26.04.2023

Калькулятор страхования путешествующих за границу

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Калькулятор страхования путешествующих за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Последние новости туризма

2. Виды страхования выезжающих за рубеж

3. Какая страховка для выезжающих в зарубежную страну лучше

4. Страховая и ассистанс

5. Страхование от невылета

6. Как пользоваться страховкой для путешествий за границу

7. Как пользоваться страховкой в путешествии

8. Необходимость страховки

9. Дополнительные моменты

10. Медстраховка для поездки за границу

11. Условия в ТОП страховых

12. Сколько стоит страховка для выезжающих за рубеж

13. Страховка для путешествий за границу

14. Как работает система страхования путешественников?

Когда клиент приобретает путевку в турфирме, в пакет услуг обычно включают базовую медицинскую страховку. Но не все знают, что это далеко не единственный из возможных видов страхования. Полис выезжающих за рубеж может защитить от всех наиболее вероятных рисков в путешествии. Вопрос в том, что входит в покрытие конкретной страховки.

Виды страхования выезжающих за рубеж

Страхование медицинских и медико-транспортных расходов

Этот вид страхования обеспечивает защиту от расходов на медицинскую помощь за границей. Работает он следующим образом.

Турист перед поездкой покупает полис, покрывающий расходы на определенную сумму (например, 50 000 евро). При этом существует перечень рисков, на которые распространяется страховка. С этим списком лучше всего ознакомиться заранее, чтобы впоследствии не получить неожиданный отказ в выплате компенсации. Большинство страховых компаний не возмещают расходы в следующих ситуациях:

травма, полученная в состоянии опьянения, а также собственно отравление алкоголем или наркотическими веществами (здесь все понятно — в произошедшем виноват сам потерпевший);
несчастный случай во время активного отдыха и занятий экстремальным спортом (причина отказа аналогичная).

Кроме того, не все медицинские страховки предусматривают выплаты в связи с осложнениями беременности. Возможны и другие исключения — все зависит от правил страховой компании.

Все прочие непредвиденные проблемы со здоровьем — инфекционное заболевание, пищевое отравление, приступ аппендицита, острая зубная боль и подобные — как правило, входят в покрытие медицинского полиса. Если в поездке с туристом происходит один из таких страховых случаев, он получает медицинскую помощь бесплатно (точнее, ее оплачивает страховая компания). Разумеется, при условии, что расходы укладываются в сумму покрытия. Если же они превышают лимит, установленный договором, застрахованный выплачивает разницу самостоятельно.

Большинство страховщиков сотрудничает с зарубежными сервисными компаниями — ассистанс, которые занимаются медицинским сопровождением туристов в стране пребывания. С пострадавшим общается персональный русскоговорящий менеджер, который улаживает все вопросы, связанные с оплатой медуслуг. Он организует доставку пациента в госпиталь, встречу с врачом, помогает приобрести лекарственные препараты, а при необходимости содействует в транспортировке больного на родину.

Базовый пакет — это страховка, включающая лишь обязательные опции для получения визы и безопасного пребывания в стране. Особые случаи в базовый пакет не входят, они являются дополнительными опциями, которые оплачиваются отдельно.

В базовый пакет входят:

услуги скорой помощи;
вызов врача;
лечение в амбулатории и стационаре;
экстренная стоматология, транспортировка до больницы (спецмашина или такси), расходы на телефонные переговоры с ассистансом;
эвакуация;
посмертная репатриация.

Какая страховка для выезжающих в зарубежную страну лучше

Выбор лучшей страховой компании можно производить, основываясь на:

рейтинге финансовой надежности, присвоенным рейтинговым агентством «Эксперт РА»;
надежности ассистанса;
стоимости страхового полиса;
отзывах клиентов;
других параметрах.

