Что недоговаривают о банкротстве физических лиц?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что недоговаривают о банкротстве физических лиц?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Проблема несостоятельности (банкротства) должника, не исполняющего свои долговые обязательства как одна из наиболее актуальных проблем гражданского права имеет многовековую историю: она привлекала и до сих пор привлекает внимание многих цивилистов. Так как от правильного понимания и применения института несостоятельности во многом зависит оздоровление хозяйственной сферы и активизация деятельности участников гражданского оборота, и все это, безусловно, оказывает стабилизирующее влияние на экономику. Сегодня банкротство, как явление переходит из сферы теории в сферу практики и поэтому нуждается не только в теоретическом изучении, но и в практическом совершенствовании.

Для древних обществ и соответствующих им правовых систем характерно, что несостоятельный должник (физическое лицо) отвечал перед кредиторами не своим имуществом, а в первую очередь личными неимущественными правами (его могли убить, разделив тело между кредиторами, продать в рабство).

Таким образом, древнему конкурсному праву присуще превентивное воздействие на торговый оборот путём установления жёстких норм уголовного характера. Однако такой подход не мог предотвратить новых банкротств, причиной которых часто являются объективные обстоятельства. Более того, должники, опасаясь уголовного наказания, продолжали коммерческую деятельность (скрывали состояние неплатёжеспособности) и тем самым ещё более ухудшали положение своих кредиторов.

Постепенно с развитием общества менялись формы ответственности должника, правила о банкротстве становились всё более и более гуманными по отношению к неудачливому члену торгового общества. Это происходило путём увеличения правил гражданско — правового характера, предусматривающих в случае наступления несостоятельности в первую очередь имущественную ответственность должника. А если в деяниях несостоятельного должника обнаруживались признаки мошенничества или обмана, к нему применялись уголовные наказания.

В современный период экономический кризис существенно изменил финансовое положение населения страны и привел к дисбалансу в банковском секторе. Активное кредитование физических лиц в 2008 г. способствовало, по данным Банка России, росту объемов выданных кредитов на 33,5%. Обратной проблемой является рост просроченной задолженности, которая увеличилась.

Во многом существующие вопросы в сфере банковского кредитования связаны с погашением физическими лицами кредиторской задолженности.

Растущий финансовый кризис при этом поднимает острую проблему защищенности субъектов кредитных отношений, которая должна регулироваться в кредитных договорах. Между тем как заемщики, так и кредитные организации не получили необходимые инструменты для урегулирования экономических взаимоотношений. Ключевой проблемой в сфере потребительского кредитования стал вопрос практического разрешения ситуаций, связанных с возникновением задолженности у граждан перед кредитными организациями.

Таким образом, действующая финансовая ситуация лишь подтолкнула законодателя к скорейшей разработке необходимой нормативной базы, способствующей урегулированию заемно-кредитных обязательств, а вслед за ними отношений по уплате обязательных платежей в бюджет, задолженности перед ЖКХ и т.п.

Все вышеизложенное говорит об актуальности выбранной нами темы.

Объектом исследования являются закономерности гражданско-правового регулирования складывающихся общественных отношений в сфере банкротства физических лиц.

Предметом исследования выступают нормы законодательства, регулирующие правовой институт банкротство граждан.

Целью настоящей работы является правовой анализ института банкротство физических лиц.

Для достижения указанной цели предлагается решение следующих задач:

— провести анализ правового регулирования банкротства граждан в России;

— рассмотреть банкротство гражданина и его виды с января 2012 года в России;

— проанализировать судебную практику по вопросам банкротства физических лиц;.

Методологическую основу проведенного исследования составляют метод системного анализа, сравнительно – правовой, системно — функциональный и формально – юридический методы.

Структура работы исходит из цели и задач курсовой работы и заключается: введение, две тематические главы, заключение, библиография.

Проведем анализ судеб­ной практики, сформировавшейся в связи с применением положений Федерально­го закона «О несостоятельности (банкротстве)», касающихся банкротства индивидуальных пред­принимателей, ликвидируемых и отсутствующих должников.

Пример 1 (По материалам постановления ФАС Северо-За­падного округа от 09.06.2008№А05-12424/2007)

Суть дела

Налоговый орган обратился в суд с заявлением о признании индивидуального предпринимателя несостоятельным (банкротом) и введении в отно­шении него процедуры наблюдения.

По мнению индивидуального предприни­мателя, в соответствии с действующим законо­дательством дело о банкротстве в отношении индивидуального предпринимателя может быть возбуждено при условии признания обоснован­ными требований кредиторов в совокупности на сумму не менее 100000 руб. Поскольку суд признал обоснованными требования налогового органа на меньшую сумму, в удовлетворении заявления о признании индивидуального предпринимателя несостоятельным (банкротом) следует отказать^[11].

