударственный
Единовременное получение накопительной части пенсии
Нпф «газфонд»: отзывы клиентов К плюсам можно отнести:
- Возможность пополнять счет любым возможным способом, в том числе с помощью удержания части зарплаты, через другой банк, любой банковский терминал, онлайн на сайте или лично в отделении.
- Каждый год совершать налоговый вычет из взносов.
- Выбрать любую пенсионную схему, поменять ее в любое время.
- Передавать средства наследникам или близким родственникам.
- Разорвать договор в одностороннем порядке по усмотрению заявителя, получив накопленные на счету проценты и все взносы.
- Использовать личный кабинет, получать любую информацию о личном счете в течение нескольких минут, вести учет поступления средств.
Судя по отзывам клиентов, основным минусом является доходность фонда. В 2020 году она составляет около 4%, повышения в 2020 году не ожидается.
Как может быть переведена накопительная часть пенсии в Газфонд
Гражданин может перевести накопительную пенсию в Газфонд без особого труда – здесь действует стандартная схема:
- Нужно подготовить все два документа – паспорт РФ и карточку со СНИЛС.
- Далее нужно обратиться к сотруднику Газфонда, посетив один из многочисленных офисов компании, взять образец заявления и заполнить бланк.
- Отдать специалисту НПФ заявление и документы.
- Ознакомиться с условиями программы пенсионного вклада, выбрать государственное или негосударственное пенсионное обеспечение и подписать договор.
- Написать заявление в государственном Пенсионном фонде о переводе страховых платежей от работодателя на счет в “Газфонд”.
- Проверять индексацию вложенных средств за счет доходности инвестиционного портфеля через личный кабинет клиента.