Как снять средства с расчётного счёта ИП и ООО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять средства с расчётного счёта ИП и ООО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.

Статья состоит из двух частей: одна для ИП, другая для ООО.

Банки решили, что ООО зарабатывают, как правило, больше чем ИП, поэтому пусть и платят больше за вывод денег. Так и повелось, что когда речь идет про снятие денег с бизнес счета переводом на карту физического лица, то лимиты у них разные, не в пользу юридических лиц.

Стоит отметить, что в последние годы ситуация начала меняться и такие банки, как Точка, Бланк не разделяют ИП и организации и делают для них единые тарифы. Мы конечно же поддерживаем такое решение, но также видим, что пока большинство банков не спешат менять свою политику в том же направлении.

Мало кто знает, но есть банки, которые вообще не берут комиссию за перевод средств на свою дебетовую карту, выводите вы хоть 100 000 ₽, хоть 10 000 000 ₽. Удивительно, что даже сами клиенты этих банков не всегда об этом знают и выводят средства с комиссией, ведь все кроется в мелочах. Подробнее все нюансы рассмотрим в этой статье.

Как снять наличные, используя корпоративную карту

Если возникла необходимость обналичить деньги, используя корпоративную карту, лучше пользоваться ею исключительно для нужд бизнеса, подтверждая расходы оправдательными документами (договорами, счетами, чеками). Расчетный счет ИП изначально и существует для ведения предпринимательской деятельности, а это значит, что все операции по нему могут облагаться налогами.

Чтобы получить корпоративную карту, нужно написать заявление в обслуживающий расчетный счет банк на выпуск необходимого количества таких карт.

При необходимости выдать сотрудниками заработную плату можно снять сумму с карты, оприходовать ее в кассу, а затем выдать в обычном порядке по расчетно-платежной ведомости.

Таблица 3. Тарифы на услуги выдачи наличных с использованием корпоративных пластиковых карт

Наименование банка	Стоимость услуги, %
Сбербанк (ПАО)	3%
Альфа-Банк	0-10%
ПАО «Промсвязьбанк»	1-5%

Как выводить счет из под блокировки

Здесь выбор инструментов, к сожалению, не велик. Обычно уведомление о блокировке приходит в личном кабинете или в SMS.

В первую очередь нужно уточнить причину блокировки и запросить список документов для подтверждения операций.

В зависимости от того, к чему придрался банк — стараемся собрать полный пакет документов, не игнорируя определенные пункты, т.к. это может послужить причиной для отказа. Если не можете справиться самостоятельно, то есть специалисты, которые занимаются этими вопросами, думаю они сами набегут в комментариях.

То, что по опыту предпринимателей не помогает при блокировке:

• Идти в местное отделение банка и ругаться с операционистом или даже директором (не они блокировали счет и они не могут повлиять на его разблокировку)
• Частичное предоставление документов. Их лучше подавать в полном виде, как требует банк. «И так сойдет» может не сойти.

Какие документы нужны, чтобы снять деньги с расчетного счета ООО

Не все компании могут работать с наличными, поэтому взять выручку из кассы не всегда получится. Кроме того, использовать кассовую наличность можно только на зарплату, хозрасходы, оплату товаров, работ или услуг. В остальных случаях нужно снять наличные в банке или перевести деньга на расчетный счет.

Как снять наличность с расчетного счета ООО в банке:

1. В обслуживающем банке при открытии счета оформляют карточку с образцами подписей доверенных лиц.
2. В чековой книжке заполняют чек. В нем указывают цели и суммы, которые подлежат выдаче.
3. С чеком и паспортом доверенное лицо приезжает в банк, оформляет получение средств у сотрудника, получает деньги в кассе.

Почему банк блокирует счета

Такое может случиться, если банк заподозрит бизнесмена в незаконном обнале. При этом неважно, какую сумму бизнесмен выводит — заподозрить неладное могут даже из-за перевода 50 000₽. В такой ситуации нет смысла злиться на банк, он действует по рекомендации Центробанка. Зато можно разобраться и решить проблему.

Банки оценивают сделки ИП по многим критериям — основные 130 перечислены в Положении Банка России № 375-П. Но список неокончательный — банки имеют право вносить в него дополнительные пункты.

