Список документов, которые нужны для оформления ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список документов, которые нужны для оформления ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оба полиса имеют одинаковую юридическую силу. В случае выдачи бумажного варианта полиса, страхователь собственноручно заполняет заявление по форме компании-страховщика и получает на руки фирменный бланк А4-формата с гербовой печатью и подписью двух сторон.

Когда действует ОСАГО?

Условия ОСАГО от Росгосстрах подразумевают, что действие страхового полиса распространяется на следующие случаи:

1. Нанесенный ущерб одному или нескольким транспортным средствам.
2. Нанесение ущерба зданию, сооружению или любой другой конструкции.
3. Порча дорожных указателей, знаков, светофоров или изгородей.
4. В случае наезда на пешехода, ОСАГО покрывает за счет страховки нанесенный пешеходу вред.

Важно отметить, что полис покрывает только страховые случаи, которые были совершены автовладельцем в трезвом состоянии. Если же экспертизой было выявлено, что водитель находился в нетрезвом неадекватном состоянии, на такие случаи ОСАГО не распространяется.

Также существует ряд ситуаций, когда страховка не покрывает ущерб. Они подробно описаны в правилах ОСАГО от Росгосстрах:

• ОСАГО направлено на возмещение ущерба потерпевшей стороне, а это не всегда владелец полиса.
• Действие страховки не распространяется на ущерб, нанесенный природными катаклизмами, техногенными катастрофами, а также форс-мажорами.
• Не компенсирует ущерб, нанесенный владельцем полиса умышленно.
• Не покрывается ущерб, нанесенный военными действиями (международными и гражданскими), международными и внутренними конфликтами.
• Не распространяется на транспортные средства, которые не прописаны в договоре.

Перечень документов для страхования автомобиля по ОСАГО в 2021 году

Водитель транспортного средства своевременно должен подать документы на оформление полиса, пакет документов для физических и юридических лиц различается. Предоставляемые бумаги должны быть актуальными, если период их действия истек, то в законодательном порядке документ необходимо своевременно заменить.

Важно: Не стоит обращаться к непроверенным организациям и платить денежные средства за сомнительный документ страховщику, у которого возможно нет лицензии. Фальшивый документ не будет зарегистрирован в автоматизированной информационной системе РСА, что обернется в будущем для автовладельца, если его остановят и проверят реестр, штрафом или более суровым наказанием.

Для того, чтобы уточнить, какие именно бумаги необходимы страховщику в том или ином случае, стоит связаться с менеджером страховой компании и расспросить обо всех нюансах. Но в нашей статье мы постараемся предоставить исчерпывающий список необходимых бумаг.

Как формируется стоимость страховки: Базовые ставки

Базовая ставка устанавливается в зависимости от мощности мотора, валовой совместимости ТС, а также тяги реактивного двигателя. В каждом регионе базовая ставка может быть отличной от других.

Тарифы по ОСАГО варьируются в следующих пределах:

N п/п	Тип (категория) и назначение транспортного средства	Базовая ставка страхового тарифа (рублей)
Минимальное значение ТБ	Максимальное значение ТБ
1	Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «М»)	867	1579
2	Транспортные средства категории «B», «BE»
2.1	юридических лиц	2573	3087
2.2	физических лиц, индивидуальных предпринимателей	3432	4118
2.3	используемые в качестве такси	5138	6166
3	Транспортные средства категорий «C» и «CE»
3.1	с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее	3509	4211
3.2	с разрешенной максимальной массой более 16 тонн	5284	6341
4	Транспортные средства категорий «D» и «DE»
4.1	с числом пассажирских мест до 16 включительно	2808	3370
4.2	с числом пассажирских мест более 16	3509	4211
4.3	используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок	5138	6166
5	Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb»)	2808	3370
6	Трамваи (транспортные средства категории «Tm»)	1751	2101
7	Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей	1124	1579

Итоговая сумма полиса (страховой премии) вычисляется в соответствии с тарифами, которые утвердил Центральный банк. Цена страховки может варьироваться в зависимости от страховщика, ведь компании имеют право в рамках «тарифного коридора» изменять стоимость полиса.

Чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО

Различия между программами изложены в таблице:

Функции	ОСАГО	КАСКО
Возможность выбора	Обязательное. Регламентировано государством	Добровольное. Исключение при покупке авто в кредит
Направление защиты	Имущество, жизнь и здоровье третьих лиц	Собственное транспортное средство
Расчет стоимости	По единым тарифам, разрабатываемым и корректируемым правительством	По решению менеджера компании
Срок действия	Фиксированный, 20 дней и 12 месяцев	Произвольный от 1 месяца до 5 лет
Размер выплат	Определенный 400 000 руб за технику, 500 000 руб за вред здоровью	Устанавливается по согласованию сторонами сделки
Наличие франшизы	Нет	Да
Внесение премии	Разово при покупке	Сразу или частями. Есть несколько программ
Учет износа	Нет	Да

Какие документы нужны для получения полиса ОСАГО?

Процедура оформления страхового полиса в настоящее время унифициирована. Т.е. независимо от того, в какую страховую компанию Вы обращаетесь, Вам придется заплатить за страховку примерно одну и ту же сумму (существует небольшой коридор, в пределах которого страховые устанавливают стоимость ОСАГО) и документы потребуются одни и те же.

Тем не менее при подготовке к покупке полиса я рекомендую Вам самостоятельно рассчитать его стоимость, т.к. на практике сотрудники страховых компаний могут допустить ошибку (случайно или намеренно).

Кроме того, работники некоторых страховых пытаются навязать страхование жизни, стоимость которого они добавляют к стоимости ОСАГО. И если водитель к этому не готов, то ему придется заплатить больше. Так что рекомендую Вам изучить статью «Правильный расчет стоимости ОСАГО».

Необходимые документы для онлайн покупки ОСАГО для физических лиц

Для того чтобы оформить полис ОСАГО физическому лицу в электронном виде, потребуется следующий пакет документации:

1. Паспорт владельца транспортного средства, а также документ удостоверяющий личность человека, кто страхует автомобиль.
2. Технический паспорт автомобиля или свидетельство на право собственности.
3. Удостоверение права вождения для лиц, которые будут вписаны в электронное свидетельство.
4. Карта диагностики, которая подтверждает актуальный техосмотр. Для заполнения электронного заявления необходимо указать номер, а также дату начала и окончания срока действия. Обратите внимание: если срок эксплуатации автомобиля менее 3 лет, карта прохождения технического осмотра не потребуется.

Что нужно знать человеку, который хочет оформить электронный полис ОСАГО? Ему не потребуются оригиналы бумаг. Всё что нужно — это лишь достоверная информация о них. Поэтому, будет достаточно копий документации или сканов изображений.

Вся информация, которая указывается в заявлении, будет автоматически сверяться по электронным реестрам.

Зачем нужен полис ОСАГО

Полис ОСАГО Росгосстрах — это договор между страховой компанией и физлицом, в котором стороны сделки устанавливают взаимные обязательства в случае аварийных ситуаций, в результате чего произошло повреждение техники или нанесен ущерб здоровью водителя и других людей.

Помимо основных участников страховой сделки, соблюдение правил контролируют:

• государственные органы законодательной и исполнительной власти, устанавливающие не только права и обязанности участников сделки, а также алгоритм, временные и материальные границы, тарифные планы;
• страхователь — владелец автотранспортного средства, а также непосредственно водитель. В обязательства застрахованного лица входит регулярная оплата страховых взносов в специальный фонд, из которого берутся средства для возмещения ущерба при авариях;
• страховщик, осуществляющий продажу страховых полисов, которые контролируют гражданскую ответственность на дороге и компенсируют пострадавшим лицам ущерб в соответствии с параметрами договора;
• пострадавшая сторона, владелец страхового полиса ОСАГО, чьему транспорту или здоровью на дороге был нанесен ущерб по вине третьих ЛИЦ.

