Что такое регресс в страховании по ОСАГО и можно ли его избежать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое регресс в страховании по ОСАГО и можно ли его избежать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ущерб в порядке регресса подлежит взысканию либо в полном объеме, либо в другом, если так решит законодатель. Например, согласно статье 241 Трудового кодекса, материальная ответственность работника перед работодателем имеет свои пределы.

Кто в случае вины должен платить страховой компании? Сотрудник, управлявший служебным автомобилем или непосредственно сама организация, являющаяся собственником машины?

Ответ на этот вопрос дал Верховный Суд РФ еще в 2010 году. Основываясь на нормах Гражданского Кодекса РФ, он указал, что юридическое лицо может быть собственником автомобиля. Работник, состоящий в трудовых отношениях с собственником автомобиля, не признается его владельцем в данном случае, несмотря на то, что он управляет им. Ответственность за причинение вреда возлагается на работодателя. Речь шла о ДТП с причинением вреда жизни и здоровью.

Но в 2020 г. Верховный суд вернулся к разъяснениям десятилетней давности. Поводом для этого стал спор по требованиям о возмещении ущерба в порядке регресса, когда вред был причинен только имуществу лиц. Верховный суд фактически распространил свое прошлое толкование на ситуации, когда вред причинен только транспортным средствам (нет вреда жизни и здоровью) и ДТП оформлено без привлечения полицейских.

Таким образом, по общему правилу, водитель служебного транспорта (в силу трудовых отношений или иных оформленных договором гражданско-правовых отношений) не отвечает за вред, причиненный автомобилем. Ответственность несет работодатель, являющийся владельцем этого источника повышенной опасности.

Регрессное требование при непредставлении транспортного средства для осмотра

Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлено, что владельцы причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, оформившие документы о ДТП без участия ГИБДД, по требованию страховой компании обязаны представить указанные транспортные средства для проведения осмотра или независимой технической экспертизы. Срок представления – пять рабочих дней со дня получения требования.

При непредставлении владельцем транспортного средства для проведения осмотра или независимой технической экспертизы, страховая компания вправе предъявить регрессные требования к виновнику дорожно-транспортного происшествия. Требование в порядке регресса также могут быть предъявлено при нарушении установленного законодательством об обязательном страховании запрета не приступать к ремонту или утилизации автомобиля до истечения пятнадцати дней со дня ДТП.

Какой порядок регресса сейчас?

Он достаточно простой и фактически «кабинетный». Чаще всего происходит по нижеследующему сценарию.

1. Сначала страховщик возмещает вред по ОСАГО потерпевшим или пострадавшим в ДТП.
2. Затем тем или иным способом страховой компании становится известно о наличии у неё права регресса к виновнику (например, в материалах дела о происшествии есть постановление на виновника о лишении прав за то, что тот скрылся с места ДТП).
3. Далее страховщик направляет виновнику мотивированное письмо с требованием в добровольном порядке выплатить сумму регрессного требования, грозясь в противном случае судебными издержками (проигравшая сторона по суду выплачивает судебные расходы).
4. Вам даётся разумный срок для выплаты регресса по ОСАГО. Как правило, это 10-20 дней.
5. Если вы не отреагируете на данное письмо, то страховая подаёт исковое заявление в суд.
6. Если все основания для регресса были, то суд она выигрывает, в результате чего судебным приставам уходит исполнительный лист, и уже те занимаются взысканием с вас регресса.

Какой срок исковой давности регресса по ОСАГО?

Между тем, для реализации данного страховой организации права законом отведён срок. В нашем случае он равен общему сроку исковой давности и составляет 3 года. А дата отсчёта срока начинается со дня, когда страховщик узнал или должен был узнать о праве регресса. Речь здесь идёт не всегда о дате ДТП, но о дате, когда у страховой оказались материалы дела или другие документы, подтверждающие наличие права взыскания с виновника денег.

Обратите внимание на важную тонкость! Исковая давность регресса по ОСАГО в судебной практике 2023 года не применяется автоматически. Если вы сами не заявите возражение в связи с истечением давности регресса, то суд может удовлетворить требования страховой компании. Поэтому на такие суды нужно как минимум прийти (или отправить почтой возражение).