Банк точно заподозрит бизнесмена:
— если заказчики перечисляют на счет крупные суммы, а ИП сразу переводит деньги на другие счета или обналичивает;
— если деньги приходят от компаний, которые не платят налоги;
— если бизнесмен зарегистрирован как ИП несколько дней, а на счет уже поступают крупные суммы;
— если непонятно, из чего складывается прибыль. Оборот по расчетному счету большой, но ИП тратит мало денег на зарплату работникам, оплату поставщикам и подрядчикам, аренду офиса и коммунальные услуги;
— если бизнесмен заключил сделку, в которой нет экономического смысла. Например, заплатил субподрядчику все деньги, которые получил от заказчика;
— если бизнесмен разбивает большой платеж (от 600 000 ₽) на несколько частей. Это показывает, что он хочет избежать контроля Росфинмониторинга.

Если сделки ИП покажутся банку сомнительными, он заблокирует расчетный счет и потребует подтверждающие документы.

Каким образом происходит распределение прибыли ИП между ним и тремя физлицами?

В Книге учета (раздел I Книги учета) отражаются все доходы, полученные индивидуальными предпринимателями от осуществления предпринимательской деятельности, без уменьшения их на предусмотренные налоговым законодательством Российской Федерации налоговые вычеты.

В уставе ООО «Дом» указано, что распределение прибыли между участниками осуществляется поровну. По решению собрания от 28.03.2018 чистая прибыль за 2017 год в сумме 900000 руб. подлежит распределению между участниками. Не последнее место в формировании прибыли играет инновационная деятельность предприятия. Она обеспечивает обновление выпускаемых конкурентоспособных продуктов, рост объемов продаж и, соответственно, прибыли.

Чаще всего такая форма сотрудничества ИП и физического лица встречается между близкими родственниками. Малознакомые лица вряд ли надумают заниматься такой формой бизнеса.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета ИП

Практически любая операция в банке является тарифицированной. Иными словами, она облагается комиссией. И снятие наличных также не является исключением. Какой процент будет снят за операцию, зависит от назначения вывода.

Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы. Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится. Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать «На заработную плату ИП». Подобная формулировка противоречит нормам законодательства, так как предприниматель не вправе сам себе выплачивать доход. Такую операцию не проведёт ни один банк.

Если же вы снимаете деньги на личные нужды, то комиссия разнится от политики банков. Обычно она варьируется от 1% до 1,5%. Есть также минимальный порог в рублях. К примеру, комиссия может составлять 1,4%, но минимальный её размер равен 250 рублям. Если вам понадобится снять 10 000 рублей, то комиссия в 1,4% составит 140 рублей, но снято будет 250 рублей согласно тарифам банка.

Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия. С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.

Законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств с расчётного счёта. Однако её наличие — залог успешного взаимодействия с налоговыми органами.

При формировании платёжки через банк важно указать сумму и назначение платежа. Этого достаточно, чтобы платёж имел законную силу. Снятие наличных с банковского счёта никак не отражается в отчётности ИП, так как эта обязанность лежит на представителях кредитной организации.

Вся совокупность доходов и расходов (или только доходов, в зависимости от выбранной системы налогообложения) отражается в декларации. Согласно указанным в ней данным, вам необходимо оплатить налоги за квартал или год.

Проводки

Операции по снятию и внесению в кассу ИП должны грамотно отражаться в бухгалтерской отчётности. Существует два вида проводок, которыми можно отразить эти операции. Первая выглядит следующим образом:

Д-т	К-т	Операция
84	75	Начисление дохода индивидуального предпринимателя
75	50	Выплата средств

Когда могут заподозрить в обналичке

ФНС делает вывод об уклонении от платежей в бюджет по совокупности факторов. Так, из анализа судебной практики виден примерный список случаев, когда налоговый инспектор может заподозрить в незаконной обналичке через ИП:

• отсутствие у ИП других заказчиков, его сотрудничество только с конкретным ООО;
• взаимозависимость учредителя (руководителя) организации с предпринимателем;
• осуществление сделок по нерыночным ценам: значительно выше или ниже реальной рыночной стоимости товаров/работ/услуг;
• невозможность ИП реально совершать указанные в договоре услуги (не закупались нужные материалы и т.п.), выполнение ИП услуги, не указанной в кодах ОКВЭД-2 и т.д.

Как ИП распоряжаться деньгами с расчётного счёта — Эльба

Предприниматель — физическое лицо, которому государство разрешило вести бизнес. ИП свободно распоряжается своими деньгами, но у налоговой и банка могут возникнуть вопросы. В статье расскажем, как тратить и снимать деньги с расчётного счёта, чтобы всё прошло гладко.

Личные расходы — это когда предприниматель покупает продукты в супермаркете, берёт кофе по дороге в офис или оплачивает детский сад. Личное — значит, не для бизнеса, а для себя и близких. Личные расходы не уменьшают налоги.