Позиция суда

В силу ст. 214 Федерального закона от26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) основанием для при­знания индивидуального предпринимателя банк­ротом является его неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязатель­ствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона № 127-ФЗ гражданин считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязатель­ствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполне­ны им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежа­щего ему имущества.

Согласно п. 2 ст. 202 Закона № 127-ФЗ правила § 1 гл. X Закона № 127-ФЗ применяются к отно­шениям, связанным с банкротством индивидуаль­ного предпринимателя, с учетом особенностей, установленных в § 2 указанной главы. В соот­ветствии с п. 2ст. 33 Закона № 127-ФЗ заявление о признании должника банкротом принимается арбитражным судом, если требования к должнику- гражданину в совокупности составляют не менее чем 10 000 руб.

Таким образом, довод индивидуального пред­принимателя о том, что требования кредиторов к индивидуальному предпринимателю в совокуп­ности должны составлять не менее 100 000 руб., не соответствуют законодательству о банкротстве.

Учитывая изложенное, заявление налогового органа следует удовлетворить.

Пример 2 (По материалам постановления ФАС Северо­Западного округа от 05.03.2008№А13-301/2007)

Суть дела

Конкурсный кредитор обратился в суд с заяв­лением о признании индивидуального предприни­мателя несостоятельным (банкротом).

Позиция суда

На основании п. 1ст. 3 Закона № 127-ФЗ гражданин считается неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязатель­ствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполне­ны им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежа­щего ему имущества.

В соответствии со ст. 214 Закона № 127-ФЗ основанием для признания индивидуального предпринимателя банкротом является его неспо­собность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Указанная статья определяет особенность бан­кротства индивидуальных предпринимателей по сравнению с банкротством обычных физических лиц: к предпринимателю применяется критерий неплатежеспособности. Он может быть признан несостоятельным (банкротом), если выявлена его неспособность удовлетворять требования кредиторов по обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. При этом превышения размера обязательств над стоимостью имущества не требуется.

Учитывая изложенное, заявление о признании индивидуального предпринимателя несостоятель­ным (банкротом) надлежит удовлетворить^[12].

Пример 3 (По материалам постановления ФАС Се­веро-Кавказского округа от 05.05.2008 № Ф08- 2257/2008).

Суть дела

Налоговый орган обратился в суд с заявле­нием о признании организации, находящейся в процессе ликвидации, несостоятельной (банк­ротом) в связи с наличием просроченной свыше трех месяцев задолженности по обязательным платежам и введении в отношении нее процедуры наблюдения.

По мнению ликвидационной комиссии ор­ганизации, возражавшей против удовлетворения требований налогового органа, в силу ст. 225 Закона № 127-ФЗ наблюдение, финансовое оздо­ровление и внешнее управление при банкротстве ликвидируемого должника не применяются.

Позиция суда

В соответствии с п. Зет. 48 Закона № 127-ФЗ определение о введении наблюдения выносится в случае, если требование заявителя соответствует условиям, установленным п. 2 ст. 33 Закона № 127- ФЗ, обосновано и не удовлетворено должником на дату заседания арбитражного суда.

В силу п. 2 ст. 33 Закона № 127-ФЗ заявление о признании должника банкротом принимается ар­битражным судом, если требования к должнику — юридическому лицу в совокупности составляют не менее чем 100 ООО руб. и не исполнены в тече­ние трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Перечисленные в указанных нормах обстоя­тельства подтверждаются материалами дела.

Согласно ст. 7 и 11 Закона № 127-ФЗ нахожде­ние организации-должника в стадии ликвидации и работа ликвидационной комиссии не лишают заявителя — уполномоченного органа права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании такого должника несостоятельным (банкротом).

Положения ст. 224 — 226 Закона № 127-ФЗ, которые являются специальными нормами права и устанавливают особенности банкротства ликви­дируемого должника, не исключают возможности возбуждения производства по делу о несостоятель­ности (банкротстве) на общих основаниях — по заявлению уполномоченного органа, что имело место в данном случае.

Учитывая изложенное, заявление налогового органа о введении в отношении должника проце­дуры наблюдения надлежит удовлетворить^[13].

Пример 4 (По материалам постановления ФАС Восточно­Сибирского округа от 15.01.2008 № А74-2224/07- Ф02-9719/07)

Суть дела: Налоговый орган обратился в суд с заявлением о признании отсутствующего должника несостоя­тельным (банкротом).

Позиция суда

К юридическому лицу, которое в течение последних 12 мес. не представляло документов отчетности, предусмотренных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах, и не осуществляло операций хотя бы по одному бан­ковскому счету, применяется административный порядок ликвидации, предусмотренный ст. 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (далее — Закон № 129-ФЗ).

