Ипотека на 2023 год: условия, процентные ставки, документы в Совкомбанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на 2023 год: условия, процентные ставки, документы в Совкомбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Страхование	· По тарифам страховщика
Оценка	Тариф определяется независимым оценщиком
Аккредитив	Бесплатно
Госпошлина за регистрацию права	Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации
Нотариальные расходы	Индивидуально
Аренда сейфовой ячейки	В соответствии с тарифным сборником банка.
Комиссия за безналичный перевод продавцу	В соответствии с тарифным сборником банка.
Сервис электронной регистрации	От 6000
Сервис безопасных расчетов	Нет

Кредиты, которые можно направить на рефинансирование

В 2023 году услуга по рефинансированию будет заключаться в выдаче отдельного, выгодного займа, которым можно самостоятельно погасить все имеющиеся в распоряжении долги.

Среди выгодных кредитных предложений, которые предлагает программа Совкомбанк рефинансирование, выделяются следующие:

Название кредита	Ставка	Сумма (руб)	Срок
Денежный заем	14,9%	40-300 тыс	до 38 мес
Кредит 12% Плюс	12%	100 тыс	до 24 мес
Стандартный плюс	22%	40-300 тыс	до 36 мес
Экспресс	23%	5-40 тыс	до 18 мес
Программа Суперплюс	18,9%	от 200 тыс до 1 млн	от 12 до 60 мес
Заем для ответственных	19%	до 300 тыс	до 38 мес
Для пенсионеров	16%	45-300 тыс	до 36 мес

Условия получения у всех кредитов одинаковые. Важно наличие гражданства, официальное трудоустройство и постоянная прописка на территории РФ. Если получить в учреждении зарплатную или пенсионную карту, процент по займу можно уменьшить на 5%.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Оформив рефинансирование ипотеки в Совкомбанке, клиент получает следующие преимущества:

1. Снижение ежемесячного платежа. Это возможно по причине увеличения суммы займа или снижения ставки по процентам для пенсионеров и физических лиц.
2. Уменьшение общей переплаты по ипотеке. Если значительно сократить период займа и оставить ежемесячный платеж на прежнем уровне, клиент автоматически получает экономию на оплате займа.
3. Возможность быстро снять обременение с недвижимости. После этого собственник может продавать и обменивать жилье. Недостатком подобной операции является начисление более высоких процентов по ссудам.
4. Смена кредитной валюты. Это важное преимущество для тех, кто оформлял заем до 2014 года в долларах.
5. Комфортное обслуживание займа. Для выполнения стандартных операций с внесением платежей не обязательно лично посещать отделение банка. Достаточно иметь хороший интернет и выполнять операции в режиме онлайн.

Есть определенные минусы у перекредитования ипотеки. Невыгодно проводить рефинансирование небольшой суммы займа, так как переоформление влечет за собой дополнительные траты. Если сумма займа небольшая, понесенные расходы могут перекрыть всю выгоду. Перед тем как провести рефинансирование, стоит учесть все запланированные траты – страхование, оформление, услуги нотариуса и оценка имущества.

Программы отсрочки платежей в Совкомбанке

Банки, работающие в России, сами определяют условия выдачи кредитов гражданам, и вводят различные льготные программы тоже по своим собственным правилам. Также они обязаны предоставлять заемщикам меры поддержки, введенные законодательством. На данный момент — середина апреля 2022 года — у Совкомбанка нет своих программ кредитной рассрочки или отсрочки. Но заемщикам доступны две меры поддержки, гарантированные государством:

• ипотечные каникулы — предоставляются исключительно по ипотеке в силу закона № 76-ФЗ, если заемщик попал в тяжелую жизненную ситуацию;
• кредитные каникулы — мера поддержки распространяется на все виды кредитов, а ее условия описаны в законе № 106-ФЗ.

Требования к заемщику

• Физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса
• Гражданство РФ
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ
• Минимальный возраст на дату подачи заявки – 20 лет
• Максимальный возраст на момент полного возврата задолженности – 85 лет
• Трудоустройство на территории РФ
• Общий трудовой стаж – от 1 года, непрерывный на последнем месте работы – 3 месяца
• Для ИП и владельцев бизнеса срок ведения деятельности – от 1 года

• Паспорт гражданина РФ
• Мужчинам в возрасте до 27 лет военный билет
• Второй документ на выбор
• Подтверждение занятости
• Подтверждение доходов за последние 6 месяцев
• Документы о ценных активах в собственности (при наличии)

Вторым документом для подтверждения личности может быть СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, удостоверение военнослужащего, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт.

Подтвердить трудоустройство можно при помощи заверенной работодателем копии трудовой книжки или трудового договора. Необходима отметка о работе по настоящее время и подпись на каждой странице.

В качестве подтверждения доходов принимаются справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка в свободной форме.

В качестве ценных активов рассматриваются недвижимости и транспортные средства. Необходимо предъявить документы о собственности, выписку из ЕГРН, ПТС.

Пенсионер может подтвердить доходы заверенной банковской выпиской за последние полгода или справкой о размере назначенной пенсии.

Индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса с долей в уставном капитале от 1% необходимо приложить:

• Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последний отчетный период
• Заверенную выписку или справку об оборотах по расчетному счету за последние 6 месяцев
• Заверенную выписку по лицевому счету (для ИП)
• Патент (если применимо)

Для адвокатов, учредивших свой адвокатский кабинет:

• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
• Подтверждение членства в адвокатской палате
• Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев

Для адвокатов, являющихся членами адвокатских образований:

• Удостоверение адвоката
• Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме

Для нотариусов, ведущий частную практику:

• Лицензия на право деятельности
• Приказ о назначении на должность от органов юстиции
• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
• Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев

Для нотариусов, работающих в государственной нотариальной конторе:

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора
• Приказ о назначении на должность от органов юстиции
• Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или в свободной форме

Для арбитражных управляющих:

• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ с отметкой ФНС о принятии
• Подтверждение ведения деятельности от 12 месяцев
• Свидетельство о членестве СРО арбитражных управляющих
• Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев

Для моряков дальнего плавания:

• Удостоверение личности моряка
• Справка из крюинговой компании о планируемых контарктах или заверенная выписка из банка о поступлениях зарплаты за последние 6 месяцев или расчетные листы от работодателя

Для самозанятых:

• Справка о регистрации физического лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход (срок регистрации от 3 месяцев)
• Заверенная банковская выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев

Требования к заемщикам

Критерии по разным программам кредитования могут несущественно различаться, но в целом они выглядят так:

Требования к заемщикам	Какие нужны документы
Возраст – от 20 до 85 лет	Паспорт
Регистрация на территории расположения офисов Совкомбанка	Справка 2-НДФЛ
Стаж работы на последнем месте – не менее 4 месяцев	Пенсионное удостоверение и выписка из ПФР (для пенсионеров)
Наличие стационарного домашнего или рабочего телефона	СНИЛС
Положительная кредитная история	Для зарплатных клиентов – только удостоверение личности

Можно ли взять отсрочку по кредиту? — интересуются многие клиенты Совкомбанка, попавшие в сложные финансовые условия.

Отсрочка платежа по кредиту или услуга предоставления кредитных каникул является одним из наиболее распространенных вариантов реструктуризации.

Она предполагает, что в течение определенного времени клиента получает возможность гасить только проценты по займу, причем основной долг остается неизменным. Или в течение 1-3 месяцев платежи не требуется вносить совсем (соответственно, кредитный договор будет продлен на указанный период).

Услуга обычно становится невозможна для тех клиентов, которые уже допустили одну или более просрочек и по ним начали набегать штрафы. В таком случае стоит немедленно обратиться за другим вариантом реструктуризации. Иногда банк предлагает перекредитовать займ с учетом суммы набежавших пени. Но вы можете получить решение суда о снижении неустойки и даже ее полном списании, если у вас есть документы, подтверждающие веские основания для пропуска платежей. Такой вариант более финансово выгоден, чем перекредитование займа с учетом пени, который могут составлять значительную его часть, если плательщик давно не погашал кредит.

Особенности обслуживания ипотеки для пенсионеров

Совкомбанк – одно из тех редких финансовых учреждений, предоставляющих ипотеку лицам пожилого возраста. Важно заметить – обслуживание пенсионеров доступно вплоть до 85 лет, что является невероятным показателем среди других кредитных компаний.

Совкомбанк практически всегда одобряет выдачу денежных средств пользователям в том случае, если их возраст до 85 лет. Процентная ставка для пенсионеров автоматически назначается минимальной – 12%, поскольку данные клиенты являются для Совкомбанка главной базой обслуживания и пользуются большим количеством привилегий.

Важно заметить – пенсионер может получить ипотечный кредит на общий срок до 20 лет. Это максимально допустимое время обслуживания ссуды, поскольку на момент прекращения действия кредита пользователю должно быть не больше 85 лет.

Максимальный лимит денежных средств для пенсионеров составляет 400 тысяч рублей. В том случае, если клиент после достижения пенсионного возраста продолжает трудовую деятельность, он без проблем сможет увеличить лимит кредитной ссуды и в кратчайшие сроки добиться согласия банковского учреждения.

А вы знали, что условия обслуживания пенсионера рассчитываются в зависимости от максимально допустимого срока кредитования и от желаемой ссуды?

Совкомбанк рефинансирование ипотеки условия.

Преимуществами программы рефинансирования вправе воспользоваться физические лица, в том числе наемные сотрудники, лица со статусом индивидуального предпринимателя и владельцы собственного бизнеса. Ранее оформленный кредит мог выдаваться для приобретения жилья на вторичном и первичном ранке, в том числе стандартных квартир и апартаментов.

Преимущества рефинансирования доступны гражданам при выполнении следующих условий:

1. Наличие российского гражданства;
2. Обладание постоянной либо временной регистрацией на территории РФ;
3. Возрастная граница в диапазоне от 20 до 85 лет с учетом даты полного погашения займа;
4. Осуществление трудовой деятельности в любом российском регионе;
5. Длительность общего стажа не менее 12 месяцев, продолжительность непрерывной работы на последнем месте 3 месяца.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Для того, чтобы легче получить одобрение на получение займа в этом банке необходимо подавать заявку не через сайт, а лично посетить отделение Совкомбанка. И лучше, если клиент заранее подготовит нужные документы (данные о кредитах, которые он хочет рефинансировать).