Расходы для бизнеса — траты, которые позволяют делу жить и двигают его вперед. Если шьете рюкзаки, понадобится швейная машинка, фурнитура, материал. Бизнес-расходы уменьшают налог только на УСН «Доходы за вычетом расходов».

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2020 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2020 году можно тремя способами.

1. Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.
   Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».
2. Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.
   Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.
   Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.
3. Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке — Альфа-Банке и получите бесплатно:

• бесплатное открытие счёта
• первый счет в иностранной валюте
• заверение документов
• интернет-банк
• и многое другое

Контроль над счетами ИП со стороны ФНС РФ

Все счета предпринимателя находятся под бдительным контролем у ФНС РФ. По этому вопросу дает пояснения ФНС РФ в письме № ЕД-4-2/22198@ от 01.11.2017. В частности, сообщается, что ФНС вправе направлять запросы в банки, требуя предоставить сведения по конкретным счетам, вкладам, депозитам, остаткам денежных средств, проведенным операциям каждого ИП. Помимо этого ФНС имеет право запрашивать те же данные и по электронным деньгам (переводам, остаткам и т. п.).

Подобные запросы отправляются исключительно с ведома и согласия руководителя (его зама) вышестоящей налоговой инстанции либо руководителя иного полномочного органа исполнительной власти, при проведении проверок и для целей истребовании у ИП документации.

При поступлении запроса банк обязан незамедлительно отреагировать и направить запрашиваемую соответствующую выписку, справку в отношении счетов. ФНС может запросить данные только по операциям, связанным с предпринимательской деятельностью либо по всем счетам сразу. В последнем случае банк обязан будет предоставить помимо прочего сведения и по «личным» операциям.

Банк не вправе игнорировать запросы ФНС либо отвечать на них отказом. При неисполнении запроса по отношению к нему применяются нормы ст. 135.1 НК РФ (непредставление банком справок и выписок ФНС) и ч. 1 ст. 15.6 КоАП РФ (отказ, непредставление документов ФНС). Банк-нарушитель и его виновные должностные лица привлекаются к административной ответственности. По Налоговому кодексу штраф составляет 20 тыс. руб., а по КоАП РФ должностных лиц штрафуют в сумме от 300 до 500 руб.

Процедура снятия наличных со счета ИП

Сам вывод денег ИП с расчетного счета довольно прост. В отличие от организаций, предпринимателю не нужно вести отчетность, обосновывать свои траты. Самое главное – в момент снятия указать правильное основание. Для ИП это будет «снятие прибыли/личные нужды». Причин тут несколько:

1. Если предприниматель снимает деньги на личные нужды, то к числу расходов эти траты не относятся. Т. е. если ИП, например, работает на доходно-расходной упрощенке, то эти траты в качестве расходов предприятия учтены не будут.
2. Банки устанавливают разные комиссии на снятие. Обычно самые низкие тарифы по средствам, снимаемым на заработную плату. Если же деньги идут предпринимателю, то комиссия выше.

В процессе ведения собственной деятельности ИП получает больше прав выводить средства, чем юридическое лицо. Он может расходовать их без ограничений и необходимости подтверждения целевого их использования. Владелец юрлица может снимать средства со счета, только совершив выплату дивидендов. Так разрешается делать только с условием получения предприятием прибыли и только один раз на протяжении трех месяцев. В ходе такой операции придется еще и заплатить НДФЛ, который составляет 13 процентов.

Письмо Министерства финансов, номер 39905, выпущенное 11 августа 2014 года, наделяет ИП правом использовать собственный доход по своему усмотрению.

Обратите внимание! Платежный счет, заблокированный банком, запрещает снимать наличные деньги и выполнять платежи.

Блокировка может произойти по причине превышения лимита на снятие средств за месяц, день или операцию.

В Письме также отображено отсутствие дополнительного налогообложения при переводе с банковского счета денег. Остаток после выплаты налогов является законной зарплатой предпринимателя. В соответствии со статьей 209 Гражданского кодекса Российской Федерации, владелец имеет право выполнять любые операции с собственным имуществом, если они проходят в соответствии с законодательными нормами и не противоречат интересам иных лиц. Такая норма распространяется на средства, которые находятся в кассе ИП или на счете в банке.