Преимущества полиса ОСАГО в Росгосстрах

Оформить полис ОСАГО Росгосстрах выгодно по многим причинам:

1. Составление договора несколькими способами. Клиент, заинтересованный в сделке, может посетить ближайший офис СК, а может оформить ОСАГО онлайн.
2. Минимальный пакет документов. Для формирования страхового договора понадобится лишь паспорт гражданина РФ и документы на автомобиль.
3. Быстрое оформление. Если оформить страховку на автомобиль онлайн, то на заполнение формы при среднем уровне пользователя ПК уйдет не более 15 минут.
4. Электронный экземпляр документа дублируется на адрес электронной почты в любое время суток независимо от местонахождения клиента.
5. Страхователь получает доступ к центру управления полисом через Личный кабинет пользования.
6. Посильный размер страховых взносов, недорогое обслуживание.
7. Широкое распространение офисов Росгосстрах, через которые происходит урегулирование всех страховых случаев.

Это далеко не полный перечень преимуществ Росгосстрах онлайн страхования ОСАГО, так как оценить все достоинства этой страховой компании можно только при сотрудничестве.

Для заключения договора ОСАГО вам придется представить выбранному страховщику следующие документы:

1. Пройденный и актуальный технический осмотр машины. Оформляется техосмотр диагностической картой, выданной аккредитованным оператором технического осмотра (ОТО). Вариантов прохождения техосмотра несколько. Во-первых, можно пройти его самостоятельно на любом ПТО, оказывающей подобные услуги. Во-вторых, провести техосмотр на пункте ТО, с которым сотрудничает ваш страховщик. Отметим, что если страховая настаивает на прохождении техосмотра в конкретной фирме, то это запрещено законодательством, даже существуют санкции за понуждение потребителей к заключению дополнительных контрактов , без которых отказывают в продаже полиса ОСАГО.
   Если вы приобрели автомобиль только что, то на прохождение техосмотра и оформление полиса ОСАГО вы имеете лишь 10 дней, на протяжении которых вам разрешено пользоваться автомобилем без страховки. По истечении указанного времени к вам могут применить установленные законодательством санкции за езду без «автогражданки».
   Также, следует помнить, что полис ОСАГО не будет действовать, если на момент ДТП Ваша диагностическая карта будет просрочена или удалена из базы ЕАИСТО.

Требуемые документы для покупки полиса ОСАГО физическим лицом

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ФЗ №40, обязанность по ОСАГО выполняется путем заключения договора. Для этого физическому лицу, заключающему страховой договор, нужно предоставить документы для полиса ОСАГО, указанные в ч. 3 ст. 15 ФЗ №40, а именно:

заявление (форма утверждена Приложением 2 к Положению Центробанка № 431-П от 19 сентября 2014 года, далее);

общегражданский паспорт заявителя (или прочая бумага, идентифицирующая личность);

паспорт автотранспортного средства (ПТС), либо же свидетельство о регистрации ТС (СТС);

диагностическая карта, оформленная по форме, утвержденной Постановлением Правительства № 1008 от 5 декабря 2011 года (в отдельных случаях не требуется – например, если периодичность проведения техосмотра составляет 6 месяцев – см. п. 1 ч. 1 стат. 15 ФЗ № 170 от 1 июля 2011 года);

водительские удостоверения (или их копии) всех граждан, которые будут записаны в качестве допущенных к управлению (ВУ подаются только, если приобретается «ограниченный» полис, при «неограниченной» страховке ВУ не потребуются).

Как получить компенсацию при наступлении страхового случая?

При наступлении страхового случая водитель имеет право потребовать от компании возмещение убытков. Порядок получения компенсации, согласно правилам страхования ОСАГО в Росгосстрах:

• поставить в известность соответствующие органы (при пожаре – пожарную службу, ДТП – ГИБДД);
• получить у эксперта документы, фиксирующие наступление страхового случая;
• в срок от 1 до 5 дней уведомить Росгосстрах о происшествии;
• заполнить бланк заявления в компании, в котором следует описать страховую ситуацию;
• дождаться решения Росгосстрах.

К заявке нужно приложить:

• копию паспорта;
• заключения служб;
• право собственности на машину;
• копию ОСАГО.

