Полис ДМС: как выбрать лучший и не платить лишнее
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Полис ДМС: как выбрать лучший и не платить лишнее». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховыми компаниями детская страховка, не зависимо от возраста, может быть оформлена на срок не более одного года. При отсутствии финансовой возможности родителей оплатить договор страхования на максимальный срок, то отдельные страховики предоставляют возможность приобретения страхового покрытия на меньшие сроки (до полугода).
Заключить договор ДМС для ребёнка до года можно срезу же после выписки из родильного отделения больницы. Страховые компании (СК) предлагают несколько программ страхового покрытия, как правило, от «0» до одного года, от года до трёх лет, от 3 лет и выше. Такие предложения связаны с часто встречаемыми особенностями роста и развития детей в определенном возрасте. Так для малышей грудного возраста предоставлены следующие возможности:
- родители смогут определить удобное для них время посещения педиатра, не опасаясь необходимости ожидания общей очереди, что исключает получение инфекции от других детей;
- при любых обстоятельства, а не только критических ситуациях связанных со здоровьем, вызвать педиатра на дом для консультаций и осмотра малыша;
- при необходимости оказания медпомощи при особенностях развития малыша от профильных специалистов, сотрудники медсиса СК организуют его посещение;
- для молодых родителей предоставлена возможность определить стоимость страховки, в зависимости от доходов семьи.
Страховики предлагают на выбор базовые, полные и комбинированные программы страхования детей, разные по цене и предусмотренной медицинской помощи.
Способы приобретения полиса ДМС
Существует 2 способа оформления полиса. Первый из них – традиционный: личное обращение в СК. Но сегодня совсем не обязательно ходить в офис СК. Современные технологии позволяют подать заявку на оформление полиса удалённо, предоставив сканы всех требуемых документов. После этого сотрудник СК свяжется с заявителем, обсудит все формальности и назначит дату выдачи полиса. Обычно его можно получить уже на следующий день после оплаты.
Произвести платёж можно тоже разными способами. Страховые организации принимают оплату через:
- банковские карты;
- электронные кошельки;
- наличными средствами в офисе СК.
Если вам трудно определиться с программой страхования, то можно обсудить этот вопрос с сотрудником СК, который расскажет обо всех нюансах выбора и оформления медицинского полиса ДМС. Страховые агенты могут предложить готовую программу или разработают индивидуальную, учитывая все ваши запросы и требования.
Сегодня, оформляя полис ДМС для ребёнка, можно выбрать только те медуслуги, которые необходимы в вашей конкретной ситуации. За ненужные опции можно не платить, оставив их за пределами страховой программы.
Рекомендации родителям
Тем, кто оформил полис ДМС для своего ребёнка, хотелось бы дать несколько рекомендаций:
- Если вашему ребёнку нужно дорогостоящее лечение, то не стоит обращаться в необходимый медцентр самостоятельно. Правильно будет позвонить в СК и связаться с медперсоналом клиники. Учитывая диагноз, страховщики подберут наиболее подходящий медцентр, который будет находиться в рамках территории вашего пребывания.
- Выбирайте сами место и время для первичного осмотра ребёнка даже без дополнительного согласования с работниками СК. Правда, выбирать нужно только из перечня медучреждений, обозначенных в договоре ДМС.
- Если вы желаете, чтобы с вашим ребёнком работали только квалифицированные врачи, выбирайте расширенную программу ДМС. Страховая сумма в любом случае будет значительно выше, чем стоимость полиса.
Итак, полис ДМС – это гарантированная защита ребёнка в случае возникновения проблем со здоровьем. И сколько бы ни стоил полис ДМС, здоровье ребёнка всегда важнее, чем любые деньги.
О преимуществах и недостатках полиса ДМС
Преимущества медицинского обслуживания по расширенному полису даже сложно посчитать. Вам больше не придется беспокоиться о том, что заболевание усугубится, из-за некачественной работы врача. Вы получаете квалифицированное лечение, а клиника предоставит всё необходимое. Страховая компания покроет ваши расходы на медицинские услуги.