Могут ли страховщики смошенничать

Страховые компании представляют собой организации, которые нацелены на получение прибыли. Соответственно, ситуации, когда страхователь преподносит сумму ущерба больше той, что определяются в действительности, на практике встречаются часто.

Такой расклад можно признать мошенничеством, в частности, когда подобные действия реализуются умышленно, а не потому, что проводилась неправильная оценка убытков.

Поскольку возможны ситуации мошенничества, следует проверять претензию тщательно, проводя собственную оценку убытков. По этой причине юристы советуют не исполнять выдвинутое требование сразу же, как поступила претензия. Сначала необходимо убедиться в законности таких требований.

Внимание! Вычислить страховую компанию, которая может выступать потенциальным мошенником, можно за счет поиска ответа на ряд вопросов:

• соответствует ли стоимость ремонтных работ автомобиля, указанная в претензии, реальным ценам за такие услуги?
• установлено ли в списке повреждение автомобиля, которое по факту не обнаружено? Обозначены ли в списке те детали, которые не были нужны для ремонта машины?
• посчитаны ли работы один раз, или некоторые услуги обозначены в списке по нескольку раз?
• соответствуют ли показатели стоимости работы при ремонте авто тем нормам, что предусмотрены за час труда?

Для достоверности проверки следует обращаться к независимым экспертам, чтобы определить не только стоимость услуг, но и подлинность документов, которые предлагаются со стороны страховой организации.

Посмотрите видео. Если страховая подала на вас в суд по ДТП, что делать?

Право регрессного требования страховой компании к виновнику ДТП по договору ОСАГО

Согласно положениям Федерального Закона от 25.04.2002 № 40″Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в ряде случаев страховщик вправе предъявить регрессные требования к причинителю вреда (виновнику ДТП) (далее — Закон об ОСАГО).

Под регрессными требованиями признаются требования страховой компании, которая в рамках исполнения договора ОСАГО выплатила потерпевшему страховое возмещение, к виновнику ДТП в размере произведенной страховой выплаты. Помимо этого, страховая компания вправе требовать от виновника ДТП возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая. При определенных обстоятельствах страховая компания также вправе предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к оператору технического осмотра, выдавшему диагностическую карту в отношении транспортного средства, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, если страховой случай наступил вследствие неисправности транспортного средства и такая неисправность выявлена или могла быть выявлена в момент проведения технического осмотра этим оператором технического осмотра, но сведения о ней не были внесены в диагностическую карту.

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ об ОСАГО страхования компания после выплаты потерпевшему страхового возмещения вправе предъявить регрессные требования к виновнику ДТП в следующих случаях:

• если виновник умышленно причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;

• виновник причинил вред потерпевшему при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);

• виновник не имел права управлять транспортным средством, при использовании которого он причинил вред потерпевшему;

• виновник скрылся с места ДТП;

• виновник не включен в договор ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора ОСАГО с условием использования транспортного средства только указанными в договоре водителями);

• страховой случай наступил при использовании виновником транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО (при заключении договора ОСАГО с условием использования транспортного средства только в период, предусмотренный договором);

• виновник не направил страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о ДТП в течение пяти рабочих дней со дня ДТП (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);

• до истечения 15 календарных дней со дня ДТП (за исключением нерабочих праздничных дней) виновник приступил к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого он причинил вред потерпевшему, и (или) не представил по требованию страховщика это транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы (при оформлении документов о ДТП без участия полиции);

• на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты транспортного средства.

• В случае нарушения законодательных актов или правил договора страхования, оспорить регресс по Европротоколу в суде практически невозможно.
• Даже если машина не ваша, постарайтесь убедить владельца не делать ремонт сразу после аварии и представить её на осмотр по требованию СК. Что-то доказать в суде будет сложно и придется платить страховщику из своего кармана.
• Для потерпевшего срок обращения в СК с заявлением о возмещении ущерба или ремонте авто за счет страховой компании может быть изменен по условиям страхового договора. Но не больше пяти дней, если ДТП оформляли без участия инспектора ГИБДД.
• Ходатайствовать о проведении судебной экспертизы можно лишь при полной уверенности, что сумма взыскания страховщиком явно завышена. Иначе просто дополнительно потратитесь на ее проведение.