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП легально в 2021 году

ИП вправе распоряжаться своим расчетным счетом по собственному усмотрению, но в рамках действующего законодательства. Но статус ИП неотделим от физического лица, поэтому допускается снятие средств на личные нужды. В теории, достаточно указать данный факт в платежном поручении или ином документе. На практике – могут потребоваться дополнительные объяснения или оспаривание требований финансовой организации.

Федеральный закон №208-ФЗ от 13 июля 2020 года ужесточит контроль и за почтовыми переводами. Если сумма перевода превысит 100 тысяч рублей, то сотрудники почты могут потребовать предоставить документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств.

Также могут потребовать заполнить цель такого перевода. В общем лучше переводить небольшие суммы через почту, чтобы не писать лишних объяснений и не становиться объектом повышенного контроля.

В ст. 1 указана такая формулировка:

Операция по зачислению денежных средств на счет (вклад) или списанию денежных средств со счета (вклада) при осуществлении платежей по договору финансовой аренды (лизинга) подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее.

С одной стороны из текста следует, что контроль касается лишь финансовой аренды. Однако ряд экспертов уверен, что контроль может осуществляться за любыми поступлениями на вклад или счет на сумму свыше 600 тысяч рублей. Поэтому, скорей всего, если вы решите положить крупную сумму на банковский вклад, то эти данные обязательно передадут в росфинмониторнг.

И самый главный нюанс, который может коснуться практически каждого. Если сейчас конкретно следят за одной совершенной операцией, то с 10 января оцениваться будет совокупность всех операций. К примеру, если вы решите перевести 50 тысяч почтовым переводом, то обязательному контролю она подлежать не будет. Через некоторое время вы решили перевести 60 тысяч рублей через почту. После 10 января уже возникнут вопросы, так как сотрудники почты начнут оценивать несколько операций в совокупности. Это касается и банков, нотариусов и т.п.

Стоит учесть, что закон никак не ограничивает период времени и количество операций. Например, если вы пополняете свой вклад на 20 тысяч рублей ежемесячно, то через пару лет, когда общая сумма пополнения достигнет 600 тысяч рублей, вдруг возникнут вопросы о законности происхождения денег. И, несмотря на абсурд приведенного примера, это не будет противоречить законодательству.

Будьте здоровы и берегите себя!

Благодарю за внимание!

Удержания средств со счетов, вкладов и карт допускается на основании постановления пристава или по исполнительным документам, представленным взыскателем. Цель удержания понятна – нужно исполнить решение суда, взыскать деньги в пользу гражданина или организации, либо в доход бюджета. Вот общие правила удержания, предусмотренные Законом № 229-ФЗ:

• на основании постановления пристава банк обязан наложить арест на счет (карту) или вклад должника, списать имеющиеся средства и удерживать деньги с каждого поступления;
• в постановлении пристава указывается размер удержаний, который должен соответствовать Закону № 229-ФЗ (50% по большинству видов требований, 70% по алиментам, возмещению вреда здоровью, ущерба от преступлений);
• взыскатель может сам направить исполнительный документ в банк, если знает, что там открыты счета и вклады должника;
• удержание будет продолжаться до полного погашения долга, до отзыва исполнительного документа, до отмены постановления пристава.

Это общий порядок, который обязаны применять все банки, работающие на территории России. На практике возникает множество проблем с определением вида дохода или зачисления, расчетом размера удержаний. Например, исполняя постановление пристава, банк может удержать всю поступившую зарплату. Должник может об этом узнать уже после фактического списания, если пристав несвоевременно направил ему копию постановления. Нередко сотрудники ФССП вообще не проверяют реальный адрес должника, зато сразу передают документы на удержание в банк.

Чтобы защитить интересы граждан, выступающих должниками в исполнительном производстве, государство разработало изменения в Закон № 229-ФЗ. Поправки вступили в силу с 1 июня 2020 года, заключаются в следующем:

• введена обязательная идентификация всех видов платежей, поступающий на любой счет гражданина – для этого используется система кодов под каждый вид поступлений (например, специальные коды введены для зарплаты, пенсий, социальных пособий);
• введен механизм отдельного учета всех поступлений – он заключается в условном «окрашивании» всех доходов и зачислений в системе банковского мониторинга;
• на банк возлагается обязанность самостоятельно рассчитать сумму средств на счете должника, на которую можно наложить арест или обратить взыскание – чтобы исключить злоупотребления со стороны банков, порядок расчета средств регламентирован Приказом Минюста РФ № 330.

Простыми словами, теперь банк будет сам проверять целевое назначение и вид каждого платежа, поступившего на счет гражданина. Если на этот счет ранее был наложен арест, банк обязан сам рассчитать сумму удержаний, перевести деньги на депозит ФССП или непосредственно взыскателю. Также обязанностью банка является определение доходов, на которые запрещено обращать взыскание.