Плюс к тому, амбулаторно-поликлиническая помощь не ограничивается лишь базовым лечением. Фактически, вы получаете полный пакет услуг:
- Стоматология (включена в стандартный пакет или предлагается в виде отдельных опций).
- Периодическая диагностика и оперативное лечение.
- Наблюдение в узкоспециализированных отделениях.
- Личный врач.
- Приемлемая стоимость.
- Можно купить обслуживание в виде отдельных пакетов.
На что распространяется полис ДМС для детей
По медицинскому страхованию ребенка предоставляются различные услуги. Стандартными для всех являются консультации личного врача и амбулаторная помощь. По некоторым программам предоставляются услуги диагностики и лечение в стационаре.
Стандартный медицинский страховой полис для детей включает такие услуги:
- вакцинация;
- помощь узкоспециализированных докторов, в том числе логопедов и психологов;
- обследования на специальном оборудовании;
- вызов неотложной помощи;
- услуги стоматолога;
- осмотр педиатром, обнаружение скрытых болезней;
- анализы в лабораторных условиях;
- предоставление неотложной медицинской помощи на дому;
- госпитализация;
- регулярный профосмотр для своевременного обнаружения трудностей со здоровьем.
Полис для детей — обязателен или нет
В российском законодательстве нет обязательства оформлять полис для иностранного ребенка, проживающего в России. Но без него в государственных поликлиниках окажут только экстренную медицинскую помощь и только в рамках международных договоров, которые подписаны не со всеми странами.
Например, в статье 3 Соглашения Правительств стран — участников СНГ указано, что плановая медицинская помощь оказывается иностранцам платно. Это значит, что плановые медицинские осмотры придется производить за деньги в частных организациях. Сюда входит и посещение терапевта, и ушибы, и получение справок, и диспансеризации.
Без полиса не получится:
- сделать плановую прививку;
- бесплатно получить справку в бассейн или иную спортивную секцию, детский лагерь, санаторий;
- проходить плановый ежемесячный осмотр детей до года, ежегодную диспансеризацию;
- получить консультацию профильных врачей без экстренной необходимости;
- получить бесплатные направления на диагностику, физиотерапию, массаж.
История происхождения медицинской страховки
История возникновения медицинского страхования берет свое начало еще с XVII века. Это связано с развитием общества в целом. В то время начала бурно развиваться промышленная отрасль и это побудило человечество создать специальные страховые полисы на имущество, так как часто возникали непредвиденные ситуации в виде утери или боя товара при перевозках на дальние расстояния. Человек, таким образом, хотел обезопасить свои материальные блага.
Так постепенно люди начали понимать, что наиболее важный момент для страховки – это здоровье и собственная жизнь. Начали создаваться небольшие частные фирмы по страховке от несчастных случаев. В связи со стремительным развитием промышленного прогресса, рабочие стремились обеспечить себя в случае непоправимых последствий, которые могли быть связанные с утратой трудоспособности и появлением тяжелой болезни. Страховые компании развивались стремительно и приобретали всеобщую популярность. Маленькие компании преобразовывались в большие, и занимали почетное место на государственном уровне. Постепенно возникала потребность в страховании здоровья не только рабочих, но и детей и стариков. Начали появляться программы ДМС для детей.
Самым популярным и востребованным считалось личное страхование, которое подразделяется на такие виды:
- страховка жизни;
- медицинская страховка;
- от болезней и несчастного случая;
- пенсионное;
- накопительное;
- туристическое страхование.
Что входит в программу страхования:
1. Лечебно-диагностические приемы врачей: первичный, повторный, консультативный приемы: педиатра, кардиолога-ревматолога, ортопеда-травматолога, дерматолога, гинеколога, физиотерапевта, уролога, гастрэнтеролога, пульмонолога, невролога, хирурга, офтальмолога, инфекциониста, онколога, гематолога, эндокринолога, оториноларинголога (ЛОР)
2. Лабораторные исследования:
• клинико-биохимические;
• гистологические;
• гормональные (только гормоны щитовидной железы ТТГ, св.Т3 и св.Т4);
• общий иммуноглобулин Е;
• обследование на флору, биоценоз, бактериологические исследования, цитологию.
3. Диагностическое обследование (по медицинским показаниям).
