Купленный автомобиль оказался в залоге.
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Купленный автомобиль оказался в залоге.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.
Что будет, если купить залоговый автомобиль
Если заемщик перестает погашать кредит, банк обращается в суд, чтобы изъять залоговое имущество. И их не волнует, что у автомобиля новый владелец, который даже не знал о кредите.
Если Вы приобрели залоговый автомобиль, то есть несколько вариантов развития событий:
- предыдущий владелец – честный человек, который погасит кредит с помощью денег, вырученных с продажи авто;
- Вы сможете доказать суду свою добросовестность: банк лишиться залогового права, а возвращения кредитных денег будут требовать только с мошенника;
- Вы не сможете доказать, что обращались в залоговый реестр, и суд признает Вас недобросовестным покупателем, а автомобиль перейдет банку.
Куда обратиться за помощью?
Никто из нас не застрахован от того, чтобы купить машину в залоге, что делать в такой ситуации знают единицы. Нужно действовать спокойно, хладнокровно и грамотно. Обращаться в первую очередь к бывшему владельцу — а вдруг повезёт и он окажется нормальным человеком. Не получилось решить проблему мирным путём? Остаётся полиция и суд. Последний вариант является наиболее действенным, результативным и надёжным. Правда, он потребует от вас расходов на судебные издержки и услуги юристов.
Решение проблемы через суд состоит из обязательных этапов:
- досудебное урегулирование;
- ответ на отправленную претензию;
- оформление и подача иска в судебные органы;
- ответ от специалиста.
Что грозит за покупку залогового автомобиля?
Залоговый авто может быть без проблем продан, это мы уже знаем, ведь обычно залог возникает в результате покупки авто в автокредит, ведь в такой ситуации банк просто забирает у владельца ПТС и оформляется договор залога.
Далее владельцу залогового авто приходит в голову продать этот автомобиль и не платить кредит, он идет в ГИБДД и получает копию ПТС (дубликат), далее ищет покупателя и по дубликату ПТС автомобиль продается и при чем все это время владелец залогового авто может просто не платить кредит, ведь ему уже без разницы, автомобиль и так успешно можно продать, а пока дело дойдет до обращения взыскания на заложенное имущество, авто уже будет оформлен на другого человека.
Конечно банк подаст в суд на продавца, ведь кредит оформлен на него и когда дело дойдет до обращения взыскания на предмет залога, вот тогда то банк увидит, что авто больше должнику не принадлежит, но залог то идет за вещью, ведь договор залога составлен таким образом, что в случае ненадлежащего исполнения требований перед банком, предмет залога у должника изымается в счет погашения долга. На основании пункта 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, а обеспеченное обязательство это кредит.
При чем если мы обратимся к статье 352 ГК РФ, которая нам говорит о прекращении залога, то увидим, что да среди причин прекращения залога есть пункт о том, что залог может быть прекращен в случае продажи предмета залога, но только если покупатель не знал или не должен был знать о том, что приобретаемый им автомобиль находится в залоге.
Здесь как раз истина и для того, что бы предмет залога (в вашем случае авто) банк у вас не отобрал, вам нужно доказать, что вы в момент покупки не знали и недолжны были знать, что автомобиль находится в залоге у банка и вы являетесь добросовестным приобретателем.
Ну в целом, целью банка является получить выплату по кредиту и первое что он делает, это обращает взыскание на заложенное имущество, ведь именно предметом залога и обеспечено обязательство, то есть заем и банк исходя из пункта 1 статьи 348 ГК РФ преследует одну цель, это отобрать авто не важно у кого оно находится.
Есть случаи когда покупатели получали иск от банка после полутора лет беспроблемной езды на залоговом автомобиле, кому то иск приходил через месяц, кому то через 3, но факт остается фактом, залог идет за вещью, а не за должником и вы можете найти подтверждение моим словам прочитав пункт 1 статьи 353 ГК РФ, в нем сказано, что при переходе права собственности на заложенное имущество, залог сохраняется.
Выход здесь один, доказать, что вы являетесь добросовестным приобретателем.
Что делать если банк хочет отобрать залоговое авто?