Представляем вниманию 5 страховщиков, которые, по мнению редакции, имеют наилучший ассистанс, условия страхования, высокий рейтинг и либеральные расценки (территория страхования «Весь мир» на 1 туриста 30 лет со страховой суммой 100 тыс. долларов без дополнительных рисков):

Наименование страховщика	Кто ассистанс	Цена туристического полиса	Рейтинг по данным «Эксперт РА»
«Согласие»	Best Service	5127,07 рублей	RuBBB+
«Либерти»	Class Assistance	6916,16 рублей	RuAA+
«Альфа»	Class Assistance	8782,42 рублей	RuAA+
«Арсенал»	Balt Assistance	11976,03 рублей	RuBB
«Ресо-Гарантия»	Europ Assistance	10758,47 рублей	RuAA+

Страхователь может и самостоятельно осуществлять выбор наилучшей туристической страховки онлайн. Цены и ассистансы можно узнавать на «Черехапе», а рейтинг – на официальном сайте рейтингового агентства «Эксперт РА».

Страховая и ассистанс

В случае наступления страхового случая, направлением на лечение будет заниматься не страховая компания, а ассистанс.

Службы ассистанса — это международные компании, которые работают с клиниками по всему миру, в их штате есть врачи, консультанты. Крупные ассистансы имеют даже самолеты и вертолеты. Ассистансы работают с разными страховыми компаниями.

Что делает страховая компания:

выдает вам полис,
оплачивает счета, выставляемые ассистансом,
оплачивает вам расходы, которые вы понесли при оплате услуг врача (если он не работает по гарантийным письмам от ассистанса) или покупке медикаментов,
совместно с ассистансом принимает решение о дорогостоящих лечениях.

Что делает ассистанс:

принимает решение о направлении вас в клинику или вызове врача,
высылает в клинику гарантийное письмо об оплате услуг,
после обследования вас врачом, принимает решение о целесообразности назначенного лечения. У каждого ассистанса свои лимиты по принятию решения, предоставленные страховой компанией. Ассистанс может без согласования со страховщиком выдавать гарантийные письма в пределах 1-2 тысяч евро, а может и согласовывать каждый цент. Этих условий вам никто не скажет
сопровождает вас по телефону во время лечения.

Страхование от невылета

Так же, сейчас становится очень актуальным и распространённым страхование в путешествиях от невылета за границу.

В случае приобретения такой страховки, застрахованному лицу возмещается:

Оплата авиабилетов;
Бронирование номеров, гостиниц;
Оплата туристических путёвок.

Как пользоваться страховкой для путешествий за границу

Для начала вам нужно всегда иметь при себе страховой полис, телефонный номер assistance-компании и номер страховки (указаны на полисе).
Постараться успокоиться, хоть это и непросто, позвонить в свою компанию по оказанию помощи, назвать им номер страхового полиса и ответить на все вопросы, которые они зададут.
До прибытия врача или иных служб отказаться от самостоятельных действий, в том числе покупки медикаментов, вызова врача и т.д., в противном случае все эти услуги вам придется оплатить из своего кармана. При наступлении страхового случая страховка вас обязывает согласовывать все свои действия с assistance-компанией.
После того, как вам окажут медицинскую помощь, вам нужно сохранить все документы: медицинский отчет, рецепты, чеки и предоставить своей страховой компании вместе с загранпаспортом, полисом и реквизитами для выплаты.
Написать заявление в страховую компанию, чем быстрее, тем лучше, приложив к нему все собранные документы.
Ожидать решения страховой компании. Приготовьтесь ждать, вопросы с выплатой денег всегда затягиваются. Также зачастую страховая компания выплачивает меньшую сумму, чем полагается. Если не получится урегулировать этот вопрос в досудебной форме, то можете смело подавать на них в суд.

Как пользоваться страховкой в путешествии

Если произошел страховой случай (например, заболели). Первое, что нужно сделать — позвонить в сервисную компанию по телефону, указанному в полисе, и описать, что у вас случилось.

Пропустите этот важный шаг — будут проблемы с возмещением понесенных расходов!

И кстати ☝, заранее продумайте этот момент, чтобы у вас были деньги на телефоне для звонка в роуминге. Как вариант, можно позвонить из отеля с ресепшена. А еще в последнее время в полисах указываются возможности связаться через telegram, viber или whatsapp.

Сотрудники сервисной службы подберут ближайшую подходящую клинику и при необходимости организуют транспортировку. Скорее всего вам даже не придется ничего платить на месте, страховая направит в больницу гарантийные письма и будет все время координировать вас по телефону.

Все равно имейте деньги при себе – чтобы купить лекарства (сохраняйте чеки и рецепты, потом страховая по вашему заявлению всё вернет).