Как обжаловать регресс страховой компании виновнику ДТП

Регресс по аварии проходит несколько обязательных стадий. Досудебный порядок заключается в направлении письменной претензии. Если вы не заплатите, будет подано исковое заявление в суд. Вот несколько рекомендаций, которые позволят отстоять свои интересы, оспорить решение суда:

• внимательно отнеситесь к оформлению документов на месте происшествия, требуйте внесения ваших возражений и дополнений;
• принимайте участие в осмотре поврежденного автомобиля;
• своевременно получайте документы по почте, судебные повестки;
• при предъявлении регрессных требований сразу обращайтесь к юристу;
• обязательно участвуйте в судебных заседаниях, своевременно подавайте жалобы на решение.

Регресс и суброгация — сходство и различие

В России, регресс и суброгация не являются тождественными понятиями, хотя у них много общих черт. Даже регулируются они разными нормами права. Понятия похожи, а механизм совсем разный.

При суброгации ущерб, который причинен лицу действиями виновника, должен быть компенсирован именно этим виновником, либо страховой компанией, застраховавшей его риски. Соответственно, виновник возмещает не покрытые полисом ОСАГО убытки страховщику потерпевшего.

Пример: Два водителя А и Б. попали в аварию. При этом у водителя А — полис КАСКО, а у водителя Б. — ОСАГО. Виноват в ДТП водитель Б. с полисом ОСАГО. Ущерб А. оценили в 450 000 рублей. Страховая компания водителя А. полностью возместила ему убытки, и обратилась в страховую компанию Б. за расходами. По полису ОСАГО компания водителя Б. возместила 400 000 рублей, как положено по закону. а оставшиеся 50 000 рублей по суброгации выплатил виновник аварии Б.

А при регрессе одно обязательство просто заменяется на другое, при этом право никуда не переходит. При регрессе виновник аварии должен возместить своему страховщику понесенные расходы в виде выплаченного страхового возмещения.

Сроки передачи извещения

На практике бывают ситуации, когда страховая компания требует возместить ущерб за ДТП не сразу, а по прошествии определенного временного промежутка после аварии. К примеру, страховщик обращается к виновнику спустя два с половиной года. Во избежание проблем в будущем автовладельцу рекомендуется сохранить и не выбрасывать бумаги о ДТП в течение трех лет (период исковой давности). По закону именно в этот срок страховщик вправе обратиться к клиенту с требованием вернуть ранее выплаченную сумму.

Если извещение пришло, не нужно паниковать или принимать крайние меры (продавать недвижимость, брать деньги в долг и так далее). Возникшие затруднения при грамотном подходе легко решить. Для этого требуется помощь юриста, оценивающего сложившуюся ситуацию и предлагающего способы выхода из ситуации. Эксперт в юридической сфере оценивает вероятность выигрыша в суде и защищает интересы клиента.

Автовладелец должен сразу принять решение — согласен он с требованиями страховщика или нет. В случае отрицательного ответа без подачи искового заявления и разбирательства в судебном органе не обойтись.

Что такое регресс и когда он выдвигается по ОСАГО

Попав в ДТП впервые, автовладелец может и не знать о таком явлении, как регресс в страховании по полису ОСАГО. Что же представляет собою регресс, и в каком случае водитель может с ним столкнуться?

При возникновении аварии страховщик компенсирует потерпевшей стороне понесенный ею ущерб. Значит ли это, что водитель, спровоцировавший дорожное происшествие, может вздохнуть спокойно, ведь потерпевшие не имеют к нему никаких претензий? Но не все так просто. Оказывается, действующее законодательство дает страховой компании право при определенных обстоятельствах требовать от виновника ДТП возмещения понесенных ею расходов. Такое требование, выдвигаемое в рамках установленной процедуры взыскания потраченных страховых средств, и называют регрессом.

Страховая требует регресс – порядок действий

Привет всем читателям блога!

Возможность оформления ДТП без участия уполномоченных представителей власти должна была облегчить работу ГИБДД и упростить жизнь участникам аварии. Но страховые компании проинформировали водителей не обо всех нюансах.