Процедура исключения недействующего юридического лица из Единого государственного реестра юридических лиц (далее — ЕРГЮЛ) явля­ется специальным основанием прекращения юри­дического лица, не связанным с его ликвидацией. Поэтому п. 4ст. 61 ГК РФ, согласно которому в случае недостаточности имущества юридического лица для удовлетворения требований кредиторов необходимо производство по делу о банкротстве, в данном случае применению не подлежит. В этой связи исключение недействующего юридического лица из ЕГРЮЛ по решению налогового органа допускается и в тех случаях, когда указанное юри­дическое лицо имеет задолженность по налогам, сборам, пеням и санкциям перед бюджетами раз­ных уровней.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Признаки несостоятельности ФЛ

Пределом, после которого можно вести речь о наличии признаков несостоятельности физического лица, считается 3-месячная просрочка исполнения обязательств перед государством или кредитором. Кроме того, суд принимает к сведению:

• конкретный период, в который должник не выполнял обязанности по кредиту или внесению платежа;
• сопоставление размера задолженности и стоимости имущества должника;
• сумму долга.

Для возбуждения дела о БФЛ необходимо наличие следующих условий:

• прекращение платежей;
• просрочка от 30 дней в сумме от 10% всех обязательств;
• недостаточность стоимости имущества для покрытия задолженности;

При отсутствии у должника имущества, которое можно реализовать, кроме перечисленного, необходимо наличие оконченного исполнительного производства. В случае, когда о банкротстве объявляет сам должник, совокупная сумма требований должна превышать 10 000 руб.

У кредитора есть право на обращение в арбитраж при сумме общего долга от полумиллиона рублей. Такой же долг, согласно п. 1 ст. 213.4 того же закона, обязывает должника самостоятельно писать заявление в суд.

Проблема несостоятельности должника, не исполняющего свои долговые обязательства, как одна из наиболее актуальных проблем имеет многовековую историю: она привлекала и до сих пор привлекает внимание. Так как от правильного понимания и применения института несостоятельности во многом зависит оздоровление хозяйственной сферы и активизация деятельности участников гражданского оборота, и все это, безусловно, оказывает стабилизирующее влияние на экономику. Сегодня банкротство, как явление переходит из сферы теории в сферу практики и поэтому нуждается не только в теоретическом изучении, но и в практическом совершенствовании.

В современный период экономический кризис существенно изменил финансовое положение населения страны и привел к дисбалансу в банковском секторе.

Во многом существующие вопросы в сфере банковского кредитования связаны с погашением физическими лицами кредиторской задолженности. Растущий финансовый кризис при этом поднимает острую проблему защищенности субъектов кредитных отношений, которая должна регулироваться в кредитных договорах. Между тем как заемщики, так и кредитные организации не получили необходимые инструменты для урегулирования экономических взаимоотношений. Ключевой проблемой в сфере потребительского кредитования стал вопрос практического разрешения ситуаций, связанных с возникновением задолженности у граждан перед кредитными организациями.

Таким образом, действующая финансовая ситуация лишь подтолкнула законодателя к скорейшей разработке необходимой нормативной базы, способствующей урегулированию заемно-кредитных обязательств, а вслед за ними отношений по уплате обязательных платежей в бюджет. Все вышеизложенное говорит об актуальности выбранной темы.

Объектом исследования являются закономерности гражданско-правового регулирования складывающихся общественных отношений в сфере банкротства физических лиц.

Предметом исследования выступают нормы законодательства, регулирующие правовой институт банкротство граждан.

Целью настоящей работы является правовой анализ института банкротства физических лиц.

Для достижения указанной цели предлагается решение следующих задач:

-провести анализ правового регулирования банкротства граждан в России;

-проанализировать арбитражное и гражданское процессуальное законодательство, регулирующее заключение мирового соглашения по делам о банкротстве граждан.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом, если требования к такому гражданину в совокупности составляют не менее чем пятьдесят тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Гражданин обязан обратиться с заявлением должника в арбитражный суд в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином обязанностей по уплате обязательных платежей и (или) денежных обязательств, иных обязательств в полном объеме перед другими кредиторами.

Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление должника в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии будет исполнить денежные обязательства в установленный срок.

Наряду с документами, предусмотренными Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, к заявлению должника прилагаются документы, подтверждающие:

-наличие задолженности, а также неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

-основание возникновения задолженности;

-иные обстоятельства, на которых основывается заявление должника.

К заявлению должника также прилагаются:

-список кредиторов и должников заявителя с расшифровкой кредиторской и дебиторской задолженности и указанием адресов кредиторов и должников заявителя;

-документы о составе и стоимости имущества гражданина.

Арбитражный суд принимает решение о признании должника банкротом в случае, если:

-гражданином не представлен в арбитражный суд план реструктуризации долгов в течение срока;

-в утверждении плана реструктуризации долгов отказано;

-план реструктуризации долгов отменен арбитражным судом.

Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом:

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и выявленное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением:

-жилого помещения, если для гражданина и (или) членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, если оно не является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке не может быть обращено взыскание;

-предметов обычной домашней обстановки и обихода, вещей индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

-имущества, необходимого для профессиональных занятий гражданина, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;

-продуктов питания на общую сумму не более двадцати пяти тысяч рублей;

-топлива, необходимого семье гражданина для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

-медицинских препаратов и оборудования, в соответствии с медицинскими показаниями необходимых гражданину и лицам, находящимся на его иждивении.

Гражданин или финансовый управляющий в течение двух месяцев с даты окончания проведения инвентаризации и оценки имущества гражданина обязан приступить к реализации имущества в порядке, в сроки и на условиях, которые утверждены арбитражным судом. Оценка проводится гражданином или финансовым управляющим самостоятельно и может быть оспорена кредиторами.

Порядок удовлетворения требований кредиторов:

В первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения финансовому управляющему , с взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечении исполнения своих функций.

Во вторую очередь удовлетворяются требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих (работавших) по трудовым договорам, и о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

В третью очередь удовлетворяются требования по коммунальным платежам.

В четвертую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.

Требования кредиторов по текущим платежам, относящиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календарной очередности. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Последствия признания гражданина банкротом;

Гражданин не вправе в течение пяти лет с даты признания его банкротом принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на свое банкротство. После признания гражданина банкротом дело о банкротстве не может быть возбуждено по его заявлению в течение пяти лет. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве правило об освобождении гражданина от обязательств не применяется.

С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.
Копия решения арбитражного суда о признании индивидуального предпринимателя банкротом направляется в орган, зарегистрировавший должника в качестве индивидуального предпринимателя. Гражданин не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с даты признания его банкротом.

Банкротство, это такая процедура при которой постоянно присутствует конфликт, столкновение двух сторон должника и кредиторов. С одной стороны должник, который находится в трудном финансовом положении и у которого недостаточно имущества, а с другой стороны в зависимости от сложности ситуации кредитор или много кредиторов, которые претендуют на имущества должника. Как и в случае с компаниями, банкротство физических лиц, это инструмент, который позволяет учитывать интересы обеих сторон долгового спора. Процедуру банкротства можно рассмотреть глазами должника и глазами кредиторов.

Глазами гражданина должника, это возможность официально списать долги, избавиться от звонков назойливых кредиторов, получить защиту от государства от действий коллекторов и решать все вопросы по долгу через суд и начать новую жизнь. А для кредиторов, это потрясающая возможность вывернуть должника наизнанку то есть получить доступ к информации о движении денежных средств по его счетам, возможность оспорить сделки, которые были заключены в преддверии банкротства и др. 10 То есть банкротство физического лиц, можно рассматривать, как правовой инструмент, обеспечивающий защиту, как должника так и кредитора.

Прежде чем приступить к подробному рассмотрению типовой процедуры банкротства, мы считаем необходимым обратиться к теории, что понимать «Кто такой должник?», «Кто такой кредитор?» и » Кто такой Арбитражный управляющий?».

Основные действующие лица в процедуре банкротства гражданина:

1. Должник. В соответствии с п.2, ст.1 ФЗ №127 о несостоятельности( банкротстве)это гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, оказавшиеся неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) исполнить обязанность по уплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течении определенного срока. Если говорить не научным языком то должник, это лицо, гражданин который должен кому то денежные средства за кредиты, налоги, займы- эта задолженность может быть многообразной.

2. Кредиторы. В соответствии с п.6, ст.1 ФЗ №127 о банкротстве это лица, имеющие по отношению к должнику права требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об оплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору. Проще говоря кредиторы это те лица, котором должны денег. Ими могут быть кто угодно, это и кредиты, займы, налоги, алиментные обязательства, задолженность по жилью и др., видов задолженностей очень много.

Галичевский И.Н., Банкротство физического лица (гражданина).

Все, что нужно знать должнику и креди тору. ООО «Издание книг ком», о-макет, 2018.- С 12.

3. Финансовый управляющий. Арбитражный управляющий, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина. Конкретно на банкротстве физических лиц он получает статус финансового управляющего.

4. Суд.

Если проводить аналогию с нашим государством, то в процедуре банкротства можно как и в государстве выделить 3 ветви власти:

1.Законодательная, это собрание кредиторов. Именно на собрании кредиторов выбирают арбитражного управляющего при переходе с процедуры на процедуру, утверждают положения о торгах, может навязать арбитражному управляющему свою волю, могут обязать совершать его какие то действия. Кредиторам на собрании предоставляется возможность, познакомиться с отчетом финансового управляющего в котором содержится полная информация о процедуре в том числе: детализированная информация о должнике, запросы, ответы из регистрирующих органов, список включенных в реестр кредиторов, общая сумма задолженности, сведения о понесенных расходах финансовым управляющим и др.