Бывает, что сначала все счета придется оплачивать вам. Например, если страховой случай произошел в маленьком населенном пункте или вдали от туристических центров. Именно так было с нами на Мальдивах — сервисная компания попросила оплатить лечение самостоятельно.

В этом случае надо сохранять все документы, выданные в больнице (а также другие документы, связанные со страховым случаем и подтверждающие расходы на транспорт или мобильную связь) — квитанции, назначения врача, рецепты, чеки и т.п.

Обязательно проверяйте документы, выданные вам в больнице, чтобы не было ошибок в персональных данных (ФИО, дата рождения). После возвращения домой в течение 30 дней необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о компенсации понесенных расходов.

Для той поездки на Мальдивы мы оформляли страховку от Согласия. После приезда домой мы сразу обратились в офис страховой компании по поводу возмещения понесенных расходов (консультация врача, анализы, лекарства, расходы на мобильную связь). Все возместили в полном объеме через 2 месяца после подачи заявления.

Необходимость страховки

Существует масса причин, по которым любая международная поездка должна сопровождаться обязательным оформлением страховки:

Получение визы. Страны, входящие в Шенгенскую зону, не пропускают через границу иностранцев, у которых отсутствует полис. Мало того, обязательная страховка должна отвечать определенным требованиям:
1. Соответствовать установленному размеру лимита покрытия. Минимальная сумма — 30 тыс. евро
2. действовать на территории конечного пункта путешествия
3. не содержать франшизы
4. включать минимальный перечень медуслуг
5. покрывать 15-дневный коридор, на случай перенесения даты вылета в любом направлении

Большинство государств однако не предъявляют строгих требований к оформлению страховки. Она скорее желательна, чем обязательна.

Возмещение трат на лечение. По данным Ростуризма в Европе только консультация специалиста стоит 200 евро, а простое операционное вмешательство — 1500 евро. Полис поможет избежать крупных трат.
Покрытие ущерба. Различные неприятности, связанные с утратой или порчей материальных ценностей, а также отмена рейса, также являются веской причиной для приобретения страховки.

Конечно, основное назначение страховки — предоставление туристу возможности получить мед. помощь за рубежом. Путешествовать за границу действительно опасно: страховые компании сообщают, что каждому 70 туристу требуется медицинская помощь. Особенно часто, согласно исследованиям Ассоциации туристов, к врачам обращаются в следующих странах:

Турция
Таиланд
ОАЭ
Вьетнам
Кипр
Греция
Доминикана
Испания
Болгария
Индия

О том, что страхование поездки необходимо, задумываются все больше россиян: только за первые 6 месяцев 2018 года к услугам страховщиков прибегли 1 900 000 соотечественников. Поэтому обязательность покупки обсуждать более не стоит — определимся, какой именно полис необходим.

Дополнительные моменты

Второстепенные услуги можно добавить к базовому договору. Наличие дополнительных функций в каждой компании может быть разным:

возмещения ущерба, вызванного потерей здоровья при несчастном случае — несущественная выплата, получить которую будет можно только при возвращении домой;
возмещение утраты или задержки чемоданов по вине перевозчика обойдется страховой компании 400-500 рублей за 1 кг. Брать такую дополнительную опцию стоит, если перевозить придется что-то действительно ценное. В этом случае выплаты будут более существенные;
страхование ответственности перед другими людьми и организациями понадобится в том случае, если по вине туриста будет нанесен вред имуществу или здоровью других граждан;
«Задержка рейса или его отмены» пригодится для получения компенсации непредвиденных затрат туриста из-за ожидания начала поездки или ее прерывания. При этом компания заплатит лишь в том случае, если задержка будет немного больше срока, указанного в полисе;
при выборе опции об утере билетов или паспортов, компания должна помочь с заменой билетов или иных проездных документов;
страхование на случай осложнения беременности пригодится женщинам, вынашивающим ребенка со сроком до 31 недели;
покрывающая лечение Covid-19 и расходы, связанные с пребыванием в карантине, когда у застрахованного туриста выявлено ношение вируса, но при этом заболевания нет.

