Как получить страховую выплату, переболев COVID-19
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить страховую выплату, переболев COVID-19». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Введение карантина на территории РФ во время коронавируса не повлекло за собой отмену либо приостановку оформления ОСАГО. Как и раньше, автовладельцы, у которых страховка уже есть, обязаны продлевать ее, когда закончится срок действия.
Как считаются другие сроки в ОСАГО?
С рабочими днями связан еще срок на осмотр вашего поврежденного транспортного средства страховщиком (5 рабочих дней со дня подачи полного комплекта документов). В период самоизоляции страховщики, в основном, осуществляют выездные осмотры или просят потерпевших самих сфотографировать поврежденное ТС, но даты необходимо считать с учетом всех указанных выше обстоятельств.
Со сроком на выплату или выдачу направления на ремонт проще: компания обязана сделать то или другое в течение 20 календарных дней. С учетом того, что страховщики в основном продолжают работать, «подвинуть» этот срок у СК не выйдет.
Относительно неустойки, которая должна исчисляться с 21 дня, можно сильно не задумываться, поскольку страховщик от неё будет освобожден если исполнит в срок решение финансового уполномоченного.
Поэтому, честно говоря, если страховщик будет вести себя недобросовестно и злоупотреблять, то он вообще может ничего не делать, до момента как примет решение финансовый уполномоченный, после чего исполнить его, и тогда его обязательства будут считаться выполненными надлежащим образом.
КОВИД И СТРАХОВКИ ОТ НЕВЫЕЗДА
У всех крупных страховых компаний сегодня есть страховые продукты по риску отмены поездки (те самые «страховки от невыезда»), в которых включен риск не отправиться в запланированный тур в связи с заболеванием COVID-19. Однако их цена и конкретные условия (что именно покрывается страховкой) различаются. Здесь выбор целиком на стороне клиента – что именно он считает самым большим, а что – меньшим риском, сколько он готов заплатить за такую страховку и т.п.
В любом случае страховка от невыезда, в зависимости от условий, позволяет либо полностью вернуть деньги за несостоявшийся тур, либо очень существенно минимизирует потери. Приобретать их в нынешних условиях для туристов – твердая рекомендация экспертов. Тем более что стоят они недорого.
Но, как обычно, туристу самому следует сначала разобраться, от чего защищает его страховка. Мы собрали несколько самых частых вопросов туристов, поступающих в АТОР.
В ответах мы часто ссылаемся на то, что правила страховых компаний – разные. Для удобства собрали основные характеристики полисов нескольких крупных страховщиков в табличку (сразу после вопросов и ответов).
СТРАХОВКИ ОТ НЕВЫЕЗДА И ПРЕБЫВАНИЕ В КАРАНТИНЕ ЗА РУБЕЖОМ
Еще одна группа вопросов связана с тем, что будет, если турист попадет на карантин (в обсерватор) за рубежом, как контактировавший с тем, у кого выявлено заболевание, но ПЦР-тест у самого туриста будет отрицательным.
Большинство страховых компаний такой случай (с отрицательным тестом туриста, помещенного в обсерватор), не признают.
Только у «АльфаСтрахования» в самом дорогом, расширенном варианте страховки от невыезда («Премиум») такому человеку будут в случае задержки оплачены расходы на проживание и питание в пределах лимита (при предъявлении постановления о необходимости нахождения в обсерваторе, оформленного по правилам страны пребывания).
У ERV страховка действует в случае, если застрахованный турист находится на карантине с положительным ПЦР-тестом, но болеет бессимптомно. В этом случае ему возмещаются расходы на проживание (в пределах лимита 300 у.е.) по причине задержки в поездке и обратные авиабилеты (полностью), если обратный рейс был пропущен.
Для чего ввели ОСАГО?
Если полис ОСАГО не просроченный, а действующий, то страховка будет защищать гражданскую ответственность водителя. Если вы будете ездить на машине и попадете в ДТП по своей вине, то страховка покроет нанесенный вами ущерб в рамках 400 тысяч рублей на имущество и 500 000 рублей на жизнь и здоровье. Приобретение страховки — обязательное, и ездить без нее нельзя.