Здесь конечно же нужно подробно изучить договор залога и договор кредита, в них можно найти лазейки или просто банальные ошибки, которые вам очень помогут, но здесь вам своими силами не обойтись, для этого нужно привлечь опытного юриста.
Тщательное изучение договора залога поможет понять обязательства залогодателя по договору залога и особе внимание обращаем на обязательства которые залогодатель не выполнил, ведь в договоре обычно стоит пункт о том, что залогодатель не имеет права отчуждать залоговый авто, но так же обязан произвести замену предмета залога в случае если первоначальный предмет залога будет утрачен. Так же с договоре залога может содержаться пункт обязывающий уведомить банк о продаже авто.
Вам нужно твердо стоять на позиции, что вы добросовестный приобретатель и ниже я расскажу как обосновать такую позицию. Вам обязательно нужно будет подать до суда письменное обоснование своей позиции, ведь у вас есть на это полное право на основании статьи 35 ГПК РФ.
Далее вам необходимо получить все копии материалов по делу, закон позволяет вам сфотографировать материалы на цифровой фотоаппарат и не нужно ждать пока вам предоставят все копии.
Если суд выносит решение не в вашу пользу, то обжалуйте его в апелляционном порядке, но здесь самое важно очень серьезно подготовится к первому заседанию.
Так же вам будет совсем не лишним написать и подать заявление в полиции, в порядке статей 144-146 УПК РФ, что бы сотрудники проверили действия продавца на факт мошенничества, но есть особенность таких дел и полиция будет до конца упираться, ведь дела о мошенничестве почему то не любят, но идите до конца заставьте провести проверку, жалуйтесь прокурору, на основании статьи 125 УПК РФ вы можете обжаловать действия полиции в суд.
Последствия покупки залогового транспортного средства
Обременение, представленное в качестве залога, прежде всего, запрещает новому пользователю ТС как-либо распоряжаться транспортным средством в качестве предмета отчуждения. То есть использовать ТС новый владелец может, однако он не имеет право на то, чтобы его обменивать, дарить или же продавать.
Подобное ограничение будет работать вплоть до того момента, пока предыдущий владелец ТС не закроет задолженность, причем в полном ее объеме, то есть с отменой залога.
Однако подобное развитие событий можно назвать идеальным для всех сторон, ведь в большинстве случаев прежний владелец просто-напросто перестает платить по кредиту. И подобные ситуации сегодня, к великому сожалению, являются скорее правилом, нежели исключением при купле-продаже ТС в качество одного из примеров имущества, являющегося залоговым.
В том случае, если у бывшего владельца ТС появились какие-либо задолженности по кредитным продуктам, в залоге у которых стоит транспортного средство, сторона-кредитор имеет полное законодательное право на то, чтобы обратиться в органы судебного производства за взысканием со стороны-должника всей задолженности по кредитному продукту с залогом в виде ТС.
Или, если говорить другими словами, в случае доказанности доводов со стороны-истца судебные органы будут иметь право на то, чтобы взыскать заложенное транспортное средство. В результате этого действия ТС будет просто продано на торгах, а все вырученные с этого денежные средства пойдут на то, чтобы удовлетворить материальные требования стороны-истца.
ТС у нового собственника при всем этом будет изъято, однако в такой ситуации у него появятся права требований по отношению к тому лицу, которое продало ему транспортное средств. Это требование касается возврата денег, уплаченных за транспортное средство.
Стоит также отметить и то, что к тому моменту, как будет возбуждено гражданское дело, ТС могут передать не один, а несколько раз от одного владельца к другому. В подобных случаях соответчиками становятся все граждане, продавшие транспортное заложенное средство.
Подача встречного иска в суд
Конечно же, никто не говорит о том, что от банковского учреждения нельзя никак отбиться. Для того, чтобы сделать это и убрать из своей жизни нападки со стороны банка, собственнику спорного ТС необходимо подготовить, а также направить в органы судебного производства, рассматривающие дело по иску, исковое заявление, являющееся встречным, о признании самого себя как добросовестного приобретателя, а также о признании залогового договора официально прекращенным.