На данный момент новый механизм удержаний со счетов и карт только начал применяться, поэтому количество нарушений при списании более чем достаточно, о чем свидетельствуют многочисленные обращения и жалобы должников в ФССП. Но ситуация обязательно изменится, т.к. приставы уже начали массово привлекать банки к ответственности по пункту 3 статьи 17.14 КоАП. Она предусматривает наказание за неправомерное списание денег должника, если это не предусмотрено законом.

Алгоритм ареста и удержания со счетов будет отличаться при подаче документов банку взыскателем или приставом. Ниже подробнее рассмотрим оба этих варианта, расскажем о способах защиты должника.

1. Банки нередко прописывают специальные положения в соглашениях с клиентами, нередки случаи отказа от обслуживания лиц, нарушающих правила пользования счетом.
2. Банки стараются сами разграничивать деньги клиентов. Клиент банка, уклоняющийся от налогов или проводящий сомнительные операции, создает проблемы и самой кредитной организации.

Нет, потому что тот же Модульбанк при переводе денег на карту в сумме до 750 тысяч рублей в месяц взимает комиссию всего до 1%.На самом деле, такие тарифы имеют запретительный характер, чтобы снять наличные деньги с расчётного счёта ИП свыше определённой суммы было невыгодно.

А минус заключается в том, что учредитель не платит проценты за пользование деньгами ООО, поэтому у него возникает материальная выгода, на которую надо заплатить налог. Выгода рассчитывается как 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, но НДФЛ здесь взимается по повышенной ставке — 35%.

Но на практике налоговые инспекции часто отказываются признавать право ООО заключить гражданско-правовой договор с учредителем, который имеет статус ИП. Частично снизить риски непризнания этого варианта может правильно оформленный текст договора. В нем не должно быть никаких условий, характерных для трудовых договоров. Кроме того, размер вознаграждения управляющего-ИП не должен быть необоснованно высоким на фоне небольших доходов самого ООО.

Банк выдаёт вам РКО с расчётного счёта. Вы в качестве ИП должны оприходовать полученные средства в свою кассу, а уже с неё выдать на собственные цели. Такую карту ещё называют корпоративной. Она привязывается к счёту ИП. С помощью пластика вы сможете снять деньги через банкомат в любое время суток.

• низкая налоговая нагрузка, когда доля налоговых платежей не превышает 0,5% от поступлений;
• почти все поступающие денежные средства снимаются в виде наличных, причём, это происходит в первые три дня после поступления (не относится к предпринимателям, работающим без наёмного персонала и самостоятельно оказывающим услуги);
• отсутствие в платёжных поручениях обязательного основания платежа или реквизитов договора с контрагентом.

Деньгами, которые есть на счету, ИП может пользоваться, не спрашивая ни у кого разрешения. Можно снимать наличку или расплачиваться картой за покупки в личных целях, нужно только следить за тем, чтобы остались деньги на уплату налогов.

Последние пару лет в рамках этого закона банки массово блокируют счета предпринимателей, а тем потом приходится бегать и доказывать, что они не верблюды, ой, не мошенники и не террористы. А пока доказывают, деньги заморожены, расчеты с поставщиками приостановлены. И не думайте, что, если у вас совесть чиста, вам ничего не грозит. Под подозрение может попасть любой, а подозрение – это уже повод заблокировать счет.

Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьёзное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами. Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета.

У нас всё круто: длинный платёжный день, к счёту сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП, через нас можно отправлять отчёты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне. Все документы привезём, вам никуда ехать не надо. На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня, но счёт зарезервируем сразу.

Только оговорку делать забывают эти советники. Сослаться на ФЗ надо бы. Как бы ни грустно было, как бы не хотелось это делать. И как бы ни казалось, что ФЗ это про банки, а не про нас. И расчетных счетов у ИП может быть сколько угодно.

Как снимать наличку и не вызвать подозрений? Но это — фантастика. ЦБ говорит, что 5 дней — это отличный срок для того, чтобы показаться банку и мегарегулятору приличным предпринимателем, ни разу не похожим на обнальную контору. Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.

Законодатель не определяет, сколько именно финансовых средств можно получить со счета ИП для личных нужд. Какой-то установленной цифры или лимита просто нет.

Но при этом стоит учесть, что при снятии до ста тысяч рублей, как правило, никаких вопросов не возникает. Если сумма превышает данный лимит, то банк чаще всего просит объяснить зачем потребовались финансы.