Если страховка не просроченная, то деньги будут выплачены пострадавшему, а виновнику придется восстанавливать свой автомобиль самостоятельно. Это удобно. Водитель меньше переживает, что ему дополнительно придется платить из своего кармана огромную сумму денег за небольшую промашку, а потерпевший бесплатно получает направление на станцию ремонта или денежную компенсацию. Если страховка ОСАГО просроченная или ее нет, то возмещать весь ущерб виновнику придется из своего кармана. Потерпевший имеет право подать в суд и взыскать деньги вместе со всеми издержками. Как правило, сумма ущерба и цена полиса несопоставимы.
Взамен за услугу страхования страховщик берет определенную сумму денег, которую рассчитывают по утвержденным Банком России коэффициентам, и выдает бланк страховки. С ним можно ездить по всей территории страны.
Страховка действует в четко определенных временных рамках. Ездить можно только до той даты, которая указана в правом верхнем углу бланка. По истечении этого срока, полис становится просроченным, ездить на автомобиле с такой страховкой запрещено.
Что делать если пропустили срок продления страховки ОСАГО и полис просрочен?
Договор ОСАГО заключается сроком действия на 1 год. То есть если вы застраховались к примеру 2 июня 2015 года, то срок действия договора закончится 1 июня в 12 часов ночи, со второго июня вы уже не можете ездить с данным полисом. Вам необходимо заключать новый договор.
Можно ли расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги за полис?
Но так же есть период использования транспортного средства предусмотренный договором, период устанавливается, когда к примеру владелец транспортного средства планирует его использовать всего 3 месяца в году, скажем только летом.
Так вот, ОСАГО заключается на 1 год, но период его использования равен трем месяцам, то есть по истечении периода использования в нашем примере это 3 месяца, владелец транспортного средства уже не имеет права ездить с таким полисом, это будет считаться нарушением. Если он хочет далее пользоваться этим же полисом, то он просто может приехать в страховую компанию и продлить период использования, к примеру еще на три месяца, уплатив при этом соответствующий страховой взнос.
Что делать, если отказали в продлении полиса ОСАГО?
Иногда, страховщики отказываются продлять страховку по причине того, что отсутствуют необходимые документы, не проведен техосмотр или нет старого полиса. Кроме того, есть такие требования, которые представитель СК предъявлять не вправе. В частности, речь идет о таких действиях:
- подавать заявление на страхование не требуется, поскольку речь идет о продолжении сотрудничества по основному соглашению;
- страховщик не обязан оформлять и выдавать извещения о ДТП либо список представителей по регионам;
- в свою очередь, страхователь не обязан предоставлять оригиналы документов, необходимые для заключения страхового соглашения, если у страховщика нет таких данных.
Можно ли продлить страховку если она просрочена
Но страховая возместит потерпевшему только в том случае, если у виновника есть не поддельный действующий полис ОСАГО.
Однако зачем ходить далеко, если в соседней Украине, в которой уровень жизни не так уж высок, размер штрафа может составлять от 425 до 850 гривен (от тысячи до двух тысяч рублей), что выше, чем в России.
Для начала стоит понять, что одной из причин не продлевать полис ОСАГО стала небольшая особенность при оформлении данных полисов.
Для того чтобы произвести оформление ОСАГО без лишних вложений и поездок, будет полезно воспользоваться покупкой через интернет и приобрести электронный полис ОСАГО. Для этого нужно на сайте СК в личный кабинет войти и в онлайн-режиме приступить к процедуре пролонгации.
Порядок действий будет определяться Гражданским кодексом: согласно статье 1064 ущерб, который понес гражданин, должен быть возмещен в полном объеме, но обязанность по возмещению данных убытков может быть возложена на третьих лиц.
Сроки действия страхового полиса Перед тем как ответить на вопрос о том, можно ли продлить просроченный полис ОСАГО, необходимо поговорить о сроках действия автогражданки.
Если у вас просроченное ОСАГО, и вы не успели вовремя или по каким-либо причинам не захотели его продлять, то избежать наказания можно, если написать доверенность на управление машиной на другого человека. Если во время остановки патрулем за рулем будете находиться не вы, то и никакого денежного взыскания не последует.