Мало кто знает, что к виновнику дорожно-транспортного происшествия может применяться регресс по Европротоколу. Сегодня я расскажу вам что это такое и можно ли его избежать. С вами Илья Кулик, поехали!

Сначала необходимо разобраться в терминах:

• Европротокол представляет собой документ, с помощью которого можно оформить ДТП без участия сотрудников ГИБДД. Воспользоваться им участники аварии могут лишь в определенных случаях.
• Регресс в гражданском праве – это право лица, выполнившего обязательство перед другим лицом (или вместо него), требовать возмещения убытков с виновного. Разберем на бытовом примере: у квартиры по документам два хозяина и за услуги, предоставленные управляющей компанией, они должны рассчитываться вдвоем. Причем первый платит, а второй не хочет или не может. Чтобы не отключили воду или отопление, один из владельцев жилой площади может заплатить за обоих. А потом взыскать понесенные расходы через суд в порядке регресса с неплательщика.
• Регресс в ОСАГО – представляет собой обратное требование страховой компании к виновнику ДТП вернуть денежные средства, выплаченные потерпевшему. Право регресса появляется у страховой компании, если виновное лицо нарушило один из подпунктов п. 1 ст. 14 ФЗ № 40 «Об ОСАГО».

Пример регресса в ОСАГО: виновник аварии не передал вовремя заполненное извещение о ДТП. СК выплатит возмещение ущерба потерпевшему, но эта сумма будет взыскана с причинителя вреда.

Всё о Европротоколе: что это, когда применяется и как получить возмещение по ОСАГО

Как правильно оформить Европротокол при ДТП: пошаговая инструкция образец заполнения

Распространенные основания:

1. Заполненное извещение не было передано в страховую компанию (СК) в течение 5 рабочих дней после аварии.
2. Виновник начал ремонтировать машину или утилизировал ее в течение 15 календарных дней после аварии.
3. Транспортное средство не было предоставлено на осмотр по требованию СК в течение 5 дней.

Если проигнорировать эти требования у страховщика появляется право на регресс (именно к лицу, по чьей вине ущерб был получен).

Если виновник аварии не отправит извещение своему страховщику в пятидневный срок, ущерб потерпевшему, в итоге, заплатит он сам. После оформления ДТП с использованием европротокола, причинитель вреда должен это сделать в соответствии с подпунктом «ж» статьи 14.1 ФЗ «Об ОСАГО».

Согласно п. 3.8 Правил об ОСАГО, утвержденных Положением Банка России № 431-П, виновник аварии может привезти свой экземпляр лично в офис. Или отправить факсом, но одновременно продублировать отправку оригинала заказным письмом.

Обращаясь в СК с бланком европротокола, будьте готовы к хитростям с их стороны. Пользуясь незнанием законов, менеджеры СК снимают копию документа, а оригинал возвращают автовладельцу. Это не будет считаться оповещением страховщика, как бы вас не убеждали. На какие еще уловки идут СК:

• Отказ принять документы по различным причинам.
• Если вам не сделали отметку о принятии документов, они могут «случайно» затеряться.
• Утверждают, что письмо, отправленное вами по почте, оказалось пустым (или в конверте совсем другие бумаги, или вообще ничего не получали).

В своей практике юристы регулярно сталкиваются с неожиданными вопросами, поэтому каждый раз подробно описывают ситуацию. Причем такие случаи оплачиваются в обязательном порядке, поэтому не следует каким-либо способом отказываться от обязательств по договору.

Востребование по КАСКО сторонней компанией Должен ли виновник ДТП платить страховой компании, если у потерпевшего КАСКО? В некоторых случаях подобные переводы неоспоримы. Да, участники аварии в обязательном порядке будут переведены денежные средства, но при наличии нарушений образуется регресс.

Подобные ситуации обычно встречаются при крупных автокатастрофах с многочисленными машинами, когда разбор ситуации требует подробного описания и свидетельских показаний. Юрист подскажет, что из-за нарушений взысканный урон придется оплатить из своего кармана.

При случайной аварии каждый участник транспортного происшествия желает получить компенсацию или выйти сухим из воды. Такие дела не заканчиваются лишь компенсацией на ремонт, и пострадавший требует также возмещения морального ущерба.

