О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
Во время процедуры реализации имущества будут действовать следующие ограничения.
- Гражданин не сможет распоряжаться своими доходами. Это будет делать финансовый управляющий. Он же будет ежемесячно переводить человеку средства в размере прожиточного минимуму по региону регистрации должника и с учетом категории населения (размер прожиточного минимума разный для трудоспособного населения, пенсионеров и инвалидов).
- Имущество гражданина, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости, продается на торгах (торги организует финансовый управляющий).
- Суд может установить запрет на выезд за пределы страны для гражданина-должника.
- Гражданин не имеет права совершать сделки во время процедуры (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д.).
- Гражданин не имеет права открывать счета и депозиты в банках.
Когда применяется судебное банкротство?
Если говорить о судебном банкротстве, то это процедура, к которой могут прибегнуть граждане для погашения долгов, превышающих 1600 МРП — или 5 миллионов 520 тысяч тенге в 2023 году. Данный вид банкротства применяется ко всем видам долговых обязательств перед кредиторами. В ходе этой процедуры имущество должника продается с аукциона, однако существуют определенные ограничения — например, кредитор может изъять единственное жилье должника, только если оно является предметом залога.
Оставшаяся непогашенной денежная сумма может быть зачтена, если нет никаких признаков того, что должник действовал недобросовестно. Это включает в себя сокрытие имущества и информации о нем, представление ложных сведений или любые другие формы ложной информации.
Судебная процедура банкротства предполагает участие команды квалифицированных и опытных финансовых специалистов, включая администраторов, бухгалтеров, юридических консультантов и аудиторов.
Услуги, оказываемые финансовыми управляющими, компенсируются их заработной платой, получаемой из имущества должника. Ежемесячно — 1 размер минимальной заработной платы — это 70 000 тенге в 2023 году. Для лиц, относящихся к социально уязвимым группам, которые не могут предложить имущество в качестве оплаты, услуги финансовых экспертов предоставляются бесплатно.
Когда применяется процедура восстановления платежеспособности?
Процесс восстановления платежеспособности доступен тем лицам, которые имеют надежный источник дохода. Этот подход позволяет восстанавливающему платежеспособность лицу погасить все непогашенные долги с помощью назначенных судом выплат в течение пяти лет. Единственным условием для тех, кто хочет воспользоваться этим вариантом, является то, что сумма задолженности не должна составлять выше, чем общая стоимость имущества должника.
Для того чтобы преодолеть финансовый кризис, финансовый управляющий с одобрения суда составляет официальный план восстановления. Этот план включает в себя конкретные меры, которые должны помочь восстановить ситуацию, например: продажа части или всего имущества, сдача имущества в аренду вместо его продажи, обмен жилплощади с более высокой стоимостью на дома с более низкой стоимостью.
Банкротство физических лиц: последствия для родственников
В результате объявления человека банкротом, отдельные последствия коснутся и членов его семьи. В основном это касается совместного имущества супругов. Если отсутствует брачный контракт, то в соответствии с законодательством любое имущество, приобретенное до его расторжения — общее. В результате обращения, взыскания будут выделены для каждого из супругов в принудительном порядке.
Например, куплена квартира после заключения брака, оформили ее на жену. Муж начал собственный бизнес за счёт полученного в банке кредита, заключил договора за закупку оборудования, взял в аренду помещения, но в силу неверных расчетов, плохой маркетинговой политики или даже чрезвычайных обстоятельств, он не смог в какой-то момент выплачивать долги перед банком, погасить вовремя задолженность по договорам, не смог договориться об отсрочке или понял, что не сможет этого сделать, и кредиторы подали на него в суд.
Квартира супруги приобретена после вступления в брак и, даже если деньги были вложены исключительно ее, недвижимость признается общей собственностью. По этой причине выделяется доля мужа и выставляется на торги. Это распространяется на все движимое и недвижимое имущество, перешедшее в собственность любого из супругов с момента регистрации брака.
Кроме того, необходимо учитывать, что долг по кредиту, кем бы из супругов он не был получен, считается общим. Поэтому, при возникновении проблем с его погашением, взыскание будет обращено на имущество обоих супругов, независимо от того, когда оно было куплено. Должниками признаются оба и отвечают личным имуществом в полном объеме.
Другие члены семьи могут пострадать, если есть совместная собственность. Чаще всего, это недвижимость, которая будет продана в части принадлежащей должнику. Но никаких ограничений по пользованию таким имуществом для членов семьи не предусмотрено, они никак не ущемляются в правах.
Необходимо проконсультироваться с юристами, они предоставят наиболее полную информацию об ограничениях и последствиях для каждой из сторон конфликта с учётом особенностей конкретного случая.