Рекомендуем к просмотру:

Постарайтесь объяснить сотруднику банка для чего вам нужно рефинансирование ипотеки. Также стоит показать, что вашего дохода хватает для того, чтобы оплачивать кредитную задолженность.

В том случае, если рядовой сотрудник не сможет помочь в решении вашей проблемы, записывайтесь к его начальнику. Ведь у него больше полномочий, а значит шанс получит профессиональное решение вашей проблемы в разы выше.

Процедура оформления кредита в Совкомбанке

Оформить заявление на получение кредита можно несколькими способами:

• Заполнить электронный бланк на официальном сайте.
• Обратиться в отделение банка для написания заявления.

Клиентам, которые желают получить кредит для проведения рефинансирования, необходимо выполнить такие шаги:

1. Заполнение заявки. На данном этапе необходимо внести все запрашиваемые банком сведения. Вся информация должна быть изложена без искажения фактов.
2. Подача заявки в банк или отправка электронного бланка через сайт.
3. Необходимо дождаться ответа от банка. Как правило, рассматривается заявка в течение суток. Сотрудник банка сообщит о решении по телефону, который был указан в заявке.
4. В случае положительного решения предстоит подготовить пакет документов.
5. Посещение банка и подписание договора.

Необходимо подойти ответственно к каждому из перечисленных этапов. Только так можно рассчитывать на положительный исход сделки.

Стандартный бланк заявки на кредит предусматривает внесение таких данных:

• Необходимая сумма в рублевом эквиваленте.
• Период кредитования.
• ФИО.
• Дата рождения.
• Актуальное место проживания.
• Контактные номера телефонов.
• Адрес электронной почты.

Условия рефинансирования в Совкомбанке

У Совкомбанка отсутствует конкретный проект по перекредитованию. Взамен данное финучреждение дает возможность получить денежные средства по другому проекту, которые можно пустить на погашение текущих кредитов в других банковских структурах.

Условия предоставления такие:

• Минимально установленный процент будет на уровне 20%. Добиться минимального учетного процента крайне сложно.
• Максимальная сумма выдачи нового кредита составляет 1000000 рублей.
• Временные рамки – от 90 дней до 7 лет.
• Возраст заемщика на момент внесения крайнего платежа должен составлять не больше 85 лет.
• При получении суммы свыше 150000 рублей от вас потребуют полис (страхование жизни клиента).

Рефинансирование ипотеки в Совкомбанк

Услуги под названием «рефинансирование ипотеки» в Совкомбанке нет. Но клиент может воспользоваться выгодным предложением по ипотечному кредитованию с целью погашения имеющейся ссуды. При этом ставка на новую ипотеку в Совкомбанке будет зависеть от того, какой из продуктов банка вы выберите и от размера внесенного первоначального взноса, и факта государственной регистрации недвижимого имущества.:

• Ипотечный займ на первичном рынке «Новостройка» — предоставляется под годовой процент от 12% по стандартной программе.
• Кредит под залог недвижимости – под 18,9% годовых.
• Денежная ссуда «12 плюс» — под 12% (при этом объем займа составляет 100 000 рублей).

Совкомбанк не может рефинансировать ипотеку другого банка, однако предлагает оформить новый кредит на жилье на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000. Срок ипотечного кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Ставка составляет от 10,4% до 11,9% годовых.

Ипотека на новостройку оформляется только в отечественной валюте (в рублях). Предметом договора могут быть квартиры, коммерческая недвижимость, находящиеся в строящемся доме. Если ссуда берется под залог недвижимости, то объект залога должен находиться в собственности заемщика.

Как легче получить одобрение?

Чтобы увеличить шансы на перевод кредита в Совкомбанк, рекомендуем вам не подавать заявку через сайт этой организации, а обратиться в ее отделение напрямую. Перед визитом стоит подготовить документы о займах, которые вы хотите рефинансировать. Как минимум, кредитные договоры по ним и выписки о текущей задолженности не будут лишними.

Объясните кредитному менеджеру, с какой целью вы хотите взять новый заем. Покажите, что вашего дохода хватает, чтобы выплачивать существующий долг, и что у старых кредиторов нет к вам претензий. Если вы уже имели дело с Совкомбанком ранее, или получаете в нем пенсию/зарплату, вполне возможно, что объяснение ситуации поможет найти решение, которое устроит и вас, и банк.

Если рядовой менеджер не может помочь стоит записаться на прием к начальнику кредитного отдела. У него больше знаний и полномочий, а, следовательно, больше возможностей решить ситуацию в вашу пользу.

• Пролонгация вклада и другие вопросы
• Халва “Халяль”

Похожие записи:

• С марта плату за общедомовые расходы начнут рассчитывать по новым правилам
• Как платят алименты безработные отцы в 2023 году?
• Льготы пенсионерам в 2023 году