2. Исполнительная, это финансовый управляющий. Он работает в интересах должника и кредитора, точнее сказать он ищет некий баланс в интересах должника и кредитора. Именно он запрашивает информацию о контрагентах, проводит финансовый анализ деятельности должника за последние 3 года, проводит инвентаризацию имущества, оценку имущества, продажу имущества и утверждает, выявляет почему физик пришлось к такому состоянию добросовестно, или не добросовестно, безусловно очень важная фигура в деле о банкротстве гражданина. Он должен учесть и интересы кредиторов, интересы должника и указания суда и СРО. Без финансового управляющего никакое дело о банкротстве происходить не может. Для того, чтобы более детально разобрать обязанности финансового управляющего, обратимся к статье 213.9, пункт 8 ФЗ о «несостоятельности ( банкротстве) в соответствии с которым в обязанности финансового управляющего входит:

• принимать меры по выявлению имущества гражданина и обеспечению сохранности этого имущества;
• проводить анализ финансового состояния гражданина;
• выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства;
• вести реестр требований кредиторов;
• уведомлять кредиторов о проведении собраний кредиторов
• созывать и (или) проводить собрания кредиторов для рассмотрения вопросов, отнесенных к компетенции собрания кредиторов настоящим Федеральным законом;
• уведомлять кредиторов, а также кредитные организации, в которых у гражданина-должника имеются банковский счет и (или) банковский вклад, включая счета по банковским картам, и иных дебиторов должника о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина не позднее чем в течение пяти рабочих дней со дня, когда финансовый управляющий узнал о наличии кредитора или дебитора;
• рассматривать отчеты о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина, предоставленные гражданином, и предоставлять собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина;
• осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина;
• осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов;
• направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов.

3.Судебная, это суд.

Начало процедуры банкротства гражданина.

1. Первый этап, это точка возникновения признаков банкротства, про которые мы говорили в предыдущей под главе. К ним относится: неплатежеспособность и недостаточность имущества.

2. Второй этап, это подача заявления о банкротстве в Арбитражный суд и сбор всех необходимых документов предусмотренных действующим законодательством. Подать заявление о банкротстве может либо должник, либо кредитор. В соответствии с ч.1, ст.32 ФЗ о несостоятельности ( банкротстве), дела о банкротстве граждан рассматриваются Арбитражным судом.

Мы предлагаем рассмотреть подачу заявления, как со стороны должника, так и со стороны кредитора.

Со стороны должника это иногда право, а иногда обязанность:

1.Гражданин обязан подать заявление в случае:

• если удовлетворение требования одного кредитора, приведет к невозможности удовлетворения требований других кредиторов, то есть если мы одному заплатим, а на других денег не хватит, это ущемит права кредиторов;
• долги должны быть больше 500 000 рублей, если меньше то это не обязанность.

Подать на банкротство гражданин должен в течении 30 дней с момента наступления этих обстоятельств. За неисполнение этой обязанности установлен административный штраф. Так в соответствии с ч 5., ст. 14.13 КоАП, неисполнение руководителем юридического лица либо индивидуальным предпринимателем или гражданином обязанности по подаче заявления о признании соответственно юридического лица либо индивидуального предпринимателя, гражданина банкротом в арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве), — влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей.11

«Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от

01.05.2019) (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.05.2019).

2. Право должника, это когда он предвидит признаки банкротства, когда он предвидит, что не сможет рассчитаться с кредиторами. Например вы взяли кредит на очень дорогую машину и в какой то момент поняли, что вы не в состоянии тянуть этот кредит, вашей зарплаты не хватает, дело которые вас кормило больше не приносит прибыли. При этом также, как и для юридических лиц, вот это предвидение нужно доказать суду, то есть нельзя прийти в суд и сказать: «Что мне кажется, что я скоро не смогу рассчитаться с кредиторами». Нужно представить перечень своего имущества, нужно доказать что имеющегося имущества не хватает для расчёта с кредиторами, нужно представить обоснование почему мы не можем расплатиться с долгами, допустим потерял работу, либо другие обстоятельства. Если говорить коротко то необходимо установить факт прекращения платежей. При этом порога в 500 тысяч для права нету. То есть гражданин может подавать на банкротство и при долге в 200, 300 тысяч рублей, самое главное, чтобы это для него было экономически целесообразно, потому что стоимость процедуры банкротства под ключ начинается со 100 000- 150 000 тысяч рублей, если мы говорим про самую простую ситуацию, про долг в 1 миллион рублей, наличие одной квартиры и отсутствие другого имущества, а также крайне низкая заработная плата в пределах прожиточного минимума в этом случае за 100 тысяч рублей, человек не теряет абсолютно ничего. Бесспорно, при долге в один миллион рублей, заплатить 100 тысяч рублей, это достаточно хорошая экономия. Но бывают и более сложные процедуры, когда сумма долга превышает один миллион рублей, имеются несколько кредиторов, среди которых могут быть налоговые органы или частные лица по распискам, а также наличие дополнительного имущества. Данная ситуация сразу же отрезает категорию не богатых заемщиков, не имеющих средств на проведение процедуры. При этом к своему заявлению о банкротстве гражданин должен приложить огромный перечень документов и многие юристы говорят, что он чрезмерно большой и как показывает практика для физического лица сбор документов является большой проблемой. В соответствии с п. 3, ст. 213.4. «ФЗ о несостоятельности (банкротстве)» к заявлению о признании гражданина банкротом, прилагаются следующие документы:

• документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
• документы, подтверждающие наличие (отсутствие) статуса индивидуального предпринимателя;
• списки кредиторов и должников гражданина по форме, утвержденной Минэкономразвития России;
• опись имущества гражданина по форме, утвержденной Минэкономразвития России;
• копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество (при наличии);
• копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше 300 000 рублей (при наличии);
• выписку из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
• сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
• выданную банком справку о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств;
• копию страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• копию решения о признании гражданина безработным;
• копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
• копии документов, подтверждающих семейное положение (свидетельство о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
• свидетельство о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
• брачный договор (при наличии), соглашение или судебный акт о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенные и принятые в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
• свидетельство о рождении ребенка).

• доказательства уплаты государственной пошлины ( к своему заявлению о банкротстве, должнику необходимо приложить квитанцию об оплате государственной пошлины. Так в соответствии со ст. 333.21 НК РФ, ч.5 при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом), уплачивается государственная пошлина в размере 300 рублей12;

-доказательства внесения в депозит арбитражного суда денежных средств в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, либо мотивированное ходатайство об отсрочке внесения денежных средств. Согласно ныне действующему законодательству, стоимость услуг Арбитражного управляющего за процедуру банкротства физического лица составляет 25 000 рублей, смешные деньги по факту за которые не один из профессиональных арбитражных управляющих не согласится вести процедуру. С чем это связано? На этот вопрос мы ответим в следующей главе.

• доказательства наличия имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. Данные денежные средства идут на обязательные расходы, а именно публикацию сообщения о введении процедуры банкротства в газете «Комерсантъ», стоимость которой составляет от 10 до 15 тысяч рублей;
• Расходы финансового управляющего на почтовую корреспонденцию ( для того,

Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) )» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2019).

Спра вочно-правовая система «ГАРАНТ». чтобы истребовать информацию о должнике, финансовый управляющий делает запросы в регистрирующие органы и в среднем общая стоимость всех почтовых расходов составляет от 1000 до 3000 рублей.

• доказательства направления своего заявления в адрес кредиторов (либо для индивидуальных предпринимателей — доказательства опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании банкротом).

Как показывает сложившаяся практика, для многих физических лиц, сбор документов является большой проблемой. Это одна из причин, что многие из заявлений не приняты к производству. Допустим человек предвидит то, что через пару месяцев у него не будет возможности платить банку за кредит и он решает подать заявление на банкротство. И если при этом, он находится в конфликте с банком и банк отказывает в выдаче каких то копий документов или выписок по счетам, то ему будет очень сложно получить необходимые документы, но при ситуации, когда должник обязан подать заявление, суд обязан принять заявление и помочь гражданину в истребовании этих документов. Либо же другая ситуация, которая очень часто встречается на практике, это когда должник просто потерял необходимые документы, допустим кредитные договоры или выписки и человеку нужно потратить силы и временя для сбора этих документов, а банки, как правило вставляют «палки в колёса», а что ещё хуже, в силу правовой не грамотности человека, могут требовать деньги за предоставляемые сведения, хотя в соответствии с федеральным законом «о банках и банковской деятельности», справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. 13 Банк обязан выдавать копию кредитного договора бесплатно, если его потеряли.

При этом должник имеет право указать СРО, из которой будет выбран Арбитражный управляющий, кандидатуру финансового управляющего указать не может. Такие же права и у кредиторов. В России в порядке 54 СРО, каждая СРО может работать по всей стране, так же нету ограничений у арбитражного управляющего, он может быть прописан в Тольятти, а вести процедуру в Владивостоке. В соответствии со ст. 2, ФЗ № 127 о несостоятельности ( банкротстве) саморегулируемая организация арбитражный управляющих, это некоммерческая организация, которая основана на членстве, создана гражданами Российской Федерации, сведения о которой включены в единый государственный реестр само регулируемых организаций арбитражный управляющих и целями деятельности которой являются регулирование и обеспечение деятельности арбитражных управляющих.

Подача заявления со стороны кредитора.