Как правило, достаточно указать «Личные нужды», но все зависит от политики финансовой организации. В некоторых случаях проверки более тщательные, банки перестраховываются. Однако незаконные требования и блокировки могут быть оспорены.

Чаще всего все зависит от того, сколько средств имеется на счету. Если все налоги уплачены, средства на заработную плату также перечислены, никаких дополнительных подозрений возникнуть не должно. Оставшиеся финансы – прибыль предпринимателя, которую он может расходовать так, как считает нужным.

ИП вправе распоряжаться своим расчетным счетом по собственному усмотрению, но в рамках действующего законодательства. Но статус ИП неотделим от физического лица, поэтому допускается снятие средств на личные нужды. В теории, достаточно указать данный факт в платежном поручении или ином документе. На практике – могут потребоваться дополнительные объяснения или оспаривание требований финансовой организации.

Во-первых, для контроля проведения финансовых операций. Во-вторых, со своей стороны банки в целях безопасности стараются минимизировать размер суммы, которую можно оставлять в хранилище. Также они заботятся о своей репутации. Если клиент не заказал сумму для снятия, он может ее не получить, так как в кассе будет недостаточно средств. В результате, такой клиент будет писать жалобы.

Совет. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше предупредить банк о снятии крупной суммы за несколько дней.

Отказов в выдаче быть не может. Клиент получит свои деньги в оговоренные с банком сроки.

У каждого банковского отделения установлен лимит на хранение наличности. Он зависит от размеров офиса, допустимых систем охраны. В главных отделениях банков можно не заказывать наличность. В их хранилище хранятся довольно внушительные суммы.

Для снятия наличных в небольших отделениях нужно предупреждать заранее. Как правило, с обналичиванием сумм до 150 тыс. руб. не возникает проблем. Но это при условии, что такую сумму снимает только один клиент. Если лимит хранилища небольшой, на выдачу еще одной такой же суммы может не хватить.

О снятии крупной суммы наличных нужно оповещать банк заранее, чтобы он успел заказать денежные средства у своего головного офиса.

На доставку наличных в среднем уходит до 1-2 дней.

У каждого банка разные правила. Некоторым достаточно звонка клиента, который скажет, что ему надо снять наличные в таком-то размере в такой-то день. Другие, наоборот, к этой процедуре относятся со всей ответственностью.

Клиент, чтобы снять крупную сумму, должен придти в отделение и написать заявление. В нем указать следующие данные:

• ФИО;
• расчетный счет, с которого будут сняты средства;
• сумму;
• дату снятия.

Предупреждать банк лучше за 5-7 дней до проведения операции.

Если нужно снять наличные с депозита, действуют по-другому. Изначально клиент должен придти в банк с заявлением о прекращении действия депозитного договора. Но это в том случае, если он автоматически пролонгируется (продлевается). Затем сказать, что он желает снять наличные. Средства будут перечислены с его депозитного на расчетный счет. Обналичить их он может только после того, как банк одобрит проведение этой операции.

Еще один способ — заявка на снятие крупной суммы в мобильном приложении. Современные банковские учреждения стараются минимизировать время, которое клиент тратит на проведение различных операций. Поэтому они разработали специальные мобильные приложения, установить которые можно на любой гаджет. В них размещены допустимые к выполнению банковские операции. Например, в «Сбербанке» можно заказать снятие крупной суммы наличных посредством такого приложения. Достаточно заполнить форму или связаться с оператором.

Обналичить средства можно двумя способами:

• в кассе банка;
• в банкомате.

Размер комиссии зависит от выбранного способа.

Любые комиссионные сборы указаны в тарифах банка.

Перед тем, как обналичивать свои сбережения, нужно с ними ознакомиться. Они довольно часто меняются.

Как правило, комиссия за снятие наличных в банкомате не взимается. То есть, клиент может под «0» обналичить средства. Но это при условии, что он использует для проведения операции банкомат банка, со счета в котором и снимает деньги.

Стоит учесть, что на снятие крупных сумм даже в банкоматах могут быть установлены тарифы. Это зависит от внутренних положений банка.

Правила обналичивания для ИП и предприятий отличаются от правил, установленных для физических лиц. Итак, снятие наличных в кассе банка с расчетного счета — платная услуга. Размер комиссии установлен в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание.

Плату за снятие взимают с расчетного счета после выполнения операции.

Как это происходит? Предприниматель или бухгалтер предприятия заполняют чек. В нем указывают не только сумму, которую нужно снять, но и комиссионный сбор.