Медстраховка для поездки за границу

Согласно ФЗ №155 от 29.06.2015, в случае отсутствия договора страхования расходы на оплату медицинской помощи за рубежом несет сам гражданин. Медстраховка для поездки за границу это документ, который гарантирует получение медицинской помощи и полностью или частично покрывает расходы, вызванные страховым случаем.

Стоит ли ее оформлять — решать вам. Погуглите стоимость медицинских услуг в стране назначения: сутки в реанимации, операция при аппендиците, МРТ и прикиньте, по карману ли это вам, чтоб при наступлении случая не собирать деньги по родственникам.

Помощь по стандартной медстраховке включает:

Прием врача, анализы, исследования и медикаменты
Транспортировку пострадавшего в больницу
Лечение, операцию и послеоперационный период в госпитале
Экстренная стоматология
Репатриация тела на родину.

Важно! Помощь по медстраховке не ограничивается поиском госпиталя и оплатой мед. услуг. При наличии языкового барьера с медиками вам помогут найти переводчика или агента с приложением для перевода.

Обратите внимание, по страховке вы можете получить помощь только по тем травмам и заболеваниям, которые относятся к страховым случаям. Их перечень строго прописан в вашем Договоре и он большой, поэтому ниже мы приведём список популярных исключений. Итак, помощь по стандартной медстраховке НЕ включает:

Обострение хронических заболеваний
Травмы, полученные в состоянии алкогольного опьянения
Травмы, полученные при вождении байка
Спортивные травмы
Стоматология
Беременность и роды
Местные сезонные заболевания.

Мы подчеркиваем, эти списки составлены на основании стандартных страховок от 14 различных СК. Есть расширенные полисы, которые работают в таких случаях, и о них мы сейчас расскажем.

Условия в ТОП страховых

Здесь мы поговорим о ценах полисов и условиях для туристов и путешественников в ТОП российских страховых. Для этого выберем самые популярные направления и сроки отдыха. Расчет будет производиться для стандартного пакета:

Амбулаторное лечение
Вызов врача
Транспортировка в больницу
Госпитализация
Репатриация
Расходы на телефон.

Лимит каждого пункта, кроме последнего, равен лимиту по страховке.

Итак, сначала сравним цену полисов от разных СК для одного туриста среднего возраста (30-40) лет для поездки в Таиланд на 14 дней.

Страховая	Покрытие	Ассистанс	Дополнительно в пакете	Франшиза	Цена
ERV	100 тыс.€	Euro-center holding	лечение COVID, беременность + преждевременные роды, аллергия, обострение хроники, поисково-спасательные операции, юр.помощь — лимит 3 тыс.€, утеря багажа — лимит 2,5 тыс.€, экстренная стоматология — лимит 300€ помощь в состоянии алкогольного опьянения — лимит 5тыс.€, гражданская ответственность — лимит 20 тыс.€	нет	4700р
Ингосстрах	40 тыс.$	Best service assistance	лечение COVID, аллергии, экстренная стоматология — 40 тыс.$, обострение хроники — лимит 2 тыс.$	50$	1115р
Росгосстрах	40 тыс.$	GVA	лечение COVID, поисково-спасательные операции — лимит 3,2 тыс.$, присмотр за детьми, телемедицина, переводчик (по факту — все СК это делают), экстренная стоматология — лимит 200$	нет	3555р
Альфастрахование	50 тыс.$	Bestservice Assistance	Внимание! Лимит по двум опциям стандартного пакета урезан: по репатриации всего 5тыс.$, по транспортировке в больницу всего 2тыс.$ (а представьте, если это вертолет сан. авиации) Дополнительно в пакете: лечение COVID, беременность до 8 недель, аллергия — на всю сумму лимита, экстренная стоматология — лимит 200$, обострение хронических болезней — лимит 2,5тыс.$, юридическая помощь — лимит 5тыс.$, телемедицина	нет	3525р
Согласие	50 тыс.$	Савитар групп	лечение COVID, аллергия — на всю сумму лимита, телемедицина, экстренная стоматология — лимит 150$, обострение хронических болезней — лимит 5тыс.$	нет	2731р
Сбербанк	60 тыс.$	Europ assistance	лечение COVID, поисково-спасательные операции, экстренная стоматология — на всю сумму лимита, обострение хронических болезней — лимит 1тыс.$	нет	1747р
Тинькофф	40 тыс.$	Europ assistance	лечение COVID, экстренная стоматология, аллергия, обострение хронических заболеваний, возвращение из поездки — на всю сумму лимита	нет	2421р
Allianz	40 тыс.$	Allianz Global Assistance	лечение COVID, экстренная стоматология — лимит 400$, обострение хронических заболеваний — лимит 2тыс.$, аллергия, присмотр за детьми, возвращение из поездки — на всю сумму	нет	3764р