4. Инструментальные исследования:
– функциональная диагностика: ЭКГ, эхоэнцефалография, допплерография/дуплексное сканирование (не более 2 исследований суммарно в течение действия договора);
– эндоскопическая диагностика без видеозаписи: фиброгастродуоденоскопия, ректороманоскопия;
— УЗИ органов брюшной полости;
— Клинический анализ крови;
— Биохимические анализы для диагностики желудка, кишечника, печени и других органов (АлАТ, АсАт, билирубин общий, амилаза крови, глюкоза крови натощак, белок общий, холестерол);
— Консультация педиатра с выдачей консультативного заключения.
– исследования рентгенологические (без введения контрастного вещества);
– ультразвуковая диагностика: УЗИ брюшной полости, малого таза и др.;
– компьютерная томография или ЯМРТ по медицинским показаниям и согласованию со Страховщиком – суммарно не более 2 исследований за период действия договора, без введения контрастного вещества.
5. Амбулаторное лечение:
– физиотерапевтическое лечение (электросветолечение, теплолечение, ультразвук, лазеротерапия, ингаляции)10 процедур в течение года по медицинским показаниям; – внутривенные и внутримышечные инъекции (без лекарственного обеспечения);
– лечебный массаж или лечебная физкультура в группе до 10 процедур в течение срока страхования по медицинским показаниям – на базе ДМЦ ГАЙДЕ.
6. Вызов врача педиатра по медицинским показаниям на дом с назначением лечения в территориальных пределах г. Санкт-Петербурга. Посещение врача в тот же день при вызове до 16.00 часов, при вызове после 16 часов возможно посещение врача на следующий день; забор анализов на дому по медицинским показаниям.
Дополнительно, в плановом порядке (один раз за период действия договора на базе ДМЦ ГАЙДЕ- без увеличения тарифа):
• УЗИ органов брюшной полости;
• Клинический анализ крови;
• Биохимические анализы для диагностики желудка, кишечника, печени и других органов (АлАТ, АсАт, билирубин общий, амилаза крови, глюкоза крови натощак, белок общий, холестерол);
• Консультация педиатра с выдачей консультативного заключения.
Скорая медицинская помощь (СМП)
Скорая медицинская помощь осуществляется круглосуточно квалифицированной бригадой врачей платной скорой помощи медицинских учреждений, указанных в Приложении №3 к Договору страхования. Выезд бригады врачей скорой помощи осуществляется на специализированном автомобиле, оснащенном современной медицинской техникой для интенсивной терапии в территориальных пределах г. Санкт-Петербурга.
При наступлении страхового случая, организация оказания медицинской помощи осуществляется через диспетчерскую службу страховой компании: – по телефонам: 611-00-17, 611-00-18, круглосуточно.
При состояниях, угрожающих жизни Застрахованного лица, осуществляется вызов бригады скорой помощи через диспетчерскую службу страховой компании по телефону 906-58-17, круглосуточно.
Медицинское страхование несовершеннолетних
Не всегда ОМС достаточно для получения многочисленных медицинских услуг. По нему предлагается только минимум, к которому относится обслуживание в поликлинике по месту проживания. Услуги предоставляются в порядке живой очереди, причем часто родители недовольны качеством услуг. Невозможно бесплатно получить некоторые значимые услуги, к которым относится диагностика на современном оборудовании или сдача уникальных анализов. Приходится отдельно оплачивать услуги массажистов или мануальных терапевтов.
Если же воспользоваться ДМС для новорожденных, то можно за невысокую плату значительно расширить медицинские возможности, предлагаемые малышу. По такому полису предлагается оперативное и качественное лечение в частных клиниках, причем родители смогут отводить ребенка к узким специалистам, а также пользоваться диагностикой или амбулаторным лечением.
Плюсы и минусы программ
Медицинская страховка для детей от рождения до года открывает неограниченные возможности перед родителями. В первую очередь, это уверенность в том, что малыш будет абсолютно здоров, при любом заболевании можно получить своевременную помощь, пока не возникло осложнений.