Для того, чтобы подать на банкротство физического лица должны быть выполнены следующие условия:

1. Это долг больше 500 тысяч. По поводу суммы в 500 000 рублей, если у должника несколько кредиторов, и у каждого из них долг меньше 500 000 рублей, то следует иметь ввиду, что кредиторы могут объединить свои требования к должнику, чтобы их сумма перешла порог в 500 000 рублей и подать совместное заявление. В случае подачи заявления кредитор вправе назначить своего финансового управляющего, который в спорных ситуациях будет принимать сторону кредитора, а для кредитора это хорошая возможность вывернуть должника «наизнанку», то есть запретить ему выезд за пределы РФ, получить информацию о движении денежных средств по его счетам, оспорить прошлые сделки по отчуждения имущества, также это возможность выявить сокрытое имущество должника и т.д. В общем создать для должника большое количество проблем,

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция от 01.01.2019 года).

Справочно-правовая система «ГАРАНТ». при которых ему будет гораздо легче рассчитаться по существующим долгам и всячески манипулировать должником. Если где то были незаконные действия, то привлечь ещё к уголовной ответственности. Для должников, существует простой лайфхак, используя который он может первым подать заявления на банкротство. Приведем пример с банком. В том случае, если должник понимает, что банкротство неизбежно и что банк будет подавать заявление, то он может позвонить в этот банк, попросить, чтобы его связали со службой взыскания, к телефону подойдет человек, который занимается данными вопросами и этому человеку можно задать все интересующие вопросы к которым могут относиться: полная информация по вашему текущему долгу, вопрос о том, какие проблемы существует по вашему долгу и что банк планирует делать с вами дальше и др. Это можно делать смело, звонить и все узнавать и банк ответит на все вопросы, потому что мало кто из работников знает, какой смысл стоит за этим звонком, а для должника это очень важно, так как от этого будет зависеть исполнительная власть, то есть финансовый управляющий, который в спорных ситуациях будет вставать на сторону должника.

2. Просрочка больше 3 месяцев.

3. Подтверждение вступившего в законную силу решения суда.

На наш взгляд несколько странно и несколько нелогично, что порог для юридических лиц 300 000 рублей, а для физических 500 000 рублей. Почему так решил законодатель не понятно. По условию наличия решения суда есть много исключений таких как: кредитным организация не требуется, не требуется решения суда по сделкам которые заверены нотариально и по тем долгам против которых должник не возражает. По тем долгам, по которым должник не возражает подавать заявление нужно аккуратно, потому что сегодня должник не возражает, а завтра начнёт возражать. Завтра начнёт возражать и по заявлению кредитора процедура не будет введена, а должник сам на себя подаст, от этого зависит исполнительная власть, арбитражный управляющий.

И третья категория, которая может подать на банкротство, это уполномоченный орган. В соответствии с п 8. ст.2, ФЗ №127 о несостоятельности ( банкротстве), уполномоченные органы, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный правительством РФ на представление в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требований об уплате обязательных платежей и требований РФ по денежным обязательствам, а также органы исполнительной власти субъектов РФ, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве и в процедурах, применяемых в деле о банкротстве, требования по денежным обязательствам соответственно субъектов РФ, муниципальных образований. Это налоговая. Точно также налоговой нужен долг в 500 000 рублей, 3 месяца просрочки, не нужно решении суда. Налоговая сильно не торопится, потому что это загрузка для налогового органа и расходы за счет бюджета на выплату расходов арбитражного управляющего и т.д. При этом если уполномоченные органы или кредиторы подают документы, это не значит, что физическому лицу не надо собирать документы. Физическое лицо обязано представить отзыв на заявление кредитора, а если не подаст, то грозят не списанием долгов. К отзыву гражданина на заявление кредитора, прилагается почти тот же пакет документов. Если физик хочет избавиться от долгов, то ему в любом случае нужно собрать этот пакет документов.

По результатам назначается судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления и заявление либо признается обоснованным и судья вводит одну из процедур: реструктуризация долга или реализация имущества, либо признается не обоснованным. Признается обоснованным, если будет доказан признак неплатежеспособности гражданина при наличии оснований указанных в ч.3, ст. 213.6 ФЗ №127 о несостоятельности (банкротстве) , о которых мы говорили выше к ним относится: доказана ли сумма долга, доказан ли срок просрочки и признак недостаточности имущества ( доказано ли суду отсутствие или недостаточно имущества).

Судья проверяет вводить или не вводить процедуру, смотрит сможет ли должник рассчитаться по своим долгам, то есть в первую очередь проверяет признаки банкротства к которым относятся:

• неплатежеспособность, то есть доказана ли сумма долга, доказан ли срок просрочки;
• недостаточность имущества, то есть доказано ли отсутствие или недостаточность имущества.