Внимание Однако со всем, что касается страхования автомобиля, разбирается не сам работодатель, а наемный сотрудник, который управляет машиной. Именно он уплачивает штраф, выписанный за просроченный страховой полис.
Возможно ли продление ОСАГО
Некоторые считают, что при безаварийном вождении в течение года страховку можно не продлевать. К сожалению, это совсем не так. Законодательство РФ четко регламентирует обязательство водителей иметь действующий полис ОСАГО, без этого запрещено управлять автомобилем. Из этого следует вывод, что продлевать ОСАГО не только можно, но и нужно.
Сделать это можно одним из доступных способов:
1. Выполнить пролонгацию в офисе страховщика.
2. Пригласить представителя СК к себе домой (такие услуги могут оказывать не все страховые фирмы).
3. Продлить страховку через интернет.
При выборе 3-го варианта вы получите электронный полис ОСАГО (е-ОСАГО), который имеет точно такую же юридическую силу, как и классический вариант документа. Вам останется лишь распечатать полис и положить в машину.
В большинстве случаев страховщик напоминает страхователям о скором окончании действия договора. Однако это вовсе не означает, что продлевать ОСАГО нужно именно у текущего страховщика. Вы имеете право и возможность провести сравнение, чтобы определить наиболее надежного страховщика с выгодными условиями страхования. Может быть победителем вашего рейтинга станет и ваша текущая СК, а возможно вы найдете более выгодные условия.
Важно! Если вы решили сменить страховую фирму, то вам нужно предупредить текущего страховщика о желании прекратить действие договора – письменно и заблаговременно. Кстати, при такой ситуации СК может предложить вам более выгодные условия договора, чтобы удержать клиента.
Просроченной страховкой называется тот полис ОСАГО, срок действия которого истек. При этом неважно, истёк он пару дней назад или год. Главное, что в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия, которое потребует возмещения расходов на погашение вашего ущерба страховой, выданный вам полис будет действителен до истечения срока его действия.
Получается, что гражданин, передвигаясь по дорогам с таким документом, напрямую нарушает требования законодательства, а именно Федерального закона № 40, который требует от граждан обязательного наличия страхового документа, который является действующим.
ВНИМАНИЕ: Именно поэтому, если сотрудниками ГИБДД и других правоохранительных органов будет установлен факт нарушения закона, нарушитель немедленно будет привлечен к ответственности.
Возможно ли избежать траты денежных средств?
Единственный верный ответ на этот вопрос подразумевает, что избежать трат денежных средств можно в случае, если вы своевременно переоформили просроченные документы на новые. Также если срок действия вашего страхового полиса истек всего лишь пару дней назад, то сотрудник ГИБДД может войти в ваше положение, решив, что у вас просто не было времени на явку в страховую компанию.
Но если срок просрочки превысил один календарный месяц, то избежать наказание в виде штрафной санкции вам вряд ли удастся. Как бы то ни было, если вы хотите лояльного отношения к себе от сотрудников ГИБДД, то тоже должны следовать букве закона и не нарушать его.
Часто случается так, что гражданин не успевает оформить новый страховой полис взамен истёкшего не по своей вине. Всему виной состояние здоровья, длительная командировка, восстановление утерянных документов и так далее, а не банальное желание сэкономить.
Если у вас действительно имеются уважительные причины, которые позволяют обернуть ситуацию в вашу сторону, то грех ими не воспользоваться. Правда, вряд ли сотрудник ГИБДД поверит вам на слово. Даже если в отношении вас будет оформлен штраф за езду с просроченной страховкой, вы можете явиться в отделение государственной инспекции с составленным заявлением о наличии уважительных причин и приобщенными доказательствами.
По факту рассмотрения вашего обращения и в случае, если доказательства окажутся действительно вескими, штрафная санкция в отношении вас может быть отменена. Однако вам придётся в срочном порядке оформлять страховой полис на свой автомобиль.
- Не затягивайте с оплатой штрафов, иначе, уже за эту просрочку, сумма выплаты увеличится вдвое, а если неплательщик злостный, то к нему могут применить административный арест на 15 суток или приговорить к 50 часам общественно-полезных работ.