Разберем на примере.

Предприятию необходимо снять 50 тыс. руб. За проведение операции взимается комиссия в размере 0,5% от суммы снятия. Соответственно, бухгалтер заполняет чек на сумму 50 250,00 руб. Из которых:

• 50 000 руб. — сумма снятия;
• 250 руб. — комиссия.

Если у предприятия есть корпоративная карта, он может снять с нее без комиссии ограниченное количеств денег.

Поводов для снятия наличных у организаций не очень много. И любое снятие наличности должно быть оформлено документами.

Цели для снятия наличных	Обоснование для ИФНС	Документы организации
Закупка у физических лиц материалов, товаров, услуг	Организация с целью организации производства собственных товаров закупок у физических лиц материалы, сырье, услуги и т. п.	Накладные передачи-приемки товаров. Акт приемки услуг.
Выдача наличных под отчет	Организация выдает деньги работникам для поездки в командировку: покупку билетов, оплату жилья, оплату транспорта и т. д. Организация выдает работникам наличные денежные средства для закупки хозтоваров и т. п.	Авансовый отчет. Чеки.
Расчеты с партнерами	Организация расплачивается наличными денежными средствами с партнерами за поставки товаров, материалов, сырья и т.п. Способ оплаты предусмотрен условиями договора и экономически выгоден.	Договор. Расходный ордер. Накладные.
Выплата заработной платы работникам	Организация выплачивает заработную плату работникам, которые отказались получать деньги на банковские карты и написали заявление с просьбой выдавать им зарплату наличными.	Расходные ордера. Зарплатная ведомость.
Выплата детских пособий	Организация выплачивает детские пособия работникам, которые отказались получать деньги на банковские карты и написали заявление с просьбой выдавать им зарплату наличными или не оформили карты Мир.	Расходные ордера.

Раз уж мы говорим о внутреннем банковском контроле и рисках, то надо упомянуть и комплаенс-контроль — в банке под ним понимается комплекс мер, инструментов контроля, регламентов, направленных на соблюдение требований антиотмывочного, антитеррористического, валютного законодательства.

Комплаенс-отдел как раз и занимается мониторингом, проверкой сомнительных операций, блокировками счетов. При этом многие банки ведут активную работу с клиентами, направленную на предупреждение ограничительных мер, т.е. заранее предупреждают: у вас есть проблемы, нужно что-то менять. Поэтому относитесь к комплаенсу не только как к карателям, но и как к службе поддержки.

Как ИП распоряжаться деньгами с расчётного счёта

Законодательством не запрещено, если у индивидуального предпринимателя не будет открыт расчетный счет в кредитном учреждении. Однако, как показывает практика, наиболее удобным и быстрым способом поступления и расходования денежных средств является именно использование расчетного счета в банке.

Кроме того, если ИП заключает договор с контрагентом и оплата по нему будет больше 100 тыс. руб., то обязательно деньги должны проходить через счет в банке, а не кассу, в противном случае предусмотрен штраф в размере 4-5 тыс. руб.

Кроме того, работа с денежной наличностью сопряжена с проблемой, когда необходимо организовать ее хранение и своевременное внесение денег на расчетный счет.

В такой ситуации использование безналичных расчетов гораздо удобнее, легче и безопаснее. Предприниматель сможет хранить деньги на счете, а при необходимости снимать их не только для ведения бизнеса, но и для обеспечения личных нужд.

Некоторые предприниматели допускают существенные ошибки при использовании расчетного счета в банке:

1. с расчетного счета оплачивают личные покупки, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. В этом случае расходы считаются затратами не физлица, а индивидуального предпринимателя. Такие расходы будут использоваться при расчете налогов с доходов, что существенно исказит налогооблагаемую базу;
2. с расчетного счета переводят денежные средства на счета иных физических лиц. В этом случае у получателя денег возникает доход, с которого они должны заплатить НДФЛ по ставке 13%.

ИФНС в соответствии со ст. 76 НК РФ имеет право требовать от банка заблокировать счет предпринимателя. При этом причинами являются:

1. неуплата налогов или страхвзносов;
2. несдача налоговой отчетности в течение 10 дней после срока, регламентированного законом;
3. необеспечение приемки от ИФНС документации в электронном виде через оператора ЭДО;
4. неисполнение обязательства по передаче квитанции о поступлении требований или уведомлений от ИФНС.

Счет освобождается от блокировки по указанным причинам, только когда предприниматель выполнит обязательства перед ИФНС.