Размер компенсации убытков по правилам ОСАГО определяется в случае:

• полной гибели имущества – в размере стоимости машины;
• частичного повреждения – в размере затрат на восстановление.

Страховое возмещение зависит от типа страхового случая и по правилам не может превышать размера прямого убытка. Денежные средства перечисляются на счет водителя или выплачиваются наличными.

Росгосстрах – надежная компания для страхования автомобилей. Фирма оформляет полис по всем правилам и выполняет обязательства перед клиентами.

Оформление страховки ОСАГО в Росгосстрахе черех интернет и офлайн

Одним из первых, СК «Росгосстрах» предлагает оформить полис ОСАГО через официальный сайт, не прибегая к посещению офиса компании.

Существует и множество интернет страниц, через которые работают брокеры и агенты, зарегистрировавшие ИП в части страховых услуг.

Схема работы через официальный сайт — самостоятельный расчет и введение корректных требуемых данных, проверка и оплата банковской картой. Далее — высылается полис на почтовый адрес. Однако, такая схема работала только в крупнейших регионах — Москва и Санкт-Петербург. Агентам же, необходимо выслать фото документов, оплата может быть при получении в руки лично полиса, либо на банковскую карту, что является небезопасным.

С 1 января 2017 года стартовала новая программа — оформление электронных полисов ОСАГО на сайте «Росгосстрах». Эти полисы представляют собой высланный на электронную почту документ, подтверждающий факт страхования, имеющий такую же юридическую силу, что и на официальных бланках ОСАГО. Данный полис нужно распечатать на обычной бумаге и возить с собой. Единственное неудобство данного полиса ОСАГО — при предъявлении ГИБДД, сотруднику полиции необходимо какое-то время для проверки подлинности полиса автогражданки.

Какие случаи признаются нестраховыми

Автострахование в Росгосстрах, оформленное онлайн на официальном сайте страховщика, не покрывает риски водителя в ситуациях, отнесенных к категории нестраховых. Их перечень не только регламентирован нормами закона, но и включен в отдельный раздел договора между страховщиком и страхователем. Не компенсируется ущерб от событий, в которых отсутствуют признаки страховых обстоятельств:

• участие в ДТП машины, не отображенной в ОСАГО;
• нанесение вреда перевозимому грузу и транспортному средству во время выполнения погрузочно-разгрузочных работ — подобные риски покрываются отдельной страховкой;
• авария во время соревновательных мероприятий или учебной езды — ущерб компенсируется за счет другого вида продукта;
• моральный ущерб и упущенная выгода пострадавших;
• причинение вреда лицам при выполнении ими трудовых обязанностей — компенсация проводится в формате выплат по обязательной страховке от несчастных случаев на производстве, оформляемой работодателем на своих работников;
• умышленно смоделированная авария;
• повреждения ценностей историко-культурного значения, наличных денег и драгоценностей — ущерб компенсируется по решению суда виновником происшествия, а не страховщиком.

Бланк заявления о продлении предоставляется гражданам на листе формата А4. Заполнить его вы сможете и дома, однако, существует вероятность допущения ошибки. Поэтому лучше всего осуществлять составление заявления под чутким руководством сотрудника страховой компании.

1. Заявление составляется от руки или при помощи печатного текста.
2. В заявление вносятся данные об обратившемся на основании паспортных данных.
3. Также в нём указывается необходимость предоставления возможности на продление страхового полиса компании Росгосстрах.
4. Указываются данные о страховом полисе, который уже был вами использован, а также иные документы, которые относятся к техническим характеристикам автомобиля.
5. Ставится дата обращения, а также подпись обратившегося гражданина.

При необходимости могут быть добавлены дополнительные условия, которые могут возникнуть при сотрудничестве обеих сторон.

Похожие записи:

• Как проиндексируют возмещение вреда чернобыльцам в 2023 году
• Слабонервным не читать. Показания оли гальцевой (жертвы александра спесивцева)
• Продление лицензии на оружие в 2023 году: что нужно и какова стоимость