Это поможет лучше понять порядок действий и правильно подготовиться к каждому из этапов.
Ограничения во время процедуры
Проблема банкротства предполагает два пути решения: реструктуризация долгов либо признание должника банкротом через суд. В зависимости от этого применяются ограничения и запреты, соответствующие каждому варианту.
Во время процедуры реструктуризации долга нельзя:
- самостоятельно осуществлять сделки купли-продажи любого имущества на сумму более 50 тысяч рублей;
- без одобрения управляющего распоряжаться деньгами на счетах (кроме специально открытого с ограничением в 50 тысяч рублей), выдавать/получать ссуды, доверять управление имуществом кому-либо, закладывать его, переводить долги на третьих лиц;
- приобретать акции и доли, осуществлять имущественные вклады, паевые взносы, совершать дарение и другие безвозмездные сделки.
Когда человек признается банкротом и начинается продажа имущества, существуют следующие временные ограничения:
- должник ограничен в доступе ко всем счетам и картам, которые на время осуществления процесса находятся под пристальным контролем управляющего;
- запрещены сделки купли-продажи недвижимого и движимого имущества на время проведения процедуры;
- распоряжаться своим имуществом физлицо может только с одобрения финансового управляющего;
- нельзя дарить имущество родным, выполнять сделки по отчуждению;
- взыскание долгов с должников банкрота (если таковые имеются) осуществляет финансовый управляющий;
- в некоторых случаях по решению суда запрещено выезжать за границу.
Однако не все денежные средства, зачисляемые на счет банкрота, направляются на погашение задолженности. Из них гражданин получает сумму в размере прожиточного минимума, а если у него есть семья и несовершеннолетние дети, то еще и на каждого иждивенца. В случае необходимости уплаты алиментов финансовый управляющий самостоятельно осуществляет удержание нужной суммы из заработной платы и их оплату.
Доходами должника не считаются и не могут быть удержаны следующие денежные поступления:
- материальная помощь или компенсационные выплаты физлицу;
- регулярные и единовременные пособия на детей, получаемые алименты;
- социальные выплаты, в том числе пенсия.
Ограничения во время процедуры банкротства
При прохождении процедуры банкротства на должника накладываются следующие запреты:
-
Замораживаются банковские счета. Запрещается переводить деньги третьим лицам.
-
Пени, проценты и штрафы по кредитам больше не начисляются.
-
Должник не имеет права выступать поручителем при оформлении кредитов для друзей и родственников.
-
Нельзя продавать и покупать ценные бумаги, акции, активы, открывать бизнес.
-
Все доходы должника замораживаются на счете арбитражным управляющим, а должнику ежемесячно выдается только минимальная сумма, которая соответствует прожиточному минимуму в регионе.
-
В суде вправе ограничить передвижение должника, а также запретить выезд за границу. Но это ограничение применяется крайне редко, когда сумма долга превышает 600−700 тыс. руб.
Краткая история законопроекта
Впервые заговорили о необходимости в Казахстане возможности вводить процедуру банкротства по отношению к физическим лицам в середине 2014 года. В рамках дискуссий в профильных ведомствах обсуждали не готовую инициативу, а саму мысль о введении такого рычага восстановления платежеспособности для граждан РК. В ноябре 2015 года глава государства, на тот момент Нурсултан Назарбаев, поручил Министерству Финансов заняться разработкой и в кратчайшие сроки подготовить инициативу к рассмотрению и обсуждениям.
Первая концепция инициативы появилась в 2016 году от налоговых органов страны. В итоге готовый проект документа был опубликован только к лету 2017 года. Презентация документа оказалась безуспешной и документ не был принят. В 2018 году президент дает очередное поручение, согласно которому профильные ведомства должны были значительно ускорить подготовку закона. Буквально через месяц появилась обновленная версия.
Дело так и не дошло до депутатов и их обсуждения законопроекта. Осенью прошлого года парламентарии потребовали внести обновленный документ на рассмотрение, а также предложили в случае неготовности законопроекта взять для рассмотрения документ 2015 года.
Экспертное сообщество, в которое входят опытные юристы и экономисты, уверено, что до полного введения всеобщего декларирования говорить об успешном введении данной нормы в рабочую силу говорить не приходится и властные структуры будут всячески препятствовать этому до соответствующего момента. Интересен и тот факт, что против законопроекта выступают кредитные организации. Дело в том, что закон подразумевает, что банки обязаны будут уплачивать налог за списанный долг так, будто он был полностью выплачен, что не устраивает кредиторов.
Ограничения после процедуры банкротства
Формальных ограничений всего 3 и все они закреплены законодательно.
- В течение 3 лет после банкротства нельзя принимать участие в органах управления юридических лиц.