Если ИФНС заблокировала расчетный счет по причинам, не освещенным в ст. 76 НК РФ, такое решение можно оспорить, поскольку оно является неправомерным. В этом случае даже можно требовать уплату процентов за каждый день незаконной блокировки расчетного счета. При этом нужно доказать, что из-за неправомерных действий налоговой инспекции предприниматель потерпел убытки, поскольку упустил экономическую выгоду от какой-либо операции.

На практике выделяют такие способы, с помощью которых можно выводить деньги с расчетного счета ИП:

• Получение наличных через кассу

Получить наличные деньги в кассу ИП можно по чековой книжке, выданной кредитной организацией при оформлении расчетного счета. В чеке необходимо указать, что денежные средства снимаются для личных нужд предпринимателя. За такую операцию банк берет комиссию в размере 2% (или более) — в зависимости от политики кредитного учреждения;

• Снятие денег через корпоративную карту

При открытии расчетного счета к нему может оформляться специальная карта, через которую можно снимать наличность через банкомат. В некоторых случаях за операции по снятию наличных по карте может взиматься комиссия или по ним устанавливается определенный лимит. Кроме того, по таким картам банк может брать плату за обслуживание;

• Перевод денег с расчетного счета ИП на вклад физлица

Данная операция не сильно распространена, поскольку при переводе денег на вклад необходимо ждать, когда срок вклада закончится и можно будет снять деньги. Конечно, можно найти вклад с условиями, по которым есть возможность снимать деньги в пределах установленного лимита. Однако необходимо детально изучать все условия, поскольку в этом случае может начисляться комиссия за снятие денег или сгорать начисленные проценты;

• Перевод на личную карту

Денежные средства можно перечислять с расчетного счета ИП на его личную карту, причем делать это можно через личный кабинет на сайте банка. За такую операцию предусмотрена комиссия, но достаточно низкая — порядка 1%. В дальнейшем карты можно использовать для снятия денег через банкомат или оплаты ею в безналичной форме за товары или услуги.

Если предприниматель планирует снять деньги через отделение банка, необходимо заполнить чековую книжку (или лист платежного поручения) и предъявить ее вместе с паспортом сотруднику кредитного учреждения. На выдачу денег оформляется расходный документ, в котором ИП ставит свою подпись, свидетельствующую о получении денег.

После этого деньги необходимо оприходовать в кассе ИП, для чего кассир оформляет приходный кассовый ордер. Затем уже оформляется расходный кассовый ордер, на основании которого предприниматель получает деньги для использования в личных целях.

Снимаете наличные? С 10 января можете попасть под новый закон

При снятии предпринимателем денег с расчетного счета нужно помнить о нескольких важных моментах:

1. при снятии денег с расчетного счета банк берет комиссию. В некоторых случаях она бывает весьма небольшой, например, 1% при получении денег на выплату зарплаты. При получении денег на иные цели ИП придется заплатить комиссию в большем размере — 2% или 3% в зависимости от суммы. Центробанком установлено ограничение по размеру взимаемой комиссии — не более 8% с одной операции. Как правило, максимальная ставка используется для снятия наличных денег в большом объеме;
2. оформление вывода денег производится на основании внутренней локальной документации кредитного учреждения. Хотя сама процедура подчинена требованиям Центробанка РФ, банки имеют право проводить операции по упрощенной схеме с минимальным количеством документов. Впоследствии недостаток банковских документов может обернуться неприятными «сюрпризами» при разбирательстве с налоговыми органами или в суде;
3. при частом снятии крупных сумм (минимум 100 тыс. руб.) кредитные организации могут запросить у предпринимателя документы, подтверждающие расходование денежных средств. Эти операции могут подтверждаться различными первичными документами — квитанциями, чеками, счетами-фактурами, договорами и т.д.;
4. желательно, чтобы на расчетном счете предпринимателя имелся запас денежных средств, которые могут быть использованы для оплаты комиссий, штрафов, непредвиденных платежей. Иными словами, при поступлении выручки на расчетный счет не нужно использовать ее «под ноль», поскольку для бизнеса очень важна финансовая подушка безопасности;
5. с целью минимизации риска блокировки расчетного счета не нужно сразу же снимать с расчетного счета поступившую выручку. В этом случае целесообразно подождать около 5 дней, чтобы банк не расценил такие операции как работу компании-однодневки.

Похожие записи:

• Прожиточный минимум в Кемеровской области — Кузбассе
• Как самостоятельно продать земельный участок в 2023 году
• Молодая семья