Другим случаем бывает возмещение ущерба страховой компании. Хотя в договоре и указываются основные условия получения компенсации, люди очень часто недополучают свои деньги или наоборот, пытаются обмануть страховую фирму, инициировав нанесение вреда или другое.

Инфо

В данном случае также требуется знание законов и иметь представление, на что можно рассчитывать. Страховые компании не всегда радостно выплачивают по полюсу, и граждане вынуждены обращаться в суд для вынесения справедливого решения.

Если виновник не желает идти на контакт в добровольном порядке, тогда сторона имеет полное право начать судебный процесс взыскания долга.

Случаи предъявления регрессных исков

Далеко не все ДТП подлежат регрессным требованиям. Это возможно лишь в случаях, предусмотренных федеральным законодательством.

Страховщик должен убедиться в том, что было совершено одно из следующих действий:

• ущерб здоровью и имуществу причинен вследствие намеренных действий виновника ДТП,
• авария произошла по вине человека, который находился в состоянии измененного сознания: алкогольного или наркотического опьянения,
• лицо, управлявшее автомобилем в момент аварии, не было включено в полис,
• виновник покинул место происшествия до окончания следственных действий,
• водитель не имеет прав на управление транспортным средством,
• в момент аварии период действия страховки истек,
• виновник нарушил правило оповещения страховой компании об инциденте в течение пяти дней,
• владелец направил авто на ремонт или утилизацию до истечения пятнадцати дней после ДТП,
• не предоставил машину на экспертизу для объективного расследования обстоятельств происшествия,
• на машине с истекшим сроком диагностики перевозил людей,
• страховая премия была намеренно занижена за счет предоставления ложных сведений.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Что делать, если СК подала в суд

Первое правило, если гражданин получает извещение о судебном заседании, не поддаваться панике.

Нужно понимать: иск означает, что страховая компания, возместив ущерб потерпевшему, хочет вернуть потраченные деньги.

Виновник аварии должен придерживаться определенной стратегии:

• проверить срок исковой давности. Если прошло более трех лет с момента выплаты пострадавшему, нужно подать соответствующее ходатайство,
• проанализировать события ДТП. Уяснить, имеются ли объективные основания считать его виновным в происшествии и требовать возмещения,
• проверить обоснованность суммы иска. По возможности заказать независимую экспертизу, чтобы избежать подлога.

Как правильно написать жалобу на КБМ по ОСАГО?

Практика свидетельствует, что страховое право – узкоспециализированная отрасль. Чтобы иметь шансы на выигрыш дела, необходимо привлекать квалифицированных, опытных профессионалов. Они смогут грамотно выстроить защитную линию, снизить размер требований и уличить мошенников, желающих получить деньги.

Как не платить регресс по Европротоколу, если по нему предъявлены требования

Что делать, если пришло уведомление из суда, хотя закон вы не нарушали? Как не платить регресс, если СК уже подала исковое заявление? Вариантов немного, но они все же есть, если закон вы действительно не нарушали.

Чтобы не платить за причиненный ущерб из своего кармана, необходимо:

• Представить доказательства того, что все обязательства с вашей стороны были выполнены (квитанция с почты об отправке заказного письма, свидетельские показания о том, как у вас не приняли вашу часть европротокола или, что на осмотр в СК вы приезжали, проверка журнала входящей корреспонденции и т. п.).
• Убедить страховщика и/или судью в том, что извещение вы не смогли принести вовремя по уважительным причинам (по состоянию здоровья, уехали в срочную командировку и т. д.). Необходимо иметь подтверждающие документы (справку из больницы, документы с работы).
• Представить доказательства того, что нарушение законодательства было со стороны страховой компании (не приняли документы у страхователя или потеряли их, не прислали требование об осмотре авто в письменном виде и т. д.).

Тягаться со страховой компанией в суде по регрессу сложно. Чаще всего их иски удовлетворяются в полном объеме. Плюс еще и госпошлину возместить придется. Позаботьтесь заранее о возможных доказательствах своей правоты.

Похожие записи:

• Возврат билетов РЖД, купленных в кассе
• Юридическая группа «ЮрКонсульт»
• Режим тишины Новосибирск в 2023 году