- Старайтесь погасить штраф в течение 20 дней, тогда, согласно новым правилам, вам может быть предоставлена скидка в размере гуманных 50%!
- Не грубите полицейским, если они вас задержали и выписывают штраф за просрочку ОСАГО – на данный момент никаких смягчающих обстоятельств для подобного случая не предусмотрено и инспектор обязан выписать именно штраф, а не сделать предупреждение.
Штраф за просроченную страховку
В каком случае можно отделаться штрафом в 500 рублей?
Если на бланке полиса ОСАГО во второй табличке там, где написано – ПЕРИОД ИСПОЛЬЗОВАНИЯ просрочен срок страхования, то за это нарушение инспектор ДПС, остановивший вас на дороге, может оштрафовать только на 500 рублей и не больше.
Пример: вы едете 02.08.2019 г. по дороге на автомобиле. В вашем полисе ОСАГО в верхней табличке написано, что СРОК СТРАХОВАНИЯ С…. До 25.10.2019 г. Все в норме, полис не просрочен. Но во второй табличке там, где написаны слова ПЕРИОД ИСПОЛЬЗОВАНИЯ, стоит срок страхования до 01.08.2019 г. В этой части полис ОСАГО будет просрочен.
Наказание за просроченную страховку будет по статье 12.37. КоАП РФ
Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
Часть 1. Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями — влечет наложение административного штрафа в размере 500 рублей.
Лечение от коронавируса предусматривает свои нюансы: дорогие медикаменты, длительное лечение, соблюдение карантина. Все эти условия сказываются на стоимости страховки.
Люди тоже не хотят рисковать, поэтому предпочитают выбирать те виды страхования, в которых COVID-19 включен в перечень страховых случаев. Так как лечение за границей обходится дорого, никто не хочет платить такие деньги.
Но как же обстоят дела на практике? Дарья Атаманова отметила, что, например, в компании ALLIANZ не было ни одного обращения от клиентов по этому поводу.
В свою очередь специалисты компании «Wildcraft» проанализировали отзывы людей с разных сайтов и провели собственный опрос. В реальности все оказалось не так просто, как кажется. Об этом рассказала Екатерина Уткина в своем интервью:
Пообщавшись с теми, кому пришлось в трудной ситуации обратиться за помощью в СК, наша компания сделала простой и логичный вывод – не все так просто. По отзывам реальных людей, «мелкий шрифт» как всегда решает все. Например, некоторые страховщики обещают выплату во время карантина, но на срок не более 5-ти дней. А, как известно, он длится минимум 2 недели. К тому же за нарушение карантина снимается вся страховка полностью. Это необходимо учитывать, ведь в каждой стране свои условия самоизоляции.
Екатерина Уткина, PR-директор компании «Wildcraft».
Варианты «наказания».
Если есть страховка по ипотеке обязательно ли ее платить?
Да, в противном случае есть варианты негативных последствий, а именно:
- Поднятие процентной ставки.
- Начисление пени. Неустойку взимают с первого дня просрочки, величина ее зависит от суммы ипотеки и составляет от 0.5% до 1% в сутки. При ежемесячной выплате в 20 тыс. руб. с клиента возьмут 1500 руб. штрафа и до 200 руб.\сут. пени, что за месяц составит лишние 6 тыс. руб.
- Подача иска в суд и принудительное взыскание долга. Это возможно при нарушении клиентом закона и ст. 31 «ФЗ «Об ипотеке».
Штраф за невписанного в страховку водителя
По закону управлять автомобилем могут только те лица, которые указаны в страховке. Если за рулем находится человек, чье имя не вписано в страховой полис, в соответствии с частью 1 статьи 12.37 КоАП водитель получит штраф за езду без страховки на чужой машине. При этом не имеет значения находится хозяин авто, указанный в ОСАГО, рядом или управление авто осуществляется в отсутствии владельца.
Штраф за невписанного водителя в страховку ОСАГО составляет 500 рублей.
Исключение – вождение только приобретенного автомобиля без страховки. В таком случае закон разрешает управлять автомобилем человеку, который не вписан в полис ОСАГО, в течение 10 дней с момента оформления сделки. Но только если при нем есть документ, подтверждающий факт купли-продажи или дарения.