Заседание по проверки обоснованности по закону должно быть от 15 дней до 3 месяцев с момента принятия вашего заявления арбитражным судом, по сложившейся практике это происходит в течении 2-3 месяцев.

Участники процедуры банкротства предприятий

В процедуре банкротства принимают непосредственное участие следующие субъекты системы банкротства:

• арбитражный суд;

• собственник предприятия;

• арбитражные управляющие;

• наемные работники;

• инвесторы;

• должник;

• кредиторы;

• органы государственной власти.

Особенности упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство регламентируется положениями §5 127-ФЗ. Оно позволяет при выполнении условий, изложенных в предыдущем разделе, самому оформить банкротство физического лица бесплатно. Приведём выдержки из статей §5 127-ФЗ, иллюстрирующие особенности упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ:

• в отношении должника завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть наложено взыскание, исполнительный документ возвращён взыскателю (ч. 1 ст. 223.2);
• должник подаёт заявление о признании его банкротом через МФЦ по месту жительства (ч. 2 ст. 223.2);
• к заявлению должник прикладывает список всех известных ему кредиторов и их требований (ч. 4 ст. 223.2);
• МФЦ в течение дня производит проверку факта возвращения исполнительного документа взыскателю и при его подтверждении вносит запись о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр, в противном случае заявление возвращается должнику (ч. 5 ст. 223.2);
• со дня включения сведений федеральный реестр вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ч. 1 ст. 223.4);
• если в ходе процедуры должник обзаводится каким-либо имуществом (например, принимает дар, вступает в наследство), позволяющим полностью или частично погасить долги, он в течение 5-ти дней должен уведомить об этом МФЦ (ч. 1 ст. 223.5);
• после получения такого уведомления МФЦ в течение 3-х дней вносит в федеральный реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства;
• через 6-ть мес со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в федеральный реестр процедура завершается, и должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении (ч. 1 ст. 223.6).

Во сколько обойдется банкротство

Сколько стоит процедура банкротства, проводимая в судебном порядке, зависит от того самостоятельно ли участвует в ней должник или привлекает представителя-юриста. Обязательно придётся оплатить госпошлину за подачу заявления в арбитражный суд о признании банкротом и вознаграждение финансового управляющего.

Госпошлина уплачивается в размере 300 руб (п. 5 ч. 1 ст. 333.21 НК РФ). Работа финансового управляющего оплачивается должником по завершению процедуры банкротства (ч. 3 ст. 213.9 127-ФЗ), сумма единовременного вознаграждения составляет 25 тыс руб (ч. 3 ст. 20.6 127-ФЗ), при этом должник вправе просить о рассрочке платежей. Может случиться так, что платить придётся не один раз: первый, когда суд вынесет решение о реструктуризации долгов или мировом соглашении, второй, если дело дойдёт до признания должника банкротом и реализации его имущества. Кроме того, заявитель должен будет возместить финансовому управляющему расходы на размещение информации о ходе процедуры банкротства, которые могут составить 10-20 тыс руб.

Дополнительные статьи расходов:

• оплата оценки имущества;
• оплата почтовых отправлений.

Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.

1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.

Помимо граждан, о финансовой несостоятельности может заявить также и другая категория физических лиц – индивидуальные предприниматели. Согласно ФЗ №127, к ИП применяются общие правила банкротства граждан, но с некоторыми особенностями. В первую очередь это касается критериев неплатежеспособности. Арбитражный суд при рассмотрении заявления от коммерсанта будет в первую очередь будет обращать внимание на способность должника исполнить взятые на себя обязательства перед клиентами и контрагентами. Конкретных значений и условий здесь не установлено – все будет зависеть от обстоятельств дела.

Таким образом, от правильного обоснования заявления будет зависеть успешность ввода всей процедуры. Каждому индивидуальному предпринимателю, желающему освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа, рекомендуется обращаться за помощью к профессиональному юристу.

Партнер: профессиональное сопровождение банкротства граждан и ИП

Юридическая служба «Партнер» — команда, которая оказывает всестороннюю поддержку граждан и индивидуальных предпринимателей в вопросе долгов. В наши задачи входят следующие действия:

• защита должников от коллекторов и нападок со стороны взыскателей;
• представление интересов клиента в суде и других государственных инстанциях;
• сохранение имущества в банкротной процедуре;
• соблюдение всех запросов и интересов банкрота;
• смягчение последствий от введения банкротства.

Мы добиваемся максимального удовлетворения интересов и прав должника через суд. Благодаря знанию специфики банкротства граждан и коммерсантов, юридическая служба «Партнер» помогла не одному десятку клиентов в их борьбе за собственное имущество.

Похожие записи:

• Размеры государственных пошлин, банковские реквизиты для ее уплаты
• Акт приема-передачи транспортного средства
• Что делать, если скоро нужно платить налоги, а уведомление до сих пор не пришло?