Стоит учесть также и то, что встречные исковые заявления принимаются органами судебного производства в обязательном порядке, ведь без искового встречного заявления будет просто невозможно разрешать вопросы по рассматриваемому делу. Ведь и собственник, и банковское учреждение спорят об одном предмете, а именно о заложенном транспортном средстве.
В большинстве случаев, если человек узнал о залоге еще до того, как банковское учреждение обратилось в органы судебного делопроизводства, человек может самостоятельно обратиться в органы судебного делопроизводства с самостоятельно или же с помощью юриста составленным заявлением, в рамках которого человек будет признан добросовестным приобретателем имущества.
Однако стоит учесть, что решение по судебным делам, связанным с залоговыми транспортными средствами – это, конечно же, далеко не лотерея, однако при таких делах можно найти большое количество самых разных нюансов. Больше того, многие ключевые моменты, а также критерии и параметры уровня добросовестности, а также иные характеристики, на основе которых происходит формирование позиции судебных органов – это субъективное мнение того судьи, который занимается рассмотрением дела.
Когда покупатель признается добросовестным
Для того, чтобы быть добросовестным покупателем (а это значит, получить возможность не отдавать купленное ТС), покупатель должен отвечать следующим критериям:
- Договор по купле-продаже ТС был заключен после 1.07.14 года.
- Автомобиль сразу же поставили на учет на покупателя.
- На момент приобретения ТС оно не числилось в официальном и регламентированном на уровне действующего законодательства реестре со списком залогового имущества.
- У покупателя есть не фальшивый, а подлинный ПТС.
- На руках есть акт, доказывающий прием-передачу ТС.
- Стоимость ТС соответствует рыночной стоимости.
- Есть расписка или иной документ, доказывающий проведение финансовых расчетов между сторонами.
Отзыв из реальной жизни
Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.
Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.
Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.
Можно ли разорвать договор купли-продажи
Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:
- Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
- Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
- В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
- Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.
Как правильно купить в 2023 году?
Мы подобрались к самому главному – правильной схеме покупки авто, находящегося в залоге банка с минимизацией всех рисков.
Как вы уже заметили в информации выше про запрет Гражданским кодексом РФ на отчуждение залогового имущества, исключение составляют случаи, когда в договоре это прямо разрешается, либо залогодатель на это согласен. Первый случай маловероятен – банки сами себе не враги, чтобы писать такое в договорах.
А вот согласие банка на отчуждение, возможно, получится получить, но банк пойдёт на это только в случае, если деньги за продажу залоговой машины пойдут на закрытие кредита. То есть если продавец не хочет закрывать автокредит сразу при продаже, то купить такое авто у вас всё ещё не получится без проблем.
Итак, в итоге имеем 2 варианта покупки залогового автомобиля.
Снять с автомобиля залог можно только одним способом – погасив кредит. Также сегодня каждый заемщик при наличии финансовых возможностей вправе выплатить кредит досрочно – без штрафов и комиссий. После этого кредитный Договор будет закрыт, как и финансовые обязательства перед банком.
В этом случае банк снимет с машины залог, и ее владелец сможет распоряжаться своим имуществом по личному усмотрению. Данные о закрытии кредита и снятии залога направляются в Федеральную нотариальную палату на следующий день после того, как заемщик полностью расплатился с кредитом. Максимальный период снятия обременения составляет 3 рабочих дня.
В случае если заемщик лишился автомобиля – например, машина попала в аварию, ее угнали и т. д. – то это не освобождает его от финансовых обязательств. Ему придется предоставить в банк равноценное имущество в качестве залога. Если другого автомобиля у заемщика нет, то кредит лишается обеспечения, и банк повышает по нему процентную ставку.
Приведённые ниже некоторые советы юриста помогут добросовестному покупателю избежать приобретения мотора у мошенника, а именно:
- покупая машину у собственника, нужно внимательно сверить его полную именную формулу, другие паспортные сведения с купчей;
- приобретая имущество по доверенности, рекомендуется посетить нотариуса и уточнить действительность выданного документа, срок, когда она будет заканчиваться;
- соглашение купли-продажи обязано содержать рыночную стоимость средства;
- умышленно заниженная цена машины говорит о нечистоплотности хозяина;
- проверить наличие записи об автомобиле на сервисных площадках Автокода, ГИБДД, судебных приставов, реестра залогов.