Преимущества ДМС для детей:
- гарантия своевременной и квалифицированной помощи;
- возможность выбрать частную клинику и понравившегося педиатра;
- прием в удобное время, отсутствие очередей;
- возможность получать часть медицинских услуг на дому;
- консультация педиатра 24/7;
- возможность самостоятельно выбрать набор услуг, которые будут входить в полис ДМС;
- индивидуальный подход к ребенку, благодаря чему возрастает уровень медицинской помощи;
- новое современное диагностическое оборудование, которое позволяет поставить на 100% верный диагноз;
- высокая скорость обследования, результаты можно получить в день диагностики.
На что обратить внимание при выборе
Если принято решение оформить полис ДМС для беременной, то следует не только выбрать компанию и программу. Особое внимание нужно уделить страховым рискам по договору.
Что учитывать при покупке бланка:
- Перечень медицинских компаний, услугами которых можно воспользоваться
- Перечень услуг, которые доступны в рамках полиса
- Есть ли франшиза, в пределах которой застрахованная сама компенсирует убытки, если произойдет страховой случай
- Пакет страховых рисков
- Ограничения и исключения
- Нужно ли согласовывать плановый визит к врачу с сотрудником компании. По некоторым программам следует позвонить куратору, получить разрешение
- Доступна ли выплата компенсации при неблагополучных родах, врачебной ошибки
Приобрести бланк медицинской страховки будущая мама может только в офисе страховщика. Предварительно можно согласовать время встречи с менеджером. Для этого потребуется позвонить по бесплатному номеру телефона страховщика или заполнить заявку на оформление полиса через сайт (при наличии возможности).
Как оформить:
- По телефону договорится о встрече с сотрудником страховой компании
- Уточнить перечень документов и подготовить их
- Запросить справку у гинеколога, в которой будет прописан срок беременности
- В назначенное время обратиться в офис компании
- Подобрать условия по договору и узнать цену медицинской страховки
- Подождать, пока договор будет оформлен
- Изучить условия. При необходимости задать вопросы специалисту
- Внести оплату в кассу
- Подписать ДМС и получить свой экземпляр на руки
Следует отметить, что практически все компании озвучивают цену бланка в офисе, после личного общения с клиентом и подбора пакета рисков.
Это объясняется тем, что при расчете стоимости учитывается:
- регион оформления полиса (в крупных регионах показатель по данному условию может быть выше)
- возраст
- наличие или отсутствие заболеваний
- статус клиента (корпоративным страхователям предусмотрены скидки)
Дополнительно следует отметить, что прежде, чем подписывать ДМС следует четко выяснить, какие услуги включены в программу, и что делать при наступлении страхового события.
Все программы ДМС можно разделить на четыре большие группы
1. Базовая. Схожа с ОМС, только набор медицинских клиник будет шире, а также можно получить дополнительные услуги в зависимости от условий страховщика. Такой полис стоит дешевле других. Его выгодно оформлять людям с крепким здоровьем, которые редко посещают больницы. Он включает бесплатные консультации врачей, базовые терапевтические услуги, ограниченный набор анализов, лимитированный вызов врача на дом. Если основные сервисы покрыты вашим полисом обязательного медицинского страхования, есть смысл подобрать специализированную программу, чтобы расширить перечень доступных услуг. Например, для ведения беременности, комплексной помощи при ДТП
Страховка не покрывает высокотехнологичное лечение или узкопрофильных специалистов.
2. Расширенная. Полис ДМС охватывает (в дополнение к базовым услугам) приемы у врачей узкого профиля, физиотерапию, лечебные массажи. Некоторые программы страхования дают право экстренной записи к врачу.
3. Полная. В такой программе учтены все медицинские услуги, расширенные анализы, госпитализация, вызов скорой помощи по вашему адресу, специфичные сервисы вроде принятия родов, услуг психотерапевта, нутрициолога. Предусмотрено получение медицинской помощи за рубежом. Стоимость полиса достаточно высокая, однако при наличии хронических и специфичных заболеваний вы заплатите за страховку значительно меньше, чем за визиты к специалистам в совокупности без страховки.
4. Комбинированная. Это гибкая программа, которую вы «собираете» сами. Полис ДМС будет включать только те услуги, которые действительно могут вам потребоваться.