Сколько стоит страховка для выезжающих за рубеж

Средняя стоимость страховки для выезжающих за рубеж составляет 1-2$/сут/чел в зависимости от параметров и СК. На цену полиса влияют следующие параметры:

Сумма покрытия — стандартно лимит выбирается в пределах 35–100 тыс$/€
Охват — есть страны с дорогой медициной (Новая Зеландия, Япония, Океания, США), с неблагоприятной эпидемической и травматической обстановкой (Таиланд), отдых в таких местах увеличит цену полиса
Возраст — для лиц старше 65 лет тарифы повышаются примерно вдвое, а старше 80 — почти в 4 раза
Расширенные программы — COVID, активный отдых, хронические заболевания, стоматология, беременность и тд
Продолжительность поездки.

Точную цену страховки под ваши конкретные условия вы можете рассчитать в онлайн калькуляторе здесь.

Страховка для путешествий за границу

Пакетные туристы особо не задумываются о страховании поездки, потому что в цену тура обычно включена и базовая туристическая страховказа. При возникновении страхового случая часто возникают проблемы, ведь мало кто этот договор читает, пытаясь разобраться, что туда включено, а что нет.

В самостоятельных путешествиях вы полностью отвечаете за свой отдых, и к выбору страховки стоит подойти серьезно и потратить полчаса своего времени.

Итак, для начала давайте разберемся, какие туристические страховки бывают:

Для путешествий по России — теоретически обычный медицинский полис (ОМС). Но если вы знаете не понаслышке о бесплатной медицине в России, то рекомендую оформить еще специальный полис путешественника. Особенно, если в поездке планируете подниматься в горы, посещать удаленные регионы и так далее.

Для путешествий за границу вам понадобится так называемая страховка для выезжающих за рубеж (ВЗР). Она может быть базовой, которая включает экстренную помощь, или расширенной.

В расширенную можно добавить множество опций: страхование от несчастного случая, утери багажа, гражданской ответственности, травм при занятиях активными видами спорта, зубной боли, утери документов и многое другое.

Как работает система страхования путешественников?

Вы покупаете полис у страховой компании, но непосредственно помощь на месте будет оказывать не она, а компания-ассистанс. То есть при выборе страховки больше внимания обращайте не на страховую, а на конкретный ассистанс (сервисная компания).

Перед покупкой почитайте отзывы о работе тех или иных сервисных компаний в той стране, куда вы собираетесь.

Страховым случаем считается внезапное заболевание на территории действия полиса. Другими словами, обострение хронических заболеваний и связанные с ним последствия страховая вам не оплатит, если не включить этот момент дополнительно.

Франшизой называется сумма, меньше которой страховщик может не платить. К примеру, у вас полисе прописана франшиза 50$, на отдыхе поднялась температура, и вы обратились к врачу, что обошлось в 45$. Эту сумму вам не оплатят, а вот все, что больше 50$ — обязательно. Опытные туристы выбирают страховку без франшизы.

Страховая сумма — максимальная сумма, которую страховщик за вас заплатит. Стандартно это 30 000 $, 50 000 $, 100 000 $.

Каким образом выплачивают страховую сумму:

Существует два вида страхового возмещения: сервисное и компенсационное.

Сервисное — когда при возникновении страхового случая вы звоните в ассистанс, те договариваются с госпиталем, транспортом и вообще решают все вопросы, страховая направляет деньги госпиталю напрямую. Сейчас это наиболее распространенный способ.

Компенсационное — когда вы сами платите за себя, собираете все документы и чеки, а по возвращению домой вам эти деньги возмещают.

Очевидно, что первый вариант гораздо удобнее для путешественников.