Это значит, что в течение указанного срока вы не имеете права становиться учредителем и руководителем организаций (в том числе и некоммерческих) или занимать должности, связанные с управлением финансами.
Однако, если на момент прохождения процедуры у вас не было статуса индивидуального предпринимателя или если на момент вступления в процедуру банкротства ИП было ликвидировано, то в этом случае вы сможете осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя без каких-либо ограничений.
- В течение 5 лет нельзя вновь пройти через процедуру банкротства.
Данное ограничение напрямую прописано в законе и накладывается на должника вне зависимости от результатов процедуры банкротства.
- В течение 5 лет вы обязаны предупреждать новых кредиторов о том, что вы были признаны несостоятельным (банкротом).
Судебная процедура банкротства: последствия при банкротстве
Когда начинается судебная процедура банкротства, последствия наступают и для гражданина, и для его кредиторов.
- Приставы не взыскивают задолженности, снимают аресты со счетов и имущества.
- Банки не начисляют пени, штрафы, неустойки.
- Коллекторы, банки, МФО и физические лица не вправе требовать деньги с должника. Кредиторы подают требования в суд и управляющему, потому что сам гражданин платить не вправе — все расчеты ведет финуправляющий.
Для должника следующие ограничения при банкротстве физических лиц от введения до окончания процедуры:
- обязан передать кредитные и дебетовые карты финуправляющему, в том числе — зарплатную или пенсионную карту, электронные кошельки.
- ежемесячно получает из зарплаты/пенсии деньги в размере МРОТ на себя и иждивенцев.
- сообщает управляющему о своем имуществе, не может сам продать, обменять или сдать в аренду свою собственность.
- не платит кредиторам — это работа финуправляющего.
Если гражданин скрывается, не передает управляющему сведения и документы о собственности, вывел деньги со счетов, то суд может ввести обеспечительные меры:
- арест имущества должника;
- запрет на выезд за границу. Его можно снять, если представить документальные свидетельства важности предстоящей поездки.
Для кого наступают последствия банкротства физического лица
Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:
- на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
- на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
- финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
- суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
- дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.
Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!
Условия для банкротства физлица в 2019 году
Когда гражданин получает полное право бежать в арбитражный суд с заявлением о банкротстве? При совпадении сразу нескольких условий:
- неплательщик должен более полумиллиона рублей, число кредиторов не имеет значения;
- по долгам должник последний раз платил более трех месяцев назад (если заемщик получил инвалидность, тяжело заболел, его сократили с работы, можно не ждать девяносто дней, а нести заявление на банкротство сразу);
- должник ранее не сидел за мошеннические махинации в экономической сфере;
- накопившиеся долги превышают стоимость всего имущества неплательщика;
- потенциальный банкрот не работает и не подрабатывает, т.е. у него нет источников денег.
Какие последствия процедуры для физических лиц предусмотрены законом
О том, какие последствия банкротства для физических лиц предусмотрены законодательством знают далеко не все граждане, которые заинтересованы в списании задолженностей. Приобретение статуса банкрота — это отчаянная и рискованная мера, поэтому зная о том, какие последствия после банкротства физического лица могут ожидать должника, можно принять наиболее верное решение. В некоторых ситуациях может оказаться, что гражданину будет невыгодно объявлять о своей несостоятельности.
Также за совершение неправомерных действий должник может быть привлечен к ответственности. Так, законодательством предусмотрена уголовная ответственность для злостного неплательщика по установленным обязательствам.
В том случае, когда физическое лицо проводит все необходимые действия для того, чтобы его признали банкротом, но заемщик мог избежать этого, то он будет привлечен к ответственности, согласно статье 196 Уголовного кодекса Российской Федерации. За преднамеренное банкротство нарушитель может быть наказан в виде наложения штрафа в размере от 200 000 до 500 000 рублей. Также физлицо может быть лишено свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа в размере до 200 000 рублей.
Также задолжавшее лицо может понести уголовную ответственность за фиктивную несостоятельность при подаче заявления о признании банкротом. Если заемщик создал видимость перед арбитражным судом в том, что у него нет достаточных для погашения долгов финансов, но по факту у него достаточно средств, то он будет наказан в соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса Российской Федерации. Так, ему будет наложен штраф в размере от 100 000 до 300 000 рублей. Также он может быть лишен свободы сроком до 6 лет с наложением штрафа до 80 000 рублей.
За совершение неправомерных действий с имуществом также можно получить уголовное наказание в соответствии со статьей 195 УК РФ. Так, нарушитель будет обязан оплатить штраф в размере от 100 000 до 500 000 рублей. Также он может быть лишен свободы сроком до 3 лет с наложением штрафа до 200